Información patrimonial

Consejos para parejas que establecen metas de jubilación

La comunicación, la conciliación y el compromiso son fundamentales para lograr los objetivos de jubilación diferentes de las parejas.

Al imaginar su jubilación, las parejas jóvenes normalmente comienzan delimitando los lineamientos más confusos, cuándo se jubilarán, dónde quisieran vivir y cuánto dinero necesitarán. Cuando se acerca el momento de jubilarse, la perspectiva se torna más clara para cada uno de los cónyuges. ¿Pero sueñan las mismas cosas? ¿Qué sucede si uno visualiza una casa en una cancha de golf y una peregrinación anual en motocicleta a Sturgis, South Dakota, mientras que el otro imagina un condominio de bajo mantenimiento y un trabajo en el exterior como misionero?

Si sus objetivos de jubilación difieren de los de su cónyuge, eso no significa que sus sueños y esperanzas sean incompatibles. Pero deben trabajar en algún tipo de coexistencia. Tener una visión compartida sobre la jubilación les de algo concreto sobre lo que trabajar y los motiva a atenerse a su estrategia de inversión a largo plazo y a sus objetivos de jubilación.

Formas de iniciar una conversación sobre la jubilación

Estar en la misma sintonía con respecto a los objetivos de jubilación requiere comunicación, conciliación y compromiso. Pero antes, usted y su cónyuge deben analizar algunas preguntas individualmente y luego juntarse a debatirlas como pareja.

• ¿Dónde voy a estar?
• ¿A quién tendré cerca?
• ¿Con quién pasaré tiempo?
• ¿En qué ocuparé mis días?
• ¿Seguiré trabajando en alguna habilidad?
• ¿Qué me brindará una sensación de plenitud?
• Si el dinero no fuera un impedimento, ¿qué es lo que haría?

Así sean generales o específicas, las respuestas ponen en palabras lo que cada persona imagina. Por ejemplo, la respuesta a la pregunta "¿Dónde voy a estar?" puede no ser tan específica como en un condominio en la playa, pero la respuesta general "en un lugar diferente" puede revelar un deseo de mudanza.

Compare su visión de jubilación con la de su cónyuge

Con la visión de lo que espera de su jubilación en mente, "puede armar una listay comparar sus notas con su pareja", dice Aimee Chester, Vicepresidente y Asesora patrimonial de Regions Private Wealth Management en Houston, Texas.

Ella sugiere hacerlo con diversión e imaginación, quizás después de cenar. Los cálculos y las visiones realistas pueden realizarse más adelante con la ayuda de un asesor financiero.

Esté dispuesto a ver algunas diferencias sorprendentes entre usted y su cónyuge. Quizás la otra persona desea pasar su jubilación sentado en una mecedora, mientras que usted tiene el corazón puesto en los viajes en RV. ¿Qué significa realmente "relajarse" para su cónyuge, y qué yace debajo de su espíritu viajero?

En el caso de una persona con una profesión demandante, sentarse en una mecedora en el frente de su casa puede ser un oasis para relajarse y rejuvenecerse después de pasar 50 años tomando decisiones bajo presión. Cuando comprenda por qué cada uno quiere eso que desea, entonces podrá explorar cómo satisfacer esas necesidades llevando un estilo de vida gratificante para ambos. Al hablar de ello, quizás no consiga un copiloto para su RV, pero sí puede obtener el respaldo de su pareja, además del compromiso de apartar dinero para su viaje solitario de cada verano.

O quizá descubra que una persona no quiere jubilarse, diectamente. Quizá la sensación de plenitud y valor de su cónyuge esté directamente ligada a sus logros laborales y de carrera, dice Chester. Mientras tanto, usted contaba los días para jubilarse poder pasar más tiempo juntos.

Cuando un profesional y su esposa le plantearon esta situación a Chester, lo hablaron y decidieron que venderían su consultorio y se dedicaría a trabajos de consultoría. Todavía contribuye a su vida profesional, pero tiene mucho más tiempo para pasar con su familia, y ambos cónyuges se sienten satisfechos.

"Estos aspectos no financieros de planificar para la jubilación son las que exigen más reflexión", dice Chester. "Es la parte divertida, pero también la más difícil".

Financiar su jubilación

Una vez que usted y su cónyuge tengan una idea clara de cuáles son sus objetivos para la jubilación, pueden ocuparse de los detalles sobre cómo llegar allí en términos financieros, dice Chester. Un asesor patrimonial de Regions puede ayudarle a  diseñar su plan de ingresos para la jubilación.

Pero tenga en claro que la imagen de jubilación que dibuje junto a su cónyuge es un trabajo en constante progreso. Chester recomienda hacer realidad su visión pero en un lienzo cambiable, como una carpeta de sueños para la jubilación, un tablero de Pinterest o un collage que ambos pueden mirar para estar motivados. "Es como planificar una boda, al principio no estaban de acuerdo sobre los colores y las flores, o todos los pequeños detalles, pero ambos veían la imagen completa, y poco a poco los detalles se fueron acomodando", dice. "Hay acuerdos, pero los resultados reflejan lo que les importa a ambos".