Consejos de gestión de dinero de asesores de patrimonio

Cinco estrategias sobre cómo gestionar su dinero de nuestros asesores de patrimonio que aconsejan a familias con activos netos elevados.

¿Cómo administran el dinero las familias adineradas y los inversores? ¿Y las estrategias que usan pueden ayudarle a crear su propio plan financiero? La verdad es que, ya sea que tenga $1,000 o $10 millones en activos netos, ciertos principios de gestión de dinero siempre serán útiles, y muchos de los consejos y estrategias que usan las familias adineradas para gestionar su dinero pueden beneficiarlo.

Mientras que cada situación es diferente, cualquier plan financiero sólido se basará, para iniciar, en las respuestas a algunas simples preguntas: ¿cuáles son sus metas y prioridades? ¿cuáles son sus dudas? ¿cuál es su cronograma para lograr sus metas?

Teniendo eso en cuenta, estos son cinco principio casi universales sobre cómo administrar su vida financiera por parte de Dan Blair, asesor de patrimonio de Regions Bank en Little Rock, Arkansas, y Joe D. Pierce, asesor de fideicomisos de Regions Bank en Albany, Georgia.

1. Cree un plan sólido

   Es posible que suene obvio, pero una buena planificación financiera comienza con un plan. Mientras mejor sea el plan, mejor serán los resultados. El proceso de crear un plan puede ayudarle a ganar claridad sobre lo que es importante para usted. También proporcionará un estructura para que usted siga a medida que trabaja en sus metas.

   "Un plan comienza con una imagen clara de dónde está usted hoy así como sus metas, no solo sus metas financieras, pero lo que desee lograr con su vida", dice Blair. "Al diseñar un plan financiero, asegúrese que sea algo con lo que pueda vivir y continuar con el tiempo".

   "Todos pueden beneficiarse del desarrollo de un plan para ayudarles a lograr sus metas, ya sea una estrategia de patrimonio holístico o un simple presupuesto de gastos", dice Pierce. "Asegúrese de hacer un seguimiento de su progreso y continúe con sus metas. Modifique su plan como sea necesario, pero no con frecuencia ya que no quiere reaccionar frente a eventos a corto plazo".

   Comience decidiendo cuáles son sus metas a corto y largo plazo. Es posible que quiera comprar un nuevo televisor, que es una meta a corto plazo, o desee ahorrar para un pago inicial de una casa, que es una meta a largo plazo. Luego cree un presupuesto Eso le ayudará a lograr esas metas.

2. Use el tiempo a su favor

   Los planes son más exitosos cuando se construyen con anticipación de una meta. Mientras más tiempo tenga, más son las chances de éxito. Por otro lado, mientras más cerca está de un evento o meta, menos son las opciones que tiene. Esto es particularmente verdad cuando se trata de planificación para la jubilación y la inversión.

   "El tiempo es su mejor amigo, hasta que no lo es", dice Pierce. "Por lo que tome ventaja de él mientras pueda. Mientras más tiempo pueda contribuir a la cuenta de jubilación con beneficios fiscales como el plan 401(k) o IRA, y no retire los fondos, mayores beneficios recibirá del crecimiento compuesto con el tiempo".

   En el caso de la inversión para la jubilación, un plazo previsto más largo también le permite a las personas invertir más agresivamente. Eso significa más dinero designado a las acciones y otros activos con el potencial de mayores devoluciones. Para saber más sobre diversificación y plazos, lea este.

   

3. No se deje llevar por las emociones

   Las emociones nunca deben tomar decisiones financieras, pero esto sucede con mucha frecuencia. A menudo las reacciones emocionales resultan en decisiones impulsivas que pueden reducir rápidamente la efectividad de un plan financiero bien construido.

   "Cuando un plan se diseña adecuadamente, sirve como recordatorio de no actuar impulsivamente porque el plan fue construido para resistir estos tipos específicos de situaciones", dice Pierce.

   Por lo que la clave es ser lógico y minucioso al crear un plan e intentar darle la consideración adecuada a los eventos adversos que puedan potencialmente arruinarlo. Anticípese y prepárese para esos obstáculos, como una recesión o mercado de valores volátil, al crear su plan de una forma que estos factores no le impidan alcanzar sus metas.

   Una de las cosas que debe considerar es con cuánto riesgo está cómodo. Todos sabemos que el riesgo puede resultar en recompensa, pero inherentemente, el riesgo también puede resultar en pérdida. No hay motivo para arriesgarse demás que el tolerable. Los inversores adinerados saben exactamente con cuánto riesgo pueden vivir.

4. Comuníquese bien

   La comunicación es una parte crucial en la planificación financiera. Cuando el plan supone la distribución eventual de activos a otros, como sus hijos, es mejor siempre expresar claramente sus intenciones con anticipación.

   La comunicación también puede ser útil en términos de mantenerse firme. Por ejemplo, si desea ayuda con mantenerse encaminado con sus metas, puede trabajar con un asesor financiero que puede proveerle guía, disciplina y estructura. De forma más informal, las personas a menudo pueden beneficiarse del apoyo del cónyuge o un amigo.

   Para ayudarle a iniciar su plan financiero, considere visitar una sucursal de Regions Bank y hablar con un representante bancario. Pueden crear un Plan financiero personalizado Greenprint para usted.

5. Aplique estos cuatros principios a un plan patrimonial

   Contrario a las creencias de muchas personas, todos pueden beneficiarse de un plan patrimonial. Los planes patrimoniales detallan qué le sucederán a sus activos y dinero cuando ya no esté.Incluyen su testamento y otros documentos y directivos.

   "No necesita un monto excesivo de dinero para una planificación patrimonial para que tenga valor", dice Pierce. "Si tiene un cónyuge y/o hijos, se beneficiará de tener en orden documentos clave, incluyendo el testamento, un poder notarial financiero y un poder notarial de atención médica".

   Aquí es donde planificar con anticipación y comunicar esos planes bien pueden hacer una gran diferencia.

   Blair trabajó con un propietario comercial que estaba listo para jubilarse. "La pareja quería venderle su negocio a uno de sus cuatro hijos", comentaba. "Hicieron preguntas importantes: ¿cada hijo tiene la pasión? ¿disfrutan del negocio? ¿están dispuestos a trabajar los suficientemente duro para tener el éxito que nosotros tuvimos?"

   Ese proceso elimina a todos excepto a uno de los hijos, lo que resulta en una conclusión clara.

   En muchos otros casos que suponen planificación patrimonial, comunicar de forma clara cómo se transferirán los activos a la próxima generación puede evitar miles de problemas potenciales y batallas emocionales en el camino. En lugar de suponer que un hijo quiere o puede administrar un negocio, por ejemplo, es mejor escucharlo de su propia boca y trabajar con el eventual sucesor con anticipación y prepararlo para el éxito.

   Incluso en los casos más simples, planificar con anticipación, crear un plan lógico y comunicarlo son claves para el éxito financiero a largo plazo.

Tres cosas para hacer

1. Visite una sucursal de Regions Bank y hable con un representante bancario sobre cómo crear un Greenprint.
2. Piense sobre sus metas financieras, y luego escríbalas. Es posible que empiece con la reducción de deuda y creación de un presupuesto.
3. Lea más sobre cómo las familias adineradas administran su dinero en nuestro Canal de información patrimonial.