Desde las cartas de crédito hasta los préstamos de capital operativo, existe una variedad de productos financieros diseñados para ayudar a los exportadores a mitigar los riesgos.
Con dos tercios del poder de compra mundial ubicado fuera de los Estados Unidos, un creciente número de negocios estadounidenses vienen exportando sus productos y servicios al extranjero. Para muchos, los beneficios son evidentes: expandirse hacia mercados extranjeros ayuda a los fabricantes, distribuidores y proveedores de servicios tanto a aumentar como a diversificar su base de ingresos. Además, las firmas que exportan sus productos habitualmente generan más puestos de trabajo y pagan salarios más altos en comparación con firmas no exportadoras, según la International Trade Administration.
Sin duda, también se presentan desafíos a tener en cuenta. La administración de riesgos de pago, la administración del riesgo cambiario y la disponibilidad de capital operativo son problemáticas comunes que Carson Strickland, vicepresidente sénior de Comercio internacional en Regions Bank, distingue y aborda al trabajar con los clientes. Pero en donde hay desafíos, también hay soluciones.
"Los clientes comerciales de Regions tienen el apoyo de los gerentes de relaciones locales, quienes aportan sus conocimientos de la industria y productos y les dan ideas y los orientan sobre cómo llevar adelante su negocio con la mayor eficiencia posible", comenta Strickland.
Mitigar los riesgos financieros de los exportadores
Como un miembro destacado del Export-Import Bank of the United States (EXIM), una agencia federal independiente y una de las redes bancarias internacionales más importantes del mundo, Regions Bank ofrece una variedad de productos y servicios que ayuda a los negocios de todos los tamaños a mitigar los riesgos financieros y a su vez a expandir su negocio.
"En el caso de aquellas compañías que estén considerando exportar, utilizar algunas de las herramientas y soluciones que ofrecemos puede ayudarles a mitigar los riesgos asociados con el trato con clientes extranjeros, particularmente aquellos con quienes no han hecho negocios anteriormente", explica Bryan W. Ford, vicepresidente y director de Ventas Corporativas y Administración de Tesorería de Regions Bank.
Strickland remarca que un punto crítico para aquellas empresas que venden a nivel internacional es el ciclo de efectivo habitualmente extenso.
"Mientras que las transacciones que se realizan a nivel nacional impactan en 30 a 60 días, la misma venta pero a nivel internacional puede demorar entre 90 y 180 días en materializarse debido a las diferencias en los sistemas financieros y cuestiones de transporte", explica.
Por ejemplo, en vez de vender abiertamente, los negocios pueden comercializar sus productos a través de una Carta de Crédito de Exportación a través de Regions Bank. Esto no solo ayuda a los exportadores a mitigar los riesgos comerciales y del país, sino que también les permite recibir el pago de los productos de manera inmediata, lo que les garantiza que no estarán supeditados al pago a cargo del comprador extranjero. Esto, a su vez, les permite a los exportadores ofrecerles a sus compradores extranjeros condiciones de crédito más atractivas.
"Con una Carta de Crédito de Exportación, un banco garantiza el pago de todas las transacciones siempre y cuando se cumplan las condiciones estipuladas", explica Strickland.
Capital operativo para comercio internacional
En el caso de aquellas empresas que requieran capital operativo adicional para hacer crecer su negocio a nivel internacional, existen diversas soluciones de préstamos disponibles a través de Regions Bank. El programa de Garantía de Préstamo de Capital Operativo de EXIM y el programa de Capital Operativo para Exportaciones (EWCP por sus siglas en inglés) de SBA son dos opciones populares diseñadas para ayudar a las empresas a pagar los materiales, los equipos y la mano de obra necesaria para completar los pedidos de exportación y aumentar su competitividad mundial.
Hay un tercer programa, Seguro de Crédito Comercial, que ayuda a respaldar las necesidades de capital operativo de los exportadores al permitirles asegurar cuentas extranjeras por cobrar. Este seguro proporciona una capa adicional de seguridad para los exportadores y a su vez les permite ofrecerles a los potenciales compradores condiciones de crédito en la cuenta más atractivas sin asumir riesgos adicionales.
"Estamos abocados a ayudar a nuestros clientes a convertirse en su mejor versión en una economía cada vez más globalizada", comenta Ford, remarcando que las finanzas comerciales internacionales es un área en la que Regions se especializa desde hace más de 100 años. "Creemos que podemos ofrecerles un servicio excepcional a nuestros clientes y a su vez proporcionarles acceso a herramientas y soluciones que les permitirán hacer crecer su negocio".
¿Listo para crecer?
Como prestamista con autoridad delegada de nivel 6, ganador del premio EXIM Lender of the Year en numerosas oportunidades y el prestamista para exportaciones de SBA número uno del país, nuestro equipo de Finanzas Comerciales Internacionales está a su disposición para ayudarle a impulsar su negocio a nivel internacional.
Si desea obtener más información, comuníquese con su gerente de relaciones u oficial de gestión de tesorería de Regions.
