No hay forma de comunicarse con sus seres queridos desde el más allá. Por eso, para que se cumplan sus deseos, necesita un testamento.
Por Melanie Lockert
Milli, un programa de contenidos sobre mujeres y dinero patentado por Dotdash Meredith, editorial de Real Simple, InStyle, Investopedia y The Balance, entre otros.
He aquí un pensamiento aleccionador: da igual dónde estemos económica, profesional o físicamente, todos vamos hacia el mismo destino...la muerte. Sí, muy alentador.
Y aunque en general preferimos no pensar en ello, lo cierto es que nadie sabe cuándo llegará ese fatídico día, solo que llegará. Así que estar preparados desde ahora podría ser una buena idea, ¿verdad? Por suerte, hay muchas formas de tomar el control sobre lo incontrolable, como redactar un testamento.
Por qué necesita un testamento
Hacer un testamento en vida no es solo un regalo para uno mismo, sino también para la familia. "Determinar quién debe ser el albacea o administrador de sus deseos puede ser un proceso difícil en ausencia de testamento", dice Patrick Hicks, responsable del área legal de Trust & Will. "Sin instrucciones, es difícil saber a quién habría confiado el difunto la gestión de su patrimonio".
Probablemente no sea una buena idea escribir "le dejo todo a mi gato" en una servilleta o, peor aún, no hacer nada y dejarlo todo al azar. Necesita un testamento, aunque no tenga muchos bienes que dejar.
El testamento, también conocido como última voluntad, es un documento en el que se indica qué hacer con sus pertenencias y bienes en caso de fallecimiento. De este modo, podrá decidir a dónde irán a parar sus cosas y su dinero. Además, sus herederos y beneficiarios tendrán menos trámites legales que hacer.
¿Tiene hijos o mascotas? Un testamento también le permite nombrar a un futuro tutor para ellos, en caso de que a usted le ocurra algo. "Cuando la mayoría de las personas piensan en su testamento, se centran en sus bienes", dice Naomi Becker Collier, socia y copresidenta de Trusts & Estates/Elder Law Practice en Pashman Stein Walder Hayden, P.C. "Pero un testamento bien pensado puede servir para mucho más, incluyendo cómo se distribuirán esos bienes, si el dinero debe protegerse en un fideicomiso y quién debe ser designado para desempeñar diversas funciones fiduciarias que adquieren importancia tras su fallecimiento".
Qué incluir en su testamento
En general, debe incluir todos sus bienes en su testamento, que puede abarcar muchas cosas.
"Los activos pueden incluir bienes inmuebles o propiedades, propiedades personales intangibles como un negocio, acciones y bonos, propiedad intelectual como patentes, derechos de autor y regalías, efectivo en cuentas de ahorro y corrientes o en mercados monetarios y objetos de valor como coleccionables, obras de arte, automóviles, joyas o reliquias familiares", explica Hicks. "También es importante tener en cuenta sus activos digitales".
Este es un sencillo desglose de lo que hay que incluir:
- Su nombre completo
- Su fecha de nacimiento
- Su dirección particular
- Nombre de los miembros de su familia
- Un albacea testamentario, que se encargará de cumplir los deseos de su testamento
- Un tutor para sus hijos o sus queridas mascotas
- Pertenencias (tal vez quiera regalar su colección de discos antiguos a su mejor amigo amante del jazz)
- Propiedades (¿quién se quedará con la casa?)
- Activos (¿qué persona/parte/organización debe recibir su dinero?)
- Beneficiarios, es decir, las personas que recibirán los activos
- Su firma (es posible que también necesite testigos para firmar, así que consulte con su estado)
Además de enumerar los activos, los beneficiarios y los tutores, hay un lenguaje específico que debe utilizar y pasos legales que debe dar para consolidar sus deseos.
Hacerlo oficial
Por supuesto, no es tan sencillo como escribir esa lista y asunto terminado. Su testamento debe incluir un lenguaje que declare explícitamente que el documento es su última voluntad y testamento. Así que una declaración que diga: "Yo, [nombre completo], declaro que esta es mi última voluntad y testamento", ya es un gran comienzo.
Pero antes de hacerlo usted mismo, infórmese sobre las normas o directrices que rigen los testamentos en su estado. Por ejemplo, el estado de Maryland exige que dos testigos firmen el testamento en su presencia. Incluso puede registrar su testamento en el Registro de Testamentos por aproximadamente $5 para mayor legitimidad y tranquilidad.
Si tiene un patrimonio complejo o algo sobre lo que desee orientación, también puede trabajar con un abogado de planificación patrimonial para asegurarse de que no falte ni un punto ni una coma.
Melanie Lockert es escritora independiente y autora del blog y libro "Dear Debt", en el que relata su travesía para salir de una deuda de préstamo estudiantil de $81,000. Su trabajo fue publicado en Business Insider, VICE y Allure, entre otros medios.
Tres cosas para hacer
- Lea estos consejos para garantizar la transferencia de los activos en caso de fallecimiento.
- Con esta guía, haga que la planificación patrimonial se convierta en un asunto familiar.
- Utilice esta lista de control para saber qué acciones tomar tras la muerte de un ser querido.
