Cómo evaluar la solidez del plan de jubilación de su empresa

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No deje su plan de jubilación a la deriva.

Muchas empresas son conscientes de que ofrecer opciones atractivas de ahorro para la jubilación es una herramienta poderosa para atraer y retener el talento, lo cual es especialmente importante hoy en día porque el desempleo es bajo y la demanda de trabajadores cualificados es alta. Las empresas están reforzando sus planes de jubilación tanto para mejorar el bienestar financiero de sus trabajadores como para fortalecer su capacidad de retener a empleados valiosos.

Si bien ofrecer planes de jubilación puede ser una iniciativa estratégica importante para empresas de todos los tamaños, no basta con establecerlos y olvidarse de ellos. Las empresas, y los socios con los que trabajan para ofrecer planes de jubilación, deben evaluar periódicamente el impacto y la efectividad del beneficio.

Si bien esta evaluación anual permite garantizar el cumplimiento de las obligaciones reglamentarias, también puede servir para descubrir otras señales que indiquen la necesidad de realizar una revisión del plan.

Aquí encontrará estrategias para analizar el plan de jubilación de su empresa y las posibles medidas que puede adoptar a partir de su diagnóstico.

Recuerde sus objetivos

Cualquier evaluación y reevaluación de un plan debe basarse en los objetivos que tiene la empresa al ofrecerlo. "Una de las primeras preguntas que deben plantearse las empresas es '¿Cuál es el objetivo de nuestro plan?'", afirma Guy Martin, gerente de riesgos y control de administración del patrimonio de Regions Bank. Esos objetivos pueden incluir atraer y retener a los empleados, crear una cultura de empresa más centrada en el empleado o mejorar la salud financiera a largo plazo de los trabajadores.
Asegúrese de cumplir sus obligaciones

Cualquier evaluación de un plan de jubilación debe hacerse con la vista puesta en el cumplimiento de las leyes y reglamentos aplicables, como la Ley de garantía de ingresos por jubilación del empleado (ERISA), que establece normas mínimas para determinados planes de jubilación y salud patrocinados por la empresa. "Los fiduciarios de los planes tienen el deber de actuar con prudencia y exclusivamente en interés de los participantes y beneficiarios", expresa Martin. "Este deber incluye responsabilidades en torno a la selección, supervisión y diversificación de las inversiones, para ayudar a garantizar que estos detalles permanezcan alineados con los propósitos del plan y continúen siendo beneficiosos para los participantes del plan".

Garantizar el cumplimiento de las obligaciones fiduciarias del plan puede ser complicado, por eso resulta tan útil trabajar con un socio experimentado que comprenda y tenga experiencia en este ámbito.

Aunque los requisitos pueden depender del tipo de plan que ofrezca su empresa, otras responsabilidades pueden incluir:
- Supervisión y revisión de los proveedores de servicios.
- Cumplimiento de los requisitos de presentación, comprobación y divulgación.
- Garantía de que las acciones de la empresa se ajustan a los requisitos de los documentos del plan.
Evalúe las métricas centradas en los empleados

Cada empresa tiene su propio modelo de negocio, estrategia, objetivos y plantilla. Por lo tanto, no existe una métrica única para determinar si un plan de jubilación aporta valor a los empleados a los que debe ayudar. Una forma sencilla de averiguarlo es preguntar a los empleados. "La opinión de los empleados es la mejor forma de obtener información valiosa sobre la solidez del plan", asegura Martin. "¿Qué mejor manera de saber si sus empleados están satisfechos y si su plan los está ayudando a alcanzar sus propios objetivos de jubilación que preguntarles?".

Sin embargo, no basta con realizar encuestas para medir la eficacia del plan. También es importante examinar datos que reflejen claramente el compromiso de los empleados con un plan de jubilación. Entre las métricas útiles se incluyen:
- ¿Quién participa? Revise la cantidad y el porcentaje de empleados que participan activamente en el plan.
- ¿Cuál es el porcentaje de participantes que sacan préstamos del plan? Una mala puntuación en este punto podría indicar que es necesario educar a los participantes.
- ¿Cuáles son los niveles de diferimiento? ¿Los empleados están maximizando sus contribuciones y aprovechando las equiparaciones de la empresa cuando están disponibles?
- ¿Qué opciones de planes son las más populares entre los empleados? ¿Existen complementos que harían más atractivo un plan de jubilación, como cuentas de ahorro para la salud o cuentas de gastos flexibles?
Revise los proveedores de servicios

Las empresas pueden recurrir a la ayuda de socios como administradores de registros para que las asistan en la implementación y administración de sus planes de jubilación. "Es prudente realizar una evaluación de los proveedores de servicios para garantizar que aportan el valor necesario para administrar el plan de forma adecuada", afirma Martin.

Regions puede ayudar. "En lo que respecta a los proveedores de planes, somos imparciales", dice. "Esto nos permite adoptar un enfoque más independiente y consultivo a la hora de ayudar al cliente con su evaluación y decisión sobre cuál es la mejor opción para satisfacer sus necesidades".
Use los resultados para introducir cambios

En última instancia, el objetivo de una revisión del plan es encontrar las áreas que hay que mejorar para reforzar los beneficios de jubilación que la empresa ofrece a sus empleados. Los resultados de una revisión deben aprovecharse para identificar los cambios que tendrán más impacto en los empleados, como ajustar las opciones de inversión disponibles o proporcionar formación.

Otra área en la que Regions puede ayudar es en la puesta en práctica de los conocimientos obtenidos a partir de la revisión del plan. "Nuestro equipo trabaja regularmente con los empleadores para navegar por una serie de decisiones que deben tomarse con respecto a sus responsabilidades fiduciarias, como la selección y supervisión de la línea de inversión para el desarrollo de estrategias de educación de los participantes", cuenta Martin. "El objetivo final es siempre hacer lo correcto y ayudar al empleador y, en última instancia, a sus empleados a alcanzar sus objetivos".