Conozca los beneficios y requisitos de abrir una cuenta comercial separada.
Así sea el único propietario de unas pocas transacciones o un emprendedor que lanza un negocio autofinanciado, podría resultarle tentador usar su cuenta de cheques personal para sus transacciones comerciales, especialmente si todavía no tiene demasiados gastos por su negocio.
Sin embargo, para todos los empresarios es importante evaluar cuidadosamente las ventajas y desventajas de abrir una cuenta bancaria comercial separada, especialmente porque hay algunas instancias en las que es absolutamente necesario.
Primero, si su negocio es una entidad legal independiente, como una LLC o una corporación, usar una cuenta separada para todas las transacciones relacionadas con su negocio puede ayudarle a evitar que se mezclen sus finanzas personales con las de su negocio.
Además, si está pensando en solicitar financiamiento para pequeños negocios ahora o en el futuro, es recomendable empezar a usar una cuenta bancaria separada para su negocio. Si bien no es obligatorio, algunos prestamistas pueden usar los datos de la cuenta bancaria para confirmar los detalles de su solicitud, como las ganancias de su negocio, su antigüedad y más. Sin una cuenta comercial activa, podría resultar difícil que le aprueben los fondos.
Los beneficios de abrir una cuenta bancaria para empresas
Incluso si es el único propietario de una empresa en sus primeras etapas y no tiene muchos gastos, igual hay muchos motivos para evaluar tener una cuenta separada para sus negocios.
Primero, mezclar sus gastos personales y comerciales puede generarle dolores de cabeza en la temporada de impuestos. Mezclar transacciones comerciales con sus transacciones personales puede dificultar conciliar sus ingresos y gastos, además de llevarle mucho tiempo, y hasta podría implicar que se pierda posibles deducciones impositivas. Si el IRS audita su negocio, tener un registro claro y separado de sus gastos y transacciones comerciales convertirá una experiencia con el potencial de ser muy estresante en una más fácil de transitar.
Si es el único propietario, mantener una cuenta separada para su negocio podría ayudarlo con el IRS en otros aspectos más. Para poder declarar todos sus gastos comerciales, deberá poder distinguir claramente sus gastos personales y los que el IRS podría considerar pasatiempos. Esto será particularmente importante en las primeras etapas de su negocio, especialmente si todavía no empezó a obtener ganancias. Si bien el IRS tiene una serie de criterios para ayudarlo a tomar esta decisión, tener una presencia comercial sólida, lo que incluye una cuenta bancaria, puede ayudar a establecer su identidad como negocio legítimo. Esto también puede ayudar a validar su negocio frente a sus proveedores, acreedores, clientes y empleados 1099. Aunque pueda parecer trivial, crear este nivel de confianza y profesionalismo para los demás puede permitirle lograr mucho.
Crear una relación bancaria comercial
Algunos pequeños empresarios siguen usando su cuenta de cheques personal porque suponen que su negocio no gana lo suficiente para abrir un cuenta de cheques comercial. Sin embargo, muchos bancos ofrecen una amplia variedad de productos bancarios diseñados para pequeños negocios en prácticamente cualquier etapa.
Además de los beneficios que se describen arriba, hay muchos motivos por los que es prudente crear una relación bancaria en las primeras instancias de su negocio. Las cuentas de cheques para pequeños negocios puede incluir herramientas y recursos que le ayuden a administrar su negocio. Por ejemplo, muchas cuentas de cheques comerciales de Regions ofrecen acceso a una gran variedad de herramientas, como iTreasury Small Business, acceso a QuickBooks by Intuit® y más.
Una vez establecida su relación bancaria comercial, tendrá acceso a una variedad de productos y servicios bancarios para pequeñas empresas diseñados para facilitar su crecimiento, desde préstamos de la SBA y líneas de crédito para pequeños negocios hasta soluciones de gestión de nómina y Recursos Humanos.
¿Debería abrir una cuenta bancaria comercial?
Aunque abrir una cuenta bancaria separada puede no ser obligatorio para todos los negocios, para la mayoría es muy beneficioso hacerlo. En definitiva, separar sus finanzas comerciales de sus cuentas personales y crear una relación bancaria comercial puede ayudarle a dar legitimidad a su negocio, facilitar la contabilidad y las declaraciones de impuestos y posiblemente darle acceso a otras herramientas útiles para administrar su empresa.
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