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Planificación del patrimonio a largo plazo: estrategias para el 2025 y más adelante

Obtenga más información sobre temas de planificación del patrimonio y asegúrese de que sus objetivos financieros se alineen con sus recursos.

El año 2025 será un momento crucial para la planificación del patrimonio a medida que evoluciona el panorama financiero. Es el momento ideal para evaluar si sus objetivos y aspiraciones financieras presentes y futuras van por buen camino. "Es un buen momento para un análisis introspectivo", afirma Bryan Koepp, ejecutivo de Planificación Patrimonial del área de Administración del Patrimonio Privado de Regions.

“Ahora es momento de revisar su balance general y entenderlo. ¿Cuáles son sus activos y por qué los posee? ¿Cuál es su propósito? A partir de ahí, pregúntese: ¿Cómo puedo mejorarlo en función de mis aspiraciones y objetivos específicos?”.

Cómo afrontar la incertidumbre económica

En este año no faltará cierta incertidumbre económica y de mercado. La inflación, por ahora estabilizada, podría revertir su curso si ocurren cambios en el panorama político. Otro factor de incertidumbre relacionado es que algunos aspectos del código tributario están a punto de caducar y las tasas de interés podrían dar un giro si el clima económico cambia.

Entonces, ¿cómo puede equilibrar el impacto, y las oportunidades, de los eventos a corto plazo sin desviarse de su plan financiero a largo plazo? "El propósito principal de la planificación financiera es prepararse para diferentes situaciones y aprovechar las nuevas oportunidades que puedan reforzar su futuro financiero", señala Koepp.

"Pero al mismo tiempo, las condiciones económicas y del mercado a corto plazo no deberían generar un cambio en su filosofía de inversión general ni en su plan financiero, lo que refleja su tolerancia de riesgo y el plazo previsto que tiene para alcanzar objetivos de largo plazo específicos. Es importante no modificar su plan a largo plazo solo porque sí, sino hacer cambios tácticos por una razón específica".

¿Qué cambios impositivos surgirán?

Cuando se promulgó la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos ​​​​​​​(TCJA) en 2017, las tasas de interés de los ingresos de muchos contribuyentes se redujeron sustancialmente, las deducciones estándar aumentaron, se reformó el impuesto mínimo alternativo y las exenciones de impuestos sobre las donaciones y el patrimonio aumentaron de manera significativa. Pero estos cambios vencerán al finalizar el año y, si no hubiera ninguna medida del Congreso, el código fiscal se revertirá a las tasas y categorías impositivas previas a 2017. Esto implicará un aumento en el impuesto sobre ingresos para muchos contribuyentes.

"Por otro lado, la exención del impuesto federal sobre el patrimonio de por vida aumentó a $13,990,000 por contribuyente, $27,980,000 por pareja casada para 2025", señala Koepp, "pero el vencimiento de la TCJA generará que la exención fiscal de por vida sobre donaciones y el patrimonio posiblemente se reduzca a la mitad".

"Las normas tributarias pueden prorrogarse o caducar. Por ahora, aún es una incógnita con respecto al futuro del panorama impositivo. Independientemente del resultado, esperamos seguir debatiendo sobre la planificación del legado generacional, que a menudo implica la transición de las empresas y el movimiento de otros activos, como los bienes inmuebles, para cubrir el impacto de las futuras leyes tributarias", afirma Koepp. "Las estrategias de planificación patrimonial no solo podrían disminuir la exposición a los impuestos, sino que también podrían generar un futuro financiero seguro para sus herederos".

Lo que sabemos de las tasas de interés

En septiembre de 2024, la Reserva Federal comenzó a aplicar recortes anticipados en las tasas debido a la estabilización de la inflación. Pero con las mareas cambiantes en Washington, es difícil saber qué vendrá después.

"Anticipamos cierto retraimiento, pero muchas cosas pueden cambiar", comenta Hollins Rush, asesor de patrimonio de Regions Bank. "Ahora que entramos en una nueva administración, es importante estar atentos a los cambios que vengan y prepararnos para un entorno donde las tasas de interés pueden ser o más altas o más bajas".

Rush explica que es importante considerar cómo debe administrar su balance general en un contexto con tasas a la baja y saber cómo cambiará su posición si las tasas suben.

Koepp está de acuerdo. "Enfocarse en su balance personal, algo que puede controlar, es fundamental", opina Koepp. "La inflación ha vuelto a niveles más normalizados, pero las secuelas en los precios de los bienes y servicios aún se sienten en casi todos los rincones del mundo. Es importante mantenerse enfocado en sus objetivos de ahorro a largo plazo".

También puede aprovechar la incertidumbre que generan los precios más altos para priorizar las cuestiones más importantes para usted. "Esto lo ayudará a concentrarse mejor en sus deseos frente a sus necesidades", señala Koepp, y lo ayudará a identificar objetivos y valores que puede integrarse en su plan de patrimonio. Estos momentos suelen destacar el valor que puede aportar su asesor de patrimonio. "Juntos pueden analizar situaciones que tengan en cuenta los efectos de la inflación, sus gastos y lo que quiere lograr", sugiere Koepp.

