Ya tiene muchas cosas en la vida. Entonces, ¿cómo encuentra el tiempo para hacerse cargo de sus finanzas? Aquí le presentamos un plan de cuatro pasos para lograr una gestión responsable del dinero, incluso para los momentos más complejos.
Estar al día de sus diversas cuentas financieras, desde cheques hasta ahorros o tarjetas de crédito – puede resultarle excesivo, especialmente cuando está haciendo malabares para cumplir con sus otras responsabilidades cotidianas. Sin embargo, supervisar sus finanzas de manera regular puede permitirle mantenerse al tanto de los saldos de sus cuentas y lograr sus metas financieras.
Muchas cuentas ofrecen funciones digitales para optimizar el proceso de control de sus cuentas. Estas son algunas formas en las que puede controlar sus finanzas de modo más efectivo.
1. Establezca un presupuesto
La creación de un presupuesto le da una perspectiva de sus ingresos y gastos mensuales: puede ver exactamente a qué destina su dinero y tomar medidas para garantizar que sus gastos estén alineados a sus metas financieras.
Puede utilizar los instrumentos financieros en línea de su banco para que su presupuesto tenga un impacto aun mayor. Puede marcar ciertas metas de gastos, como alimentos o entretenimiento, para saber bien cuánto gasta por mes, y cuándo es necesario reducir o ajustar dichos gastos.
2. Automatice sus finanzas
El depósito directo de sus cheques de pago y pago automático de facturas mensuales recurrentes son una parte importante de la gestión de cuentas. El pago automático garantiza que los gastos mensuales recurrentes se paguen a término para evitar cargos por pago moroso. El pago automático es recomendable para facturas mensuales con montos que no cambian o varían demasiado de un mes a otro.
Si necesita que su cuenta le ayude a generar ahorros, puede programar transferencias automáticas para apartar fondos. Esto le permitirá crear un fondo de ahorros de emergencia o mayores metas de ahorro, como para un nuevo vehículo o el pago inicial de una vivienda.
3. Controle sus cuentas
Una vez que haya automatizado sus facturas, el paso siguiente consiste en controlar los gastos de cada mes. Debe conocer los saldos de sus cuentas para evitar cargos por sobregiros y cargos no autorizados en sus cuentas. Las alertas automáticas por mensaje de texto le informan si su saldo perfora dicho monto o le recuerdan los pagos automáticos venideros.
Aunque puede utilizar funciones digitales para controlar sus cuentas, es importante llevar un registro físico de las transacciones para garantizar que todos sus gastos reflejan y concilian de manera precisa. Yo recomiendo hacer un seguimiento de cada compra realizada en un registro de transacciones", dice Elise Carr, gerente de sucursal en Regions Bank. "Toda persona nueva en el mundo de las finanzas puede generar accidentalmente un sobregiro, por eso es importante ser conscientes de lo que se gasta y de lo que ingresa".
Es importante verificar todos los cargos autorizados o desconocidos. Detectar a tiempo las debitaciones o compras con tarjeta de crédito que le generen duda le permite informar a su banco o compañía de tarjeta de crédito cuanto antes (muchos bancos requieren que los clientes informen actividades fraudulentas dentro de los 60 días). "En este caso recomiendo consultar las cuentas todos los días, en especial teniendo en cuenta todos los tipos de fraude que pueden producirse", dice Carr.
4. Use las funciones para hacer un seguimiento de las metas más importantes
Además de controlar sus cuentas, también puede usar las funciones en línea para supervisar las diversas cuentas y obtener una perspectiva detallada de sus situación financiera general. Muchas cuentas bancarias le permiten añadir cuentas externas, como cuentas de jubilacióno inversiones, para hacer un seguimiento de sus ahorros y verificar que se encuentra encaminado hacia sus mayores metas financieras.
