Ya lo dice el refrán: lo único seguro en este mundo son la muerte y los impuestos. Aunque los impuestos son inevitables, existen formas de bajarlos.
Antes de que termine el año, analice estas seis estrategias que le ayudarán a reducir su carga fiscal.
Benjamin Franklin escribió alguna vez que solo algunas cosas son seguras en este mundo: la muerte y los impuestos. Aunque los impuestos son inevitables, hay medidas que puede tomar para reducir su factura.
Si resulta que le debe algo de dinero al Tío Sam, estas ideas pueden ayudarle a reducir su factura. Algunas de estas estrategias requieren que gaste dinero, lo que puede parece contrario a sus intereses. Pero con estas sugerencias puede invertir dinero en lo que es prioritario para usted, como su jubilación u obra de caridad favorita, en lugar de sus impuestos.
Si le preocupa la posibilidad de no poder pagar, pase directamente al consejo seis.
1. Aumente sus aportes jubilatorios
Si tiene un plan de jubilación — como una cuenta IRA tradicional, un 401(k) o un 403(b) — evalúe la posibilidad de aumentar sus aportes. Los aportes a los planes de jubilación tradicionales se hacen con dinero antes de impuestos, así que hacer aportes más grandes puede reducir sus ingresos gravables totales y, por consiguiente, su factura de impuestos, hasta que haga uso de esos aportes. El IRS impone un tope sobre cuánto puede aportar cada año fiscal, por lo que le recomendamos que consulte el sitio del IRS para ver el límite anual actual. Esto puede reducir su ingreso bruto ajustado y afectar de manera positiva su elegibilidad para créditos y deducciones.
Si tiene una cuenta de ahorros para la salud (HSA) puede aplicar esta misma estrategia. Al igual que con las cuentas de jubilación, el IRS limita el monto de dinero antes de impuestos que puede aportar a una HSA al año.
Según su edad, es posible que sea elegible para hacer aportes de "compensación", que elevan el tope del IRS sobre cuánto puede aportar antes de impuestos a estas cuentas.
Además, para los contribuyentes con ingresos más bajos, es posible que pueda deducir una porción de sus aportes jubilatorios aunque haya usado dinero antes de impuestos o deducible. El crédito Savers' habilita un crédito de hasta la mitad del aporte, en función de su nivel de ingresos y última presentación de impuestos.
Consejo: Puede aportar a una IRA tradicional o HSA hasta la fecha límite de presentación de impuestos (por lo general el 15 de abril) para que se considere para el año fiscal anterior.
2. Done, done, done
Es posible que haya escuchado que la generosidad tiene sus recompensas. Y en lo relacionado con su devolución de impuestos, esto puede ser verdad. Si desea deducir sus contribuciones de caridad deberá desglosar su devolución de impuestos. El IRS le permite desglosar las deducciones de caridad con un tope máximo. Este límite puede variar todos los años, así que consulte el sitio web del IRS para garantizarse que cuenta con la información más actual.
Recuerde revisar esta deducción junto con cualquier otra para la que sea elegible, y luego comparar el total con la deducción estándar. Por lo general uno elige la deducción que es más grande. (Como la deducción estándar aumentó de manera sustancial en 2018, es posible que muchas personas terminen eligiéndola).
3. Incluya la educación en sus cálculos
Evalúe invertir en un plan 529 savings para educación. Si bien este plan no es deducible de impuestos en su declaración de impuestos federales, podría garantizarle los requisitos para un crédito o una deducción parcial de la declaración en su estado, según dónde viva y el tipo de plan 529 al que aportó.
O si usted o un dependiente están inscritos actualmente en un plan de educación superior, evalúe qué posibles créditos fiscales pueden haber a su disposición. Esto incluye American Opportunity Credit y LifeTime Learning Credit.
Si ya está devolviendo préstamos estudiantiles, también podría ser elegible para una deducción en los intereses de su préstamo estudiantil. Esta deducción está disponible para todos los contribuyentes, no solo los que hacen presentaciones desglosadas.
Tenga en cuenta que estos beneficios fiscales tienen límites anuales y debe cumplir ciertos requisitos de elegibilidad.
4. Reduzca sus pérdidas
Si perdió dinero en alguna inversión o en el juego, es posible que pueda deducir algunas de esas pérdidas de su presentación de impuestos.
Si vendió acciones que daban pérdida durante el año, puede registrar una pérdida de capital hasta cierto monto. Puede usarlo para compensar las ganancias de capital o dinero que haya hecho con sus inversiones. (Tenga en cuenta que las normas con respecto a las ganancias de capital son diferentes si invierte a través de una cuenta con ventajas impositivas como una IRA). Sus pérdidas tienen límite todos los años, pero si sufre una pérdida más grande, puede trasladarla al año siguiente.
Las pérdidas de juego tienen reglas parecidas. El dinero que gana en el juego se considera un ingreso, pero si perdió dinero jugando, puede deducirlo para compensar lo que ganó. Si perdió más de lo que ganó, su ingreso por juegos neto sería cero. En 2018, la deducción por pérdidas de juego se amplió para incluir algunos gastos incurridos al jugar.
5. Realice pagos adicionales
Por lo general, los impuestos que paga por sus préstamos estudiantiles e hipotecas se pueden deducir de los impuestos. Agregar un pago adicional puede aumentar sus intereses — lo que a su vez puede generar un aumento en la deducción de impuestos asociada. Simplemente recuerde verificar que está haciendo pagos anticipados y no simplemente pagos de capital.
Consejo: Para tomar la decisión de hacer pagos de interés adicionales, evalúe los impuestos del año próximo. Pagar extra este año implica que probablemente tendrá menos interés que pagar el año próximo, y su deducción el año que viene puede resultar más baja.
6. Pida ayuda al IRS
Si supone que tendrá problemas para presentar su devolución de impuestos o pagar los impuestos que adeuda, el IRS ofrece planes de pago para quienes los necesitan. Si termina con una deuda impositiva grande, es posible que pueda pagarla en cuotas.
Implementar estas y otras estrategias de ahorro en impuestos a fin de año le ayudará a terminar el año con una buena situación financiera. Si desea obtener más información sobre cómo declarar sus impuestos, visite el Centro impositivo de Regions hoy mismo.
