Comparación de asesores financieros, consejeros, coaches y terapeutas

Tipo de contenido: Artículo

Con tantos profesionales financieros entre los que puede elegir hoy en día, ¿por dónde debería empezar?

Por Esther Goh

Milli, un programa de contenidos sobre mujeres y dinero patentado por Dotdash Meredith, editorial de Real Simple, InStyle, Investopedia y The Balance, entre otros.

Consultores, coaches, terapeutas, asesores... La lista de orientadores financieros disponibles hoy en día es interminable. Pero, ¿en qué se diferencian exactamente? ¿Cuándo debe elegir un coach en lugar de un terapeuta o recurrir a un consejero en lugar de a un asesor? Aquí lo desglosamos y analizamos el costo medio de reunirse con cada tipo de profesional.

Consultor financiero

Los consultores financieros suelen centrarse en los aspectos básicos de la administración del dinero como la elaboración de presupuestos, el flujo de efectivo y las deudas. Algunos pueden ayudarlo también a familiarizarse con los beneficios públicos y las prestaciones para militares o por discapacidad.

Jessica Moorhouse, consultora financiera acreditada con sede en Canadá y presentadora del podcast More Money, afirma que los consultores también son un gran recurso para cuando quiera llegar a la raíz de sus hábitos monetarios. "Esto podría incluir explorar sus 'malos' comportamientos con el dinero y cómo deshacerse de esos comportamientos y abordar ciertos problemas financieros".

Solo asegúrese de elegir un consultor financiero acreditado, es decir, alguien que esté oficialmente autorizado y formado para darle consejos sobre dinero.

Costo: los consultores financieros suelen trabajar en agencias de asesoramiento crediticio (algunas de las cuales son organizaciones sin fines de lucro y pueden ofrecer servicios de bajo costo o sin cargo) o de forma independiente (en cuyo caso podría tener que pagar entre $100 y $300 por hora).
Asesor financiero

Si necesita ayuda con el ahorro y las inversiones, los seguros, la planificación patrimonial y los impuestos, debe recurrir a un asesor financiero.

Estos profesionales deben estar autorizados para ejercer porque, en esencia, están gestionando sus finanzas. No dude en ponerse en contacto con un asesor financiero de Regionso pase por una sucursal, para hablar de su situación financiera.

Si un asesor financiero se atiene a la norma fiduciaria, tiene el deber de anteponer sus intereses a los suyos propios y asegurarse de que le está haciendo las mejores recomendaciones para que usted alcance sus objetivos financieros.

Costos: algunos cobran en función de un porcentaje de los activos administrados (AUM, por sus siglas en inglés) mientras que otros cobran un cargo fijo (normalmente el 1% de los AUM).
Coach financiero

Por el contrario, los coaches financieros no ofrecen asesoramiento financiero específico, sino que pueden guiar a los clientes en la creación de planes financieros y objetivos a corto y largo plazo y proporcionarles los instrumentos (también conocidos como coaching) que necesitan para poner en práctica esos planes y alcanzar esos objetivos.

“Los coaches financieros ayudan a los clientes a tener más confianza en sí mismos y a ser más competentes a la hora de manejar el dinero”, explica Kelley Holland, fundadora y directora ejecutiva de Own Your Destiny, una práctica de coaching para el empoderamiento financiero, y autora del libro You Are Worthy: Change Your Money Mindset, Build Your Wealth & Fund Your Future.

“Las mujeres acuden a mí cuando están preocupadas por sus finanzas, inseguras sobre su futuro o quieren cambiar su comportamiento con respecto al dinero”, agrega Holland. “Juntas, desgranamos su trayectoria monetaria, identificamos lo que quieren que su dinero haga por ellas y, luego, creamos un plan claro y factible para reducir las deudas, aumentar los ahorros y alcanzar el bienestar”.

Mientras que los asesores de inversiones necesitan certificaciones específicas, el mundo del coaching financiero está relativamente poco regulado. La propia Holland es analista financiera colegiada con un diploma avanzado en coaching, pero no se exigen certificaciones para ser coach financiero, así que procure investigar los antecedentes de cualquier coach que esté considerando contratar.

Costo: los cargos pueden variar en función de la experiencia y la especialidad, pero pueden oscilar entre un par de cientos de dólares por sesión y unos cuantos miles para paquetes anuales (de nuevo, es probable que necesite más de una sesión).
Terapeuta financiero

Luego está la terapia financiera, un campo en crecimiento con el que la gente suele tropezar o al que la deriva un terapeuta o un profesional de las finanzas.

Magdala Adeleke, terapeuta financiera certificada y propietaria de Financial TheraPeace, afirma que buscar este tipo de ayuda (frente a acudir a un terapeuta convencional) suele ser el último recurso después de que alguien haya probado todas las demás vías con resultados poco satisfactorios.

“Cuando la terapia no funciona para ayudar a aliviar la ansiedad o producir cambios en sus vidas, la gente puede darse cuenta de que la mayoría de sus problemas están relacionados con el dinero”, comenta Adeleke. “Se dan cuenta de que tal vez sus problemas sean más emocionales y de comportamiento. Oyen cosas sobre 'la mentalidad del dinero' y 'la psicología del dinero' y piensan: 'sí, eso es lo que necesito para hacer cambios duraderos'”.

Los terapeutas financieros pueden estar certificados por la Asociación de Terapia Financiera y por lo general son profesionales financieros o de la salud mental que ayudan a sus clientes a entender y mejorar su relación con el dinero. Los especialistas en salud mental pueden recibir designaciones financieras, mientras que los profesionales financieros pueden recurrir a la formación en comportamiento u obtener licencias en salud mental.

Costo: el promedio de las sesiones individuales puede oscilar entre $250 y más. Los programas continuos, más completos (y costosos), a veces combinan la planificación financiera con el apoyo terapéutico.