Use estos consejos para mantenerse a flote cuando los precios suben.
El pago de facturas puede ser lo suficientemente desafiante en circunstancias normales, con muchos estadounidenses tratando de arreglárselas entre un salario y otro sin quedarse sin dinero. Cuando los costos aumentan un 10% o más anualmente, se hace aún más difícil pagar todas las facturas a tiempo. Eso es particularmente cierto en la actualidad, ya que muchos productos esenciales para la vida están costando un 10%, un 15% e incluso un 20% más que hace tan solo un año.
Entre noviembre de 2021 y octubre de 2022, por ejemplo, el costo de comer en casa aumentó un 12.4% y el costo de cenar afuera se elevó un 8.6%. Durante el mismo período, los precios de la electricidad y el combustible se dispararon un 14.1% y un 17.5%, respectivamente. Cuando estos costos esenciales aumentan, el presupuesto de cualquiera puede perder el equilibrio.
Frente a semejantes desafíos financieros, ¿qué se puede hacer para conservar el control de sus finanzas?, se pregunta Timothy Mills, gerente del grupo de Pagos emergentes y digitales de Regions Bank: “Existen tres cosas muy importantes que siempre pueden ayudar: presupuesto, presupuesto y presupuesto.”
Aquí es donde debe empezar con su presupuesto; además de otras seis cosas esenciales que debería considerar.
1. Elabore un nuevo presupuesto y sígalo
El paso financiero más comprobado que cualquier persona preocupada por sus finanzas puede tomar por lo general es elaborar o revisar un presupuesto. “Muchas personas no saben cómo elaborar un presupuesto”, comenta Mills. “Otras saben cómo hacerlo, pero tienden a relajarse por el hecho de seguir un presupuesto”. Analizar su salida versus su ingreso de dinero puede ser un ejercicio revelador si no está acostumbrado a prestar mucha atención.
Las mejores personas para elaborar presupuestos prestan atención a todo, incluidos los aparentemente modestos gastos diarios que pueden sumar con el tiempo. Por ejemplo, un café latte de $8 y un almuerzo de $20 por día pueden sumar $140 en una semana laboral de cinco días, y $7,000 en el transcurso de un año.
2. Controle su deuda
El exceso de deuda, especialmente la deuda con tasas de interés altas, puede derivar en un espiral descendente del cual sea difícil escapar. Aunque a menudo es más fácil decirlo que hacerlo, haga todo lo que pueda para controlar la deuda e intente evitarla cuando sea posible. Cuestione todos aquellos gastos en los que necesite usar crédito para cubrirlos, especialmente los que no podrá cancelar dentro de un corto plazo.
Evitar demasiadas deudas puede ser un elemento clave en su práctica de elaboración de presupuesto. Ejercite el autocontrol financiero y desarrolle buenos hábitos sin dejar de supervisar su nivel de deuda. Mientras ahorre dinero o afronte su deuda, dése un gusto y cómprese algo modesto de vez en cuan do. Eso podría ayudarle a motivarse más a medida que avanza.
3. Ahorre dinero cuándo y dónde pueda
Ahorrar dinero al comprar puede ser una actitud, así como una práctica disciplinada. Aquí le presentamos algunos consejos que pueden ayudarle a limitar sus costos:
- Comestibles: no compre cuando tenga hambre. Busque marcas genéricas (conocidas), que utilizan esencialmente las mismas fórmulas que las marcas conocidas pero cuestan menos.
- Salud: controle sus costos de atención médica siguiendo un estilo de vida saludable. Puede evitar muchas enfermedades y facturas médicas costosas si sigue una dieta saludable adecuada, realiza ejercicio con regularidad y duerme bien.
- Ropa: busque descuentos en tiendas minoristas de ofertas.
- Grandes compras: negocie todas las compras importantes, como productos electrónicos y electrodomésticos grandes. En épocas de inflación, evite todas las compras de este tipo que pueda.
Pregúntese: “¿Es una necesidad o solo un deseo?” En otras palabras, ¿estaría bien sin esa compra?
4. Proteja su ingreso
Aunque gastar menos dinero es importante, mantener y proteger su fuente de ingreso es sumamente importante también. “Asegúrese de valorizarse con su empleador”, afirma Mills. “Durante épocas de estrés económico, es posible que los empleadores necesiten hacer recortes de puestos de trabajo. Aumente su seguridad laboral mostrándose y demostrando su valor en el trabajo”.
5. Evite la trampa “Si gana más, gaste más”
En un entorno en el que los empleos abundan, como ha sucedido en los últimos años, es fácil pensar que una vez que ganas más, puedes gastar más. Aunque esa sea la realidad este mes o el próximo, puede ser una trampa peligrosa, especialmente cuando ahorrar el dinero extra que se gana podría significar la oportunidad de tener una mayor seguridad financiera.
6. Aumente sus ahorros de emergencia
Una de las piezas fundamentales del éxito financiero personal es crear un fondo de ahorros de emergencia. Puede funcionar como una reserva que le evite contraer deudas cuando surjan sorpresas financieras, como una reparación importante del auto, una visita a la sala de emergencias, una nueva caldera u otra reparación importante en el hogar.
Póngase como objetivo tener ahorros de emergencia que se puedan usar para pagar el valor de los gastos básicos de al menos tres meses. Aunque eso puede parecer mucho dinero, encárelo como un hábito mensual que adopte al atravesar todos los altibajos financieros. Incluso puede configurar un depósito automático mensual a su cuenta de ahorros. Si no puede verlo, no lo gastará.
7. Evite la bancarrota, la “opción nuclear” de las finanzas
Cuando las cosas se ponen difíciles, algunas personas simplemente se rinden y se declaran en bancarrota. Esto al menos representa una salida a la hora de tener que pagar facturas que parecen imposibles de pagar. El gran problema es que esta solución temporal puede dejarlo con una resaca financiera bastante prolongada. Su puntaje de crédito, su capacidad para obtener un préstamo, la tasa de interés que pagará por el préstamo si lo aprueban y sus antecedentes al solicitar un empleo; todo puede resultar perjudicado.
“Antes de tomar medidas extremas, como declararse en bancarrota o aceptar una ejecución, comuníquese con sus acreedores”, agrega Mills. “Sea honesto. Sea transparente con respecto a su situación. En muchos casos, serán más propensos a ayudar. Después de todo, sus acreedores están para experimentar una pérdida financiera si usted queda en bancarrota”.
Por más difíciles que sean estos tiempos, recuerde las tres claves financieras: Evitar deudas. Presupuesto, presupuesto y presupuesto. Controlar sus finanzas.
Tres cosas para hacer
- Revise sus gastos durante los últimos tres meses y especifique cada compra. ¿Qué se podría recortar de su presupuesto mensual?
- Vea un breve video sobre cómo administrar su deuda con la tarjeta de crédito.
- Abra una cuenta de ahorros por separado para su fondo de emergencia para evitar la tentación de gastarlo.
