Para mejorar sus finanzas, es una buena idea evaluar su estado financiero al menos una vez al año. A continuación, le contamos cómo comenzar.
Si desea encaminar su bienestar financiero, es mejor comenzar con lo básico: un plan presupuestario. "Un presupuesto sirve para controlar sus finanzas actuales y como guía hacia el bienestar financiero", explica Sarah Young, gerente del programa Next Step Team de Regions Bank. "Sin un plan de gastos personales, también llamado presupuesto, es muy difícil materializar sus objetivos financieros".
Habiendo contemplado esto, a continuación compartimos los tres pasos que puede dar para evaluar su situación financiera y crear un plan de mejoras que le permitirá mantener el control de sus finanzas.
Paso 1: tome su temperatura financiera
No tiene que ser un experto para comenzar a analizar su bienestar financiero. Para tener una idea general de su situación:
- Calcule sus activos, como los saldos de las cuentas bancarias, ahorros de jubilación, sus bienes muebles e inmuebles e inversiones.
- Deduzca sus pasivos, incluyendo los saldos de las tarjetas de crédito, la deuda de su préstamo estudiantil, los préstamos para autos, hipotecas y cualquier otro préstamo que pueda afectar sus intereses en sus bienes muebles e inmuebles.
- El resultado es su activo neto. Una cifra alta y positiva en general indica una buena condición financiera, mientras que un número negativo en general señala que puede existir un problema.
Sin embargo, los números en bruto no siempre pueden describir toda la historia. "Por ejemplo, usted puede ser propietario de gran cantidad de bienes raíces y no tener deudas, pero tiene pocos activos en efectivo/líquidos", dice Young. "Eso podría provocar problemas en la administración del dinero en caso de que necesite efectivo con rapidez".
Determine por cuánto tiempo podría continuar pagando sus facturas si perdiera sus ingresos (en otras palabras, su fondo de emergencia) calculando su proporción de gastos diarios en forma mensual:
- Sume sus gastos anuales y divida ese número por 12 para determinar el promedio de sus gastos mensuales.
- Sume sus ahorros y el dinero en efectivo al que tenga acceso (por ej.: dinero al que pueda tener acceso dentro de un corto período de tiempo, es decir, en un par de días o en una semana), y divida el resultado por la cantidad de sus gastos mensuales.
- ¿Qué le indica el resultado? Sería ideal que el resultado sea entre por lo menos 3.0 y 6.0, lo que le permitiría cubrir de tres a seis meses de sus gastos diarios en caso de no contar con ingresos. Cuanto más alto sea el número, usted se encuentra más preparado para enfrentar gastos inesperados o la pérdida de sus ingresos.
Échele un vistazo a nuestra lista de control de planificación financiera para acceder a otras ecuaciones simples para valorar su bienestar financiero.
Paso 2: establezca su objetivo financiero
Las metas financieras de cada persona son únicas. Abarcan desde el pago de los préstamos estudiantiles hasta comprar un vehículo o vivienda nueva o incluso ahorrar para la jubilación. Para establecer sus propias metas financieras:
- Planifique a cinco años. Piense dónde desea estar dentro de cinco años y en lo que necesitará a nivel financiero para alcanzar esos objetivos.
- Documente las metas. Escriba esos objetivos con la fecha en que desea alcanzarlos.
- Determine las tareas. Desglose sus objetivos en partes que pueda realizar por semana o por mes, de esta forma puede saber exactamente lo que necesitará para lograr sus objetivos.
- Haga un seguimiento de su progreso. Registre y celebre las etapas cumplidas durante el camino. ¡No se olvide de premiarse por alcanzar sus objetivos!
Una vez que haya establecido sus objetivos, puede ser necesario que les dé prioridades según su necesidad. "Por ejemplo, si sus ahorros de emergencia no son los que usted desea, puede decidir que esa sea su prioridad principal", explica Young. Una vez encaminado, puede comenzar a trabajar hacia su próximo objetivo de importancia. Para asegurarse de que todos estén de acuerdo, puede discutir estas prioridades con su pareja o su familia.
Paso 3: evalúe el progreso de su bienestar financiero
Un aspecto clave del bienestar financiero es poder adherirse a un plan de gastos y lograr sus metas financieras. Para evaluar sus habilidades de administración de dinero, controle qué tanto gasta por mes para ver qué tanto se adapta con los gastos mensuales que estableció. Si descubre que está gastando más de lo necesario, identifique qué es lo que está comprando y piense de qué manera puede evitar realizar compras innecesarias. "Si está gastando demasiado por salir a almorzar afuera durante la semana, intente encontrar un momento en su agenda para planificar y preparar un almuerzo que le guste. Incluso será más saludable y económico. Es más conveniente en todos los aspectos", señala Young.
Además, registre su progreso con respecto a las etapas semanales y mensuales, al igual que las fechas de finalización proyectadas. En caso de que a menudo no alcanza sus objetivos de ahorro, determine dónde se filtra el dinero adicional que considera debería tener a fin de mes. Si los gastos inesperados están consumiendo sus ingresos disponibles, asegúrese de que los costos sorpresivos solo sean los necesarios, tales como reparar el auto o un grifo con fugas. Si estos gastos continúan provocando problemas, busque las formas de reducir otros gastos.
Este tipo de planificación de presupuesto proactiva puede permitirle reforzar sus finanzas personales y realizar avances hacia el cumplimiento de sus objetivos financieros.
Tres cosas para hacer
- Establezca un presupuesto hoy mismo y trace su recorrido hacia el bienestar financiero.
- ¿Está ahorrando en pos de un objetivo, como un pago inicial para una casa o unas vacaciones? Utilice una de nuestras calculadoras de ahorros para crear un plan.
- Nunca es demasiado temprano planificar su jubilación. Visite Regions hoy mismo para desarrollar un plan de jubilación para usted y su familia.
