Considere su dinero como una trayectoria financiera.
Todo el mundo tiene dudas sobre el dinero. Incluso el experto financiero más experimentado puede tener algunos puntos débiles en su confianza financiera.
¿Qué significa entonces ser "bueno" o "inteligente" con el dinero? Si todos tenemos diferentes niveles de conocimientos financieros, ¿hay alguna forma de determinar un único método o experiencia que convierta a alguien en "inteligente" con el dinero?
"Una buena definición apunta a las trayectorias financieras", dice Matthew Hutton, CFP® y gerente de sucursal de Regions. "Podríamos decir que ser inteligente con el dinero significa que una persona o familia tiene un sólido control de su flujo de efectivo mensual. Tienen sus activos estructurados de manera eficiente para alcanzar sus objetivos clave. Y, lo más importante, identificaron sus objetivos y trazaron una trayectoria financiera ideal".
Utilice las siguientes cinco estrategias para empezar a trazar su propia trayectoria financiera.
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Establezca objetivos que lo ayuden en la planificación
Aunque todos podemos vernos atrapados en la planificación de objetivos a corto plazo, considere la posibilidad de dedicar más tiempo a pensar en los objetivos a largo plazo, como ahorrar para la jubilación. Con esto no decimos que no dedique tiempo a objetivos a corto plazo, como planificar unas vacaciones familiares de una semana. Simplemente, no pierda de vista los objetivos de aquí a varias décadas.
"Lo único que les digo a todos mis clientes es que si no saben hacia dónde se dirigen, ¿cómo pueden esperar llegar donde desean?", dice Hutton.
Una vez que haya identificado sus objetivos financieros, considere cuánto tardará en alcanzarlos en función de sus ingresos y gastos actuales.
Piense en el objetivo de crear un fondo de emergencia de $10,000. Si reserva $500 al mes, podría alcanzar su objetivo en 20 meses. (Y, con las tasas de interés de las cuentas de ahorro en su nivel más alto en años, podría ser incluso más rápido). Independientemente del tamaño del objetivo, es importante ser lo más constante posible con el ahorro cada mes.
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Elabore un presupuesto a su medida
Una de las claves del éxito en sus finanzas es encontrar el equilibrio. Empiece por lo básico: hacer un seguimiento de los gastos mensuales, identificar los objetivos a corto y largo plazo, tener en cuenta los gastos cotidianos y los imprevistos... y, con esos datos, elabore un presupuesto.
Para elaborar un presupuesto, empiece por pensar en sus necesidades y deseos. Las necesidades son esenciales, alquiler, comida, gasolina, mientras que los deseos no son esenciales, vacaciones, cenas afuera, ese servicio adicional de streaming. Cubra primero sus necesidades y después empiece a presupuestar los deseos.
A veces es útil dividir el dinero entre necesidades y deseos. Para los deseos, por ejemplo, puede abrir una cuenta de ahorro o Money Market donde depositar dinero extra cada mes. O utilice el método del sobre: aparte la cantidad presupuestada y métala en un sobre. Cuando esté vacío, se acabó. Recuerde presupuestar algunas actividades o compras divertidas cada mes para evitar agobiarse con el presupuesto.
Agregar un monitor automático de presupuestos a sus herramientas financieras puede ayudarlo a mantener el rumbo todos los meses.
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Encuentre su zona de confort financiero
Si decide empezar a invertir dinero como parte de su presupuesto, tendrá que determinar qué nivel de riesgo le resulta aceptable. Comprender su tolerancia de riesgo es esencial para la gestión del dinero y la obtención de objetivos. Algunas inversiones, como las acciones, permiten que su dinero crezca rápidamente, pero también son mucho más arriesgadas porque su dinero puede perder valor con la misma facilidad. Los bonos son algo menos arriesgados. El efectivo tiene poco riesgo, más allá de perder valor con la inflación.
La tolerancia de riesgo es algo personal, pero es importante tener en cuenta la edad y la etapa de la vida. Puede que usted le tenga aversión al riesgo, pero si le faltan más de 20 años para jubilarse, por ejemplo, puede sentirse más cómodo con algunas inversiones arriesgadas.
Por otra parte, es posible que usted acepte el riesgo, pero el plazo para alcanzar sus objetivos sea más corto. ¿Estaría dispuesto a perder potencialmente valor en acciones por un dinero que necesita en cinco años?
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Sea consciente de su dinero
Tal vez sus ingresos disponibles superen sus gastos mensuales y cuente con un pequeño colchón cada mes en su presupuesto. Tal vez esté viviendo al día e intentando gestionar sus deudas. Sea cual sea su situación financiera actual, piense en cómo puede utilizar de forma deliberada cada dólar que recibe.
Piense en cada dólar antes de gastarlo. Revise todos sus gastos de los últimos tres meses y vea dónde podría haber evitado el gasto. ¿Qué suscripciones podría recortar? ¿Qué gastos podría evitar? ¿Qué gastos corrientes podría recortar? A lo mejor puede comprar las bebidas energéticas que le gustan al por mayor a precios más bajos, en lugar de comprarlas en la tienda del barrio. A lo mejor puede buscar un plan telefónico más barato.
Si vive al día, uno de sus primeros objetivos podría ser crear un superávit al final de cada mes, ya sea de $5 o de $50. Los buenos hábitos financieros pueden tener un efecto multiplicador, e incluso los pequeños objetivos pueden ayudarlo a construir una base financiera más sólida.
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Haga que su trayectoria sea algo personal
Piense en su trayectoria hacia la confianza financiera como si fuese un viaje por carretera.
- Objetivos. El destino y el itinerario ideales dependerán de sus preferencias y objetivos. Debe saber hacia dónde se dirige antes de poner el vehículo en marcha.
- Presupuesto. Su presupuesto mensual es su indicador de combustible. Le indica cuánto tiene en el depósito y hasta dónde puede llegar antes de tener que volver a cargar combustible (o hacer cambios o adiciones a sus esfuerzos).
- Tolerancia de riesgo. Su tolerancia de riesgo es su velocidad. ¿Qué tan rápido o tan lento puede conducir en función de las condiciones actuales de la carretera y de su nivel de comodidad?
Encontrar el equilibrio adecuado puede ayudarlo a sentirse inteligente con cada dólar que gana, gasta y ahorra.
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