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Money Market o certificados de depósito: ¿Cuál es mejor para mí?

¿Busca maximizar el rendimiento de sus ahorros? ¿Qué opción le conviene y cuándo tomar la decisión?

Estamos de acuerdo, probablemente el tema de las cuentas de Money Market y los certificados de depósito (CD) probablemente no despierte su curiosidad.

Sin embargo, ¿hay algo más interesante que ver crecer el saldo de su cuenta? ¿O que su dinero trabaje por usted?

Eso sí debería captar su atención. Si es así, continúe leyendo este artículo.

Si está ahorrando mensualmente, ¡felicitaciones! Cuanto más ahorre hoy, mejor preparado estará para adquirir una vivienda, cubrir los estudios universitarios de un hijo, planificar su jubilación o afrontar gastos imprevistos.

Las cuentas de ahorros son una excelente manera de reservar fondos, especialmente si está dando sus primeros pasos en materia financiera. Al colocar su dinero en una cuenta de ahorro, usted reduce significativamente la tentación de gastarlo. Y si sus metas son a corto plazo, como unas vacaciones o la compra de un vehículo, una cuenta de ahorros tradicional  suele ser la alternativa ideal. No obstante, existen otras dos opciones que, según las circunstancias, también pueden ser adecuadas.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de Money Market y un certificado de depósito?

Tanto las cuentas de Money Market  como los certificados de depósito (CD) tienen algo en común: pueden ofrecer tasas de interés atractivas. Sin embargo, también es importante considerar sus diferencias. Considere ambas cuentas como herramientas financieras únicas, cada una diseñada para aprovecharse al máximo en determinadas situaciones y para satisfacer necesidades específicas.

¿Cuál debería elegir? No existe una única respuesta correcta, porque todo depende de sus necesidades financieras particulares. Sin embargo, hay principios generales que pueden orientarlo.

• Por ejemplo, si desea tener acceso periódico a sus fondos, una cuenta de Money Market suele ser la mejor alternativa.
• En cambio, si no prevé utilizar esos fondos durante varios meses o incluso años, una cuenta de CD podría ser más adecuada para hacer crecer su dinero a largo plazo.

Sin embargo, repasemos los detalles de cada cuenta para ayudarlo a convertirse en el administrador financiero experto que siempre quiso ser. También puede comparar cuentas aquí o, si prefiere recibir asesoramiento personalizado, una sucursal de Regions cercana con gusto lo asesorará.

¿Qué es una cuenta de Money Market?

Una cuenta de Money Market es una cuenta de depósitos. Eso significa que puede añadir fondos o retirarlos mientras ahorra para alcanzar sus metas.

En términos generales, una cuenta de Money Market suele ofrecer un APY (Porcentaje de rendimiento anual) más alto que una cuenta de ahorro tradicional. Además, las cuentas de Money Market proporcionan mayor flexibilidad, ya que permiten emitir cheques, lo que resulta práctico para el titular de la cuenta.

Por otra parte, una cuenta de Money Market brinda tranquilidad al titular de la cuenta. Sus depósitos en Regions Bank están completamente protegidos hasta el monto estándar de seguro de depósitos por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). El monto estándar de seguro de depósitos es de $250,000 por depositante y por banco asegurado para cada categoría de titularidad de cuenta.

Esta accesibilidad, flexibilidad y seguridad hacen que la cuenta de Money Market sea una opción atractiva para muchas personas. Sin embargo, es importante tener en cuenta ciertas limitaciones.

Por ejemplo, existe un límite en la cantidad de retiros que puede efectuar mensualmente desde una cuenta de Money Market. Además, normalmente se aplica un cargo mensual si el saldo no alcanza el mínimo exigido. En tal caso, los cargos de mantenimiento podrían superar los intereses generados. También debe considerar que las tasas de interés pueden variar con el tiempo.

Por todo esto, antes de abrir una cuenta de Money Market, es esencial analizar los números para determinar si este tipo de cuenta realmente se ajusta a sus necesidades.

Si bien una cuenta de Money Market ofrece un equilibrio entre crecimiento y flexibilidad, un CD está diseñado para maximizar el rendimiento. No obstante, este mayor rendimiento implica renunciar a la liquidez.

¿Qué es un certificado de depósito (CD)?

En una cuenta de CD  se mantiene depositada una cantidad fija de dinero durante un plazo determinado. Este puede ir desde unos pocos días hasta varios años. Durante este período, el saldo genera intereses a una tasa que puede ser superior a la de una cuenta de ahorros tradicional o una cuenta de Money Market.

Tenga en cuenta que el rendimiento dependerá de varios factores: entre ellos, la duración del plazo y si ya tiene una relación previa con la institución financiera. Por eso, es importante conocer bien la tasa que se le aplicará y el plazo elegido para su CD, para poder ajustar su estrategia de ahorro de forma adecuada.

Al igual que en una cuenta de Money Market o de ahorros, los depósitos que mantenga en Regions Bank están asegurados hasta el límite estándar establecido por la FDIC: $250,000 por depositante, por banco asegurado y por cada categoría de titularidad de cuenta.

