Elaborar un plan patrimonial puede ser difícil, pero es un paso importante para garantizar que no les falte nada a sus seres queridos en el futuro.
Cuando uno va envejeciendo, no siempre es agradable o fácil planificar a futuro. Y esa planificación incluye cómo administrar sus bienes y cómo se transferirá su patrimonio una vez que muera. Tener un plan ayuda a garantizar que sus bienes se distribuyan según sus deseos. Le ofrecemos algunos consejos para prepararse:
Elabore documentos importantes de planificación patrimonial
"Si aún no tiene uno, debería redactar un testamento con la ayuda de un abogado con experiencia", dice Ryan Nast, asesor financiero de Soluciones de Inversión de Regions. Un testamento bien organizado garantiza que se cumplan sus deseos en relación con cómo se distribuyen sus bienes después de su fallecimiento.
Un poder notarial (POA) es otro tipo de documento fundamental que debe incluir en su plan patrimonial. Un POA se crea para dar a otra persona autoridad para tomar decisiones legales sobre sus bienes, financias o atención médica en su representación. La persona designada por lo general utiliza este tipo de poderes cuando la persona que lo creó no es legalmente capaz. Tenga en cuenta que hay diferentes tipos de POA con los que puede controlar el tipo que otorga. También puede limitar sobre qué aspectos legales puede tomar decisiones su agente designado.
Además puede recurrir a un testamento de vida (también conocido como directivas avanzadas), en el que se describen sus deseos con respecto a los servicios de atención médica que desea o no recibir en caso de que no esté en condiciones de decidirlo. Tener un plan puede reducir el estrés de sus seres queridos y otras personas a cargo de la administración de su patrimonio.
Organice sus registros de planificación patrimonial
Nast recomienda reunirse con un profesional para determinar el alcance de sus bienes. "Siempre intento hablar sobre consolidar bienes", dice. Intente armar una lista de todos sus activos y mantenerla actualizada, para poder mencionarlos al armar el plan.
Además es conveniente consolidar sus servicios financieros en un mismos banco o con un mismo asesor financiero. Puede ayudar a que la etapa de planificación del patrimonio sea más efectiva, especialmente en términos de la administración de sus bienes.
Seleccione un albacea y otorgue un POA para su patrimonio
Elija un albacea para que se haga cargo de administrar su patrimonio después de su fallecimiento. Las leyes patrimoniales varían en términos de a quién se puede elegir como albacea, pero por lo general son familiares cercanos como cónyuges, padres, hermanos o hijos.
En lugar de elegir a alguien exclusivamente en función de su relación, elija un albacea de confianza, responsable y organizado, porque deberá administrar mucha documentación y cumplir con ciertos plazos. También evalúe elegir un albacea que pueda manejar el conflicto, ya que pueden surgir al administrar sus bienes.
También procure seleccionar a alguien en quien confíe para otorgarle un POA en caso de que usted esté incapacitado de tomar decisiones. De manera similar, si incluye un testamento de vida, debe designar a alguien que pueda tomar decisiones médicas en su nombre.
Evalúe consultar a un abogado especialista en patrimonio para designar a estas personas, además de para elaborar toda la documentación relacionada que deberá completar para documentar dichas designaciones.
Charle sobre la planificación del patrimonio con los miembros de su familia
Nast sugiere tener conversaciones frecuentes, por ejemplo una vez al año o cada seis meses, con sus familiares, beneficiarios y albacea acerca de sus bienes, de sus deseos y acerca de cualquier planificación formal que haya instrumentado.
Explique en detalle sus planes en relación con sus seguros de vida, sus planes 401(k), sus sociedades patrimoniales y otros aspectos de su patrimonio de manera clara y concisa, que todos puedan entender.
"Su familia debe saber quién es el contacto principal [en lo relacionado con su patrimonio y la planificación al respecto]” , dice Nast. En la mayoría de los casos el contacto principal es el albacea.
No es necesario que comparta el contenido exacto de su testamento, pero todos deben saber dónde está guardado. Inicie la conversación lo antes posible y actualice la información cada vez que se modifica su situación.
¿Su plan patrimonial sigue reflejando sus deseos y situación? Averigüe con qué frecuencia actualizar su testamento.
