Si se está preparando para recibir financiamiento de un banco, deberá prepararse bien. Usted no está simplemente obteniendo un préstamo: está iniciando una relación con un socio comercial estratégico que querrá comprender sus objetivos y necesidades comerciales. Aquí le mostramos lo que puede esperar y cómo prepararse mejor para este proceso.
Si se está preparando para solicitar financiamiento de un banco, deberá prepararse bien. No sólo está buscando obtener un préstamo: está iniciando una relación con un socio comercial estratégico y prestamista comercial que querrá comprender sus objetivos y necesidades comerciales. Aquí le mostramos lo que puede esperar y cómo prepararse mejor para este proceso.
El primer paso para adquirir un préstamo comercial es encontrar el banco que mejor satisfaga sus necesidades. "Para el propietario de un negocio, elegir un banco implica mucho más que simplemente seleccionar un prestamista", dice Drew Outzen, vicepresidente sénior, gerente de evaluación de riesgos de la banca comercial en Regions. "Elegir un banco implica que el propietario del negocio comprenda realmente cuáles pueden ser sus necesidades bancarias totales a lo largo del tiempo para poder identificar qué bancos están mejor posicionados para satisfacer dichas necesidades".
Además, los propietarios de pequeños negocios deben buscar un banco al que puedan considerar su socio estratégico. "Un buen representante bancario comprenderá su industria y le destinará tiempo a entender los objetivos de su negocio antes de intentar venderle algo", dice John Eubank, vicepresidente sénior, banca comercial en Regions.
Preparar la documentación
Cuando esté listo para analizar un posible préstamo comercial con su representante bancario, tener la suficiente preparación puede garantizar un proceso sin contratiempos. Outzen explica que los solicitantes pueden esperar tener una conversación detallada sobre sus negocios y sobre el propósito del préstamo. Por supuesto, también se le pedirá la documentación que demuestre la solidez financiera de su negocio y su capacidad de saldar la deuda. Asegúrese de conocer los criterios de elegibilidad para préstamos y tener toda la documentación antes de la reunión. Los requisitos varían dependiendo del tamaño del préstamo y del tipo de garantías que aseguran el préstamo, pero los más frecuentes incluyen las declaraciones impositivas del negocio, los estados de cuenta financieras personales, balances y un sólido plan comercial.
No es extraño que al solicitante le falten uno o dos elementos obligatorios, lo que puede prolongar el proceso de solicitud de préstamo, por eso haga su tarea, recomienda Outzen. Su banco también puede pedirle la documentación que respalde el propósito del préstamo. "Por ejemplo, si el prestamista quiere comprar un edificio, se le solicitará presentar el contrato de ventas firmado entre el prestamista y el vendedor", explica.
La historia detrás de sus estados de cuenta
Si bien la información financiera es una parte importante del proceso de solicitud de préstamos, la historia detrás de sus estados de cuenta financieros también lo es. "Revise la información solicitada lo más objetivamente posible y pregúntese "¿hay alguna información justificativa que puedo entregar para abordar de forma anticipada algunas preguntas?" Por ejemplo, supongamos que se le solicita presentar la información financiera de tres años y que en el medio de ese período su negocio presentó pérdidas. Si tiene una explicación concienzuda y minuciosa de cómo y por qué sucedió eso, qué medidas tomó y de qué forma sus reacciones corrigieron dichas pérdidas al año siguiente, eso le será de mucha utilidad en el proceso", dice Outzen.
Eubank enfatiza que los negocios deben estar preparados no sólo con estados de cuenta financieros sino también con sólidos planes comerciales. "Es importante demostrarle a su representante bancario que ha pensado mucho en lo que intenta alcanzar y que ha comprendido el impacto que la obtención de dicha deuda tendrá sobre sus operaciones comerciales", explica.
La posibilidad de que el préstamo comercial sea aprobado depende de una variedad de factores, incluso su historial crediticio, los términos requeridos y las garantías. Si su banco es un verdadero socio estratégico, lo ayudará a analizar si un determinado préstamo es lo mejor para su negocio. "Creemos en el concepto de valor compartido: desarrollar relaciones sustentables que se originan al servir los intereses a largo plazo de nuestros clientes y comunidades", dice Eubank. "Cuando nuestros clientes ganan, nosotros también ganamos".
