Entender las opciones financieras a corto plazo para su negocio
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Existen muchos motivos por los que su negocio podría necesitar una infusión de efectivo. Encuentre la solución que se adapte a sus circunstancias específicas.

Hasta un pequeño negocio exitoso puede experimentar un déficit de efectivo. Quizás necesite reemplazar equipo esencial, o esté experimentando un retraso en las cuentas por pagar a medida que las facturas se vencen. O tiene la posibilidad de hacer una inversión inteligente para el futuro de su empresa pero le falta suficiente capital operativo para aprovechar la oportunidad.

Sea cual sea el motivo, las empresas necesitan financiamiento a corto plazo en algún momento. Cuando su empresa enfrente un déficit temporal de efectivo, necesitará tomarse el tiempo para explorar sus opciones de financiamiento y considerar las ventajas y desventajas de cada una.

Eso significa evaluar factores como las tasas de interés, los plazos de pagos, los requisitos de crédito y la rapidez con la que puede recibir los fondos. Al igual que con cualquier decisión comercial importante, puede resultar útil consultar con un profesional financiero mientras analiza sus opciones.

El financiamiento a corto plazo puede presentar muchas formas. Aquí le presentamos algunas opciones comúnmente disponibles para los pequeños negocios.

Tarjetas de crédito comerciales

Fáciles de obtener y menos complicadas que un préstamo tradicional, las tarjetas de crédito comerciales pueden cubrir un gasto repentino e imprevisto o una compra no planificada. Es posible que cobren tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos a corto plazo, pero su flexibilidad y conveniencia sirven perfectamente para el uso a demanda.

Utilizar su tarjeta de manera responsable también puede mejorar el puntaje de crédito de su negocio. Del mismo modo que las tarjetas de crédito personales, las tarjetas de crédito comerciales se pueden utilizar incorrectamente o superar su límite, y los pagos atrasados pueden perjudicar su puntaje de crédito.

Líneas de crédito comerciales

Muchos bancos ofrecerán a los negocios una línea de crédito, que le permite pedir fondos prestados según su necesidad, hasta un máximo predeterminado. Por lo general, sus pagos mensuales se basan en su saldo pendiente. Los requisitos de elegibilidad, las opciones de renovación y los plazos de pago pueden variar.

Las líneas de crédito generalmente tienen límites de crédito más altos que las tarjetas de crédito, de modo que puede correr el riesgo de pedir prestado más dinero del que necesita o más del que puede devolver sin incurrir en cargos adicionales.

Préstamos bancarios para empresas

Puede tomar un préstamo comercial a tasa fija con plazos cortos (habitualmente de 90 a 120 días) con una garantía como su inventario y, en muchos casos, su vivienda personal. Usted recibe los fondos en un pago único y paga un monto fijo durante el plazo del préstamo.

En algunos casos, un banco ofrecerá préstamos para necesidades específicas, como financiamiento de equipos para aquellas empresas que buscan oportunidades de crecimiento mediante la obtención de equipos que los ayudarán a mantenerse competitivos.

Préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) de Estados Unidos

Prestamistas comunitarios ofrecen una variedad de préstamos SBA a corto plazo, como micropréstamos o préstamos SBA Express. Puede destinar los fondos al capital laboral o a la compra de maquinaria y equipos, muebles o accesorios, inventario e insumos.

Financiamiento basado en activos

Esta opción de financiación puede implicar cualquier tipo de garantía, incluido un inventario o cuentas por cobrar (a medida que su compañía cobra las cuentas por cobrar, esas ganancias se usan para pagar un préstamo o una línea de crédito). Con una opción denominada factoraje, usted vende sus cuentas por cobrar a una tasa con descuentos a una compañía, denominada "factor", que luego se cobra de las mismas.

Crédito comercial

Los créditos comerciales son transacciones de negocio a negocio, en las que un negocio recibe bienes o servicios sin pagar dinero por adelantado. El comprador y el vendedor acuerdan los plazos de pago, que pueden incluir penalizaciones por pagos atrasados o incompletos. Los créditos comerciales pueden funcionar bien para aquellas empresas que han desarrollado confianza a través de una extensa relación laboral. Por otro lado, pueden perjudicar la reputación de su negocio y las asociaciones si no se respetan las condiciones del acuerdo.

Una advertencia esencial para todas las opciones de crédito

Se encontrará con muchas compañías que ofrecen opciones de financiamiento a corto plazo, como préstamos del día de pago y préstamos puente. Como regla general, estas opciones no son aconsejables para sus necesidades comerciales a menos que realmente no tenga otras opciones. Algunos prestamistas en línea con mala fama orecerán préstamos con tasas de interés astronómicas, por ejemplo, que pueden perjudicar su capacidad para hacer crecer su negocio.

Si tiene una relación permanente con un banco u otro prestamista, probablemente sea mejor comenzar con una conversación sobre financiamiento a corto plazo con esa firma.


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