Comencemos con un caso hipotético extremadamente agradable: Acaba de recibir $25,000. El origen del efectivo no interesa, puede ser una herencia, un regalo o una bonificación que recibió como parte de su trabajo.
Su primer impulso puede ser gastarlo todo en un artículo de alto valor, como un auto nuevo. A pesar de que suena bien, un automóvil es un activo que pierde valor, y esa compra puede no ser particularmente inteligente cuando una alternativa puede ser hacer una excelente inversión que lo pondrá en camino hacia el bienestar financiero. Además, es importante considerar las implicancias impositivas de este pago único con un profesional en impuestos.
Con la meta del bienestar financiero en mente, le ofrecemos algunos consejos para permitirle traducir ese pago único en efectivo en un activo valioso que puede aumentar su valor a lo largo del tiempo.
Paso uno: hágase un pequeño regalo
Su objetivo es invertir la gran mayoría del dinero que recibió para que pueda brindarle beneficios a largo plazo. Sin embargo, para algunos, la idea de reservar con responsabilidad cada centavo es demasiado. Por ese motivo, está bien hacer una pequeña compra, aunque sea para darse el gusto.
"La idea es aliviar ese impulso de gastar todo ese dinero", dice Patrick Rehm, asesor financiero en Soluciones de Inversión de Regions*. "Con una parte renueve su casa o tómese unas vacaciones, y luego, seriamente, puede pensar en lo que necesita hacer". Que sean una vacaciones medianamente modestas. Trate de gastar no más de un 5 por ciento de la suma que recibió, $1,250 en el caso de haber recibido $25,000.
Paso dos: aumente los aportes de jubilación
Ahora que tiene $25,000 en su cuenta de cheques, probablemente se verá tentado de no ir a trabajar el lunes. Pero aproveche el dinero al máximo, y optimice los fondos de los empleadores en su cuenta de jubilación, y haga los más altos aportes permitidos en inversiones admitidas por el fisco, tales como IRA, 401(k) y cuentas de ahorros para la salud. "Estas son inversiones de primera necesidad que pueden producir importantes dividendos a través de los años", explica Rehm.
Paso tres: invierta su dinero
Invertir en los mercados financieros puede ser una excelente forma de poner su dinero a trabajar; sin embargo, es importante hacerlo de manera consistente con su tolerancia de riesgo. Visite a un consultor financiero para determinar cual es su tolerancia y desarrolle una estrategia de inversión. "Sea paciente y diversifique", aconseja Rehm. "Si usted es joven, es especialmente importante que mantenga su dinero en el mercado".
Las inversiones se pueden realizar en diversos sectores y clases de activos para mitigar las variaciones y los riesgos del mercado.**
Si la tasa actual de su hipoteca es baja, Rehm recomienda invertir el dinero y liquidar la hipoteca. Siempre y cuando las tasas de interés se mantengan bajas, usted podría ganar más dinero invirtiendo en ETF (fondos negociables) o en fondos mutuos que si lo hubiera hecho al saldar su hipoteca.
Paso cuatro: desarrolle un plan financiero
Usted no está obligado a dejar su dinero solo. En algún momento deseará acceder a los fondos; consulte a un asesor financiero para crear una estrategia que maximice la probabilidad de encontrar la cantidad de dinero que usted desea cuando usted la necesite. Entonces, si respetó los pasos uno a tres, la cantidad a su disposición puede ser superior a la cantidad invertida en un principio.
Cuando uno se topa con una cantidad de dinero inesperada, es tentador olvidar todo lo que haya aprendido sobre responsabilidad financiera a través de los años. Está bien darse un gusto, pero crear un cuidadoso plan de financiero puede favorecer el aumento de su inversión y mantener el dinero para su futuro.
** Una cartera diversificada no le asegura una ganancia ni lo protege de pérdidas en un mercado descendente.
