Después de trabajar duro y esforzarse por ahorrar durante toda la vida, muchos miembros de la generación posguerra ahora son jubilados millonarios. ¿Cómo pueden hacer que el dinero les alcance en la segunda etapa (y más allá)?
Hay una historia común sobre los miembros exitosos de la generación posguerra, y es la siguiente: Trabajaron duro. Ahorraron e invirtieron con inteligencia. Recorrieron una carrera corporativa o manejaron empresas exitosas, motivados en general por la posibilidad de sentirse cómodos en la jubilación.
Y ahora, que mucho de ellos se jubilan como millonarios, puede simplemente relajarse y disfrutar de sus vidas.
¿Pueden? ¿Qué significa verdaderamente prosperar en la jubilación durante un período de volatilidad y transición? ¿Cómo se ve la jubilación en base al mercado de hoy, con elecciones a la vista y una economía que va a los saltos?
Estos son cinco temas que los jubilados deben considerar para una jubilación próspera.
1. Planificar con antelación
Muchos miembros de la generación posguerra consideran la jubilación como una segunda etapa; eso significa poder mantenerse activos, comprometerse y enfrentar desafíos intelectuales. Y lo más importante, saber que sus ahorros son suficientes.
"La mayor preocupación de los jubilados es saber si van a vivir más que su dinero", dice Stephanie M. Stanfield, vicepresidente sénior y ejecutiva de patrimonios de Administración del patrimonio privado de Regions en el oeste de Florida. Se preocupan po los costos de la cobertura de salud, el cuidado a largo plazo y la planificación para la atención asistida, aclara. "Muchos de ellos dan prioridad a su independencia y no desean ser una carga para sus hijos".
Sin embargo, no importa con cuánto esmero se prepare para jubilarse, no puede prever todos los obstáculos. Stanfield nota que planificar (o incluso simplemente conocer) los costos y desafíos puede marcar la diferencia en la forma en que se resuelven si llegaran a presentarse.
2. Vaya a su propio ritmo
Durante sus años laborales, los integrantes de la generación posguerra, al igual que todo el mundo, probablemente fantasearon con un estilo de vida más pausado. Pero cuando finalmente llega el momento de jubilarse, esa merma inevitable puede ser un golpe duro. Lo que es fundamental, sugiere Stanfield, es definir qué significa la jubilación para usted y luego resolver cómo realizar suavemente esa transición.
Jubilarse no tiene que implicar pasar de la máxima aceleración a cero. "Los jubilados pueden tener mayor tranquilidad al tener una estrategia de salida cuando pasan de ser empleados de tiempo completo a tener puestos nuevos y más pequeños, en lugar de jubilarse de un día para el otro", dice Stanfield. "Para los propietarios de negocios, la merma puede ser vender una parte de su compañía y permanecer en la organización después de haber monetizado una parte de su patrimonio".
3. Defina una "nueva normalidad"
La jubilación es tan individual como los propios jubilados y no existe un plan infalible para lograr la prosperidad (financiera o de otro tipo).
"Habrá un examen de conciencia para evaluar cuál será la nueva normalidad", dice Stanfield. "Eso puede incluir viajar, dedicarse a la filantropía, pasar tiempo con familiares y amigos, cuidar a los padres o a los hijos, o realizar actividades al aire libre. También hay muchas otras personas mayores que ayudan y se involucran con sus comunidades".
El primer paso, dice Stanfield, es tener claras las prioridades.
"Sea realmente honesto con usted mismo con respecto a la visión que tiene de la jubilación y evalúe con sinceridad sus necesidades y sus deseos. Desde ese lugar, establezca prioridades y luego adopte un presupuesto para satisfacer sus necesidades. Así estará más preparado para alinear su cartera a fin de generar ingresos por un período de tiempo estimado".
4. Administre activamente su cartera
En el mercado actual, la administración pasiva de la cartera simplemente no funcionará.
Saber el propósito de su cartera es fundamental: ¿busca generar ingresos, sostener el crecimiento o mantener la estabilidad? Normalmente, existe un equilibrio sutil entre esas tres opciones.
"Garantizar que sus activos le alcancen para toda la vida requiere una recalibración constante", dice Stanfield. "Asegúrese de estar reestructurando su cartera según sea necesario para equilibrar las diversas necesidades de ingresos, crecimiento o protección". Una cartera que es extremadamente agresiva quizás no lo proteja de los riesgos inflacionarios y los costos cada vez más elevados de la atención médica, mientras que una demasiado conservadora puede perder valor rápidamente.
5. Done como parte de su legado
Uno de los tesoros más grandes de la vida es la posibilidad de ayudar a los demás. Hacer eso de la forma más responsable e impositivamente efectiva no sólo requiere planificación estratégica sino también un diseño concienzudo, que incorpore todas las intenciones que tiene para su legado.
"La planificación anticipada permite muchas cosas. Por ejemplo, permite que las personas utilicen su seguro para reemplazar las donaciones filantrópicas", dice Stanfield. Les da la posibilidad de aprovechar los ingresos de su cartera y, al mismo tiempo, realizar donaciones caritativas". Pero todo eso comienza, dice Stanfield, al identificar el legado y las organizaciones caritativas y luego a incorporar sus intenciones benéficas en un plan patrimonial.
Para garantizar que su jubilación esté alineada con su visión, planifique con anticipación, planifique con tiempo y planifique junto a un asesor. De esa forma, podrá relajarse y disfrutar de la segunda etapa.