Si bien existen restricciones en el uso de una cuenta de CD, normalmente es posible acceder a los fondos. Sin embargo, hacerlo podría implicar penalizaciones significativas y solo debería considerarse en caso de emergencia.

Ahora que hemos explicado cómo funcionan las cuentas de Money Market y los certificados de depósito, ¿cómo saber cuál elegir?

Cuándo elegir una cuenta de Money Market

Como se mencionó anteriormente, cada tipo de cuenta debe considerarse como una herramienta financiera específica para situaciones determinadas. Por ejemplo, las cuentas de ahorros tradicionales son ideales para quienes están comenzando a ahorrar o tienen objetivos a corto plazo. De hecho, muchas personas optan por tener varias cuentas para diferentes fines: vacaciones, automóvil, etc.

Por otro lado, una cuenta de Money Market, por lo general, requiere mantener un saldo mínimo más elevado. Si puede cumplir con este requisito, hay situaciones donde esta opción puede ser especialmente beneficiosa.

Un buen ejemplo es la creación de un fondo de emergencia que equivalga a entre 3 y 6 meses de gastos disponibles de manera inmediata. Acumular ese nivel de ahorros tomará tiempo. Pero una vez alcanzado, un fondo de Money Market es una excelente opción. La combinación de disponibilidad y altos rendimientos convierte a este tipo de cuenta en un excelente respaldo frente a lo inesperado en la vida.

Otro posible uso de una cuenta de Money Market es cuando se está ahorrando para una compra importante. Ya sea para dar el pago inicial de una vivienda o para financiar los estudios universitarios de su hijo, una cuenta de Money Market ofrece la flexibilidad que necesita junto con los rendimientos que desea.

La flexibilidad de una cuenta de Money Market también puede proporcionar a los fondos de su Cuenta de Cheques  un impulso adicional. Si bien las cuentas de Money Market pueden tener límites de retiro mensuales y cargos por exceder esos límites, generalmente permiten depósitos ilimitados. Por lo tanto, es completamente posible transferir efectivo adicional desde su cuenta de cheques a la cuenta de Money Market, acumular intereses temporalmente y luego retirar ese efectivo periódicamente para pagar facturas.

En resumen, con una gestión adecuada, una cuenta de Money Market puede ser la solución indicada para diversas necesidades financieras.

¿Cuándo elegir una cuenta de certificado de depósito?

Usted es de las personas que piensan a largo plazo. Que miran el camino financiero a dos, cuatro o incluso seis años en el futuro. Y quiere asegurarse de que su dinero rinda lo máximo posible, incluso mientras se mantiene seguro y protegido.

Si este es su caso, hablemos de los CD.

Un CD requiere poner el dinero fuera de su alcance a cambio de mejores rendimientos. Por lo tanto, es importante responder a la siguiente pregunta: ¿Necesitará ese dinero en el corto plazo?

Solo usted puede responder esa pregunta, pero es crucial plantearla. Después de todo, en caso de una crisis financiera inesperada, lo último que desea es no poder acceder a su dinero sin sufrir una penalización.

Pero hay otro factor a considerar: si bloquea su dinero en un CD, también bloquea la tasa de interés. Nadie sabe lo que pasará el día de mañana, pero analizar las tendencias futuras de las tasas de interés puede indicar si un CD es la opción correcta. Por ejemplo, si se proyecta que las tasas de interés bajarán, asegurar un CD hoy podría ser una jugada financiera inteligente. Sin embargo, si se espera que las tasas suban, esperar un momento más oportuno podría ser lo más prudente.

Sin embargo, si puede ahorrar ese dinero y olvidarse de él, un CD puede ser una excelente manera de financiar metas que están a meses o años de distancia, como el pago inicial de una casa o el fondo universitario de un hijo. Un CD hace crecer su dinero de manera confiable, sin la preocupación que viene con la inversión en el mercado de valores u otras inversiones.

¿Cómo abrir una cuenta de Money Market o un CD?

Si está listo para poner sus ahorros en marcha, abrir una cuenta de Money Market o un CD es fácil. Solo le tomará unos minutos.

Money Market: Si está interesado en este tipo de cuenta, puede abrir una cuenta Regions Premium Money Market en línea. ¡También puede visitar la sucursal de Regions más cercana! De cualquier manera, no le tomará mucho tiempo.

CD: Si está interesado en abrir un CD en Regions, deberá visitar una sucursal cercana. Sin embargo, tenga la seguridad de que nuestros representantes bancarios harán que la transacción sea fácil y rápida.

Si desea un mejor rendimiento de su dinero, un CD o el mercado monetario pueden convertirse en sus primeras herramientas de ahorro de alto rendimiento, el primer paso hacia la creación de su patrimonio. Todo comienza asegurándose de que su dinero cumpla con su máximo potencial.

Sin importar cuál opción elija para su dinero, lo más probable es que logre un mejor rendimiento en sus ahorros. Y, como lo vemos, cuanto más dinero gane en intereses, mejor.