El comienzo de un nuevo año es un buen momento para rever sus hábitos financieros personales para reducir su deuda, ahorrar para la jubilación y organizar sus finanzas.
Una de las determinaciones más populares en Año Nuevo es dedicarse a la salud. Por eso, este año, ¿por qué no concentrarse en la salud financiera? El comienzo de un nuevo año es un buen momento para rever sus hábitos financieros personales, reducir su deuda, ahorrar para la jubilación y organizar sus finanzas.
La gerenta de Educación Financiera Comunitaria de Regions Bank, Joye Hehn, comparte sus consejos sobre cómo cumplir con los propósitos de Año NUevo al dividir sus metas financieras en pasos simples y logrables.
Reducir la deuda
Además de su hipoteca, la mayoría de los estadounidenses adeudan dinero en tarjetas de crédito, pagos de autos y préstamos estudiantiles. El hogar estadounidense promedio con una deuda de tarjeta de crédito adeuda aproximadamente $16,000. Hehn recomienda dividir su meta de reducción de deuda en algo que sea "factible, lograble y mensurable".
Empiece por escribir una meta cuantificable y bien definida, como saldar su tarjeta de crédito a fin de año. Luego defina cuánto necesita pagar cada mes.
Cuando sepa cuánto quiere pagar por mes, evalúe su presupuesto para ver si puede obtener fácilmente ese dinero al reducir los gastos. "Algunas ideas simples son eliminar el café gourmet diario de $5 o eliminar sus suscripciones”, dice Hehn. Si su deuda es elevada, posiblemente deba tomar medidas más significativas, como conseguir un compañero de cuarto, mudarse para reducir el alquiler o cambiar su auto por uno que tenga menores costos operativos y de mantenimiento. Saldar deudas más grandes puede resultar abrumador, pero al observar los elementos más importantes de su presupuesto, puede encontrar formas de saldar su deuda más rápidamente.
Una vez que haya determinado el monto que quiere pagar por mes, establezca pagos automáticos y mantenga registros del saldo de sus cuentas para que ese pago recurrente no genere sobregiros en su cuenta de cheques.
Por último, no aspire a la perfección. Todos gastan más de vez en cuando. La clave es asegurarse no saltearse el pago mínimo de una tarjeta de crédito o préstamo, porque eso afectará negativamente su calificación crediticia. "Yo monitoreo mis cuentas al menos una vez por semana y observo el panorama general de mis finanzas mensuales para garantizar que mi situación es positiva", dice Hehn. "Me gusta revisar mis metas financieras importantes trimestralmente para hacer un seguimiento de mi progreso. Hablando en términos realistas, en algunos meses me va mejor que en otros, pero tengo la determinación de cumplir con mis metas anuales, incluso si tengo que ajustarme en el camino".
Ahorrar para la jubilación
Reducir la deuda lo coloca en un buen lugar para generar ahorros de jubilación. Eso no solo le enseña el hábito saludable de ahorra, sino que también le permite ahorrar más para cuando se jubile. Hehn aplica el mismo concepto para los ahorros jubilatorios que para reducir la deuda: fragmente el proceso en pasos más manipulables.
El primer paso consiste en decidir cuánto ahorrar. No existen reglas únicas para todo el mundo, aunque algunos expertos recomiendan apartar lo suficiente como para reemplazar entre el 70 y el 90 por ciento de su ingreso previo a la jubilación. Deberá identificar un monto que sea adecuado según su estilo de vida, el momento en que quiera jubilarse, su ingreso actual y su ingreso esperado para el futuro. Una calculadora de ahorros jubilatorios en línea puede ayudarlo a evaluar las diferentes situaciones hipotéticas, como su ingreso anual deseado después de la jubilación y la edad a la que quiere jubilarse.
El próximo paso: páguele a su "yo del futuro" antes que a su "yo del presente". Hehn recomienda programar una transferencia automática para su cuenta de ahorros jubilatorios cada vez que cobra su sueldo. de ese modo, el dinero para su jubilación (su yo del futuro) se aparta antes de considerarlo ingreso discrecional. Muchas personas ahorran lo que les sobra después de pagar otros gastos, lo que significan que se dejan para lo último.
Por último, debe considerar cómo invertir. Para ello, Hehn sugiere consultar a un profesional, como un planificador financiero certificado. Al buscar un profesional de finanzas, fíjese cuánto cobra dicho profesional por sus servicios y evalúe sus calificaciones y experiencia, por ejemplo qué títulos posee.
"Hay muchos recursos disponibles en línea, pero eso puede resultar abrumador", observó Hehn. "Encontrar un profesional de confianza puede ayudarlo a trazar un rumbo que sea exclusivo para sus metas específicas".
Organizar su presupuesto
En la actualidad, la mayoría de los miembros de la generación del milenio usan plataformas digitales para realizar operaciones bancarias. Según un estudio realizado por Telstra, esta puede ser la primera generación que no acude a una sucursal bancaria tradicional, y el 62 por ciento de los "millennials" estadounidenses dice que la tecnología es muy importante para alcanzar sus prioridades financieras.
Esto es una buena noticia, dado que existen hay muchas herramientas digitales disponibles para ayudarlo a crear un presupuesto, saldar una deuda e identificar las ofertas para gastos recurrentes, como por ejemplo el seguro. Muchos bancos también ofrecen herramientas de gestión financiera de uso personal para presupuestar, ahorrar, administrar el débito, pedir préstamos, invertir y más.
Destine tiempo al inicio del año para evaluar las herramientas en línea, aplicaciones y calculadoras que le permiten organizar sus finanzas, ahorrar tiempo, hacer un seguimiento y cumplir sus metas.
También puede programar una cita con su representante bancario, quien puede ayudarlo a organizar sus finanzas e integrar las herramientas digitales a su plan. "Ya sea que se trate de una calculadora para determinar si saldar su deuda o ahorraro de una herramienta de presupuesto digital, su banco probablemente cuente con herramientas para optimizar su plan y lograr el éxito", dice Hehn.
Al final, la clave para cumplir sus metas financieras radica en establecer hábitos saludables, como controlar su presupuesto y atenerse a sus planes de ahorros y jubilación. "Con el tiempo, las decisiones inteligentes sobre el dinero se convierten en hábitos, y los hábitos pasan a ser instintos", dice Hehn. "Mantenga su mirada en el premio de reducir el estrés en torno a la deuda y a los ahorros".
¿Está listo para una nueva perspectiva financiera? Piense en la posibilidad de evaluar su bienestar financiero para establecer el punto de partida de su salud financiera.