La primera mitad de 2025 es un momento crucial para tomar medidas proactivas en planificación del legado ante posibles cambios en el horizonte. "Si estamos en un escenario donde la TCJA no se prorroga, al llegar a la segunda mitad del año, los abogados de planificación del patrimonio estarán sumamente ocupados", afirma Rush. "Planificar todo a última hora se vuelve muy difícil. Siempre es importante considerar lo que puede cambiar en el panorama y plantear estos temas con su equipo de asesores antes de que sea tarde".

El mercado de valores en 2025 podría presentar ganancias y una posible volatilidad

En este comienzo de año, hay optimismo sobre la expansión de la economía estadounidense y el potencial de nuevas ganancias en el mercado de valores. En Regions, los comentaristas del mercado esperan que el índice S&P 500 supere al índice de los mercados desarrollados extranjeros el año que viene, ya que el capital sigue fluyendo hacia los activos estadounidenses.

"Nuestra economía está obteniendo mejores resultados que el resto del mundo", afirma Brandon Thurber, jefe de Estrategia de Mercado de Regions. "Seguiremos atrayendo capital hacia los activos, las acciones y los bonos en Estados Unidos, por lo que el rendimiento de las acciones estadounidenses debería ser superior al de otros países en 2025".

Sin embargo, el índice S&P 500 retrocedió ligeramente al comenzar este nuevo año y se acercó a niveles de sobreventa, así que es más probable que se produzca un rebote a corto plazo, aunque se espera que haya volatilidad, ya que la incertidumbre relacionada con la inmigración y el comercio probablemente persistirá y afectará los ánimos en cierta medida. Asegúrese de conversar constantemente con su asesor para mantenerse al tanto de un entorno económico y de mercado más dinámico y de los hitos en su vida.

"Siempre hay mucho ruido en los mercados; y habrá mucho más ruido en 2025", afirma Alan McKnight, director de Inversiones de Regions. "Tenemos una nueva administración, con una nueva mayoría en el Congreso y un nuevo mandato. Es una situación de transición, desde el punto de vista económico. Cuando aparecen nuevas políticas y nuevos actores, se genera mucho ruido en el sistema. Eso tendrá repercusiones tanto aquí como en el extranjero".

"Lo mejor que puede hacer un inversionista es evitar ser reactivo, minimizar el ruido y centrarse en aquello en lo que puede influir".

Cree un plan de patrimonio que vaya más allá de este año

A menudo, las personas se enfocan únicamente en el rendimiento mensual o anual de un plan 401(k) o una cartera de inversiones para medir sus resultados financieros. "Pero las inversiones y el ahorro del plan de jubilación no son los únicos componentes de todo un plan de patrimonio, que ofrece un plan de acción, las protecciones y la confianza para permitirle alcanzar sus objetivos durante años o incluso décadas", señala Koepp.

Un plan de patrimonio empieza con un inventario completo de los activos de una persona, que generalmente revela un balance más favorable de lo que las personas anticipan."La acumulación de planes 401(k), planes de pensión y varias cuentas de ahorros puede sumar", afirma Koepp. Con solo obtener un panorama general de todos sus activos, puede empezar a tomar decisiones financieras fundamentadas. ¿Sus inversiones tienen un rendimiento bajo? ¿Su asignación de activos es correcta? Un plan de patrimonio también puede identificar brechas en las que puede trabajar con estrategias que no haya considerado previamente.

Un plan de patrimonio evoluciona con usted. "Es de suma importancia captar los eventos de la vida y las prioridades cambiantes para asegurarse de que el plan pueda servir para lo que se diseñó", señala Koepp. También es importante probar su plan para diferentes mercados y situaciones económicas.

Las personas pueden mostrarse reticentes a armar un plan de patrimonio por primera vez porque les asusta saber qué puede revelar, sostiene Koepp. "Pero el informe solo ofrece datos. El beneficio real de la planificación de patrimonio es la interacción entre una persona y su asesor o asesora de patrimonio", indica. "Al examinar varias situaciones que pueden generar diferentes resultados, podemos priorizar y abordar juntos las mejores opciones para alcanzar los objetivos personales con el mayor de los éxitos". Su asesor de patrimonio también puede incorporar a un equipo de especialistas para responder a necesidades e inquietudes específicas.

Otra ventaja de tener un asesor de patrimonio es poder plantear preguntas e inquietudes que surjan de nuestro ciclo de noticias, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. "No toda la información financiera que se ve en las noticias tradicionales y medios alternativos pueden aplicarse a su situación personal. La cantidad de información puede ser abrumadora", afirma Koepp. "Un asesor de patrimonio tiene la experiencia para gestionar esa información, comprobar su validez y responder de forma independiente a las preguntas de los clientes para darles tranquilidad".

Hable con su asesor patrimonial de Regions acerca de:

1. Adaptar su plan a las tasas de interés actuales.
2. Analizar sus objetivos de planificación del patrimonio y revisar su plan de patrimonio.

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