Si está jubilado y le preocupan sus finanzas, o no está totalmente seguro de iniciar su jubilación, seguramente no sea el único. Cerca de un cuarto de estadounidenses informan que su principal preocupación en torno a la jubilación es quedarse sin ahorros, según una encuesta de Bankrate.com realizada en 2015.
Planificar su jubilación con muchos años de anticipación, incluso comenzar cuando tiene 20 o 30, lo ayudará a reducir esa preocupación (cuanto más tiempo tenga para incrementar sus inversiones, mejor), pero crear un presupuesto y administrar sus ingresos cuando ya esté jubilado también puede serle de gran ayuda. Estos son algunas medidas que puede tomar para proteger y administrar sus cuentas jubilatorias.
Planifique sus necesidades mensuales de gasto
Asegúrese de comprender cuánto dinero necesitará cada mes. No haga que esto sea más complicado de lo que debe ser, advierte Joe Prokop, planificador financiero certificado®, Financial Advisor, consultor financiero, Soluciones de Inversión de Regions. Utilice una hoja de cómputos estándar de presupuesto para crear una lista de todos los gastos mensuales, incluso compras en almacenes, servicios públicos, gas, cuidado de la salud, membresías a gimnasios y otras compras regulares. Para crear un presupuesto a largo plazo, incluya el incremento del costo de vida cada año.
"Mis clientes y yo normalmente llegamos a un número simplemente trabajando con esa hoja de cómputos", dice Prokop.
Calcule sus ingresos mensuales
Luego observe todas sus fuentes de ingreso, lo que puede incluir los beneficios del Seguro Social, los pagos de anualidades, las distribuciones de pensiones y otras cuentas jubilatorias. Determine cuánto dinero generará en el próximo mes.
Ajuste su presupuesto de acuerdo a sus ingresos
Si sus ingresos no son suficientes como para cubrir los gastos mensuales, entonces deberá calibrar su presupuesto como corresponda. Tenga en cuenta que puede reducir los costos en su totalidad o buscar formas de minimizar los gastos para asegurarse de que sus finanzas le alcancen para toda su etapa de jubilación.
Si sus flujos de ingreso están produciendo más dinero del que gasta, Prokop recomienda dividir sus ingresos en tres categorías diferentes y usarlos o invertirlos como corresponda:
Gastos adicionales de subsistencia: esta parte de sus ingresos debe ser de fácil acceso para cubrir las facturas y otros gastos irregulares o inesperados que pueden no estar incluidos en su presupuesto. Evalúe la posibilidad de depositar dichos fondos en su Cuenta de Cheques o mantener equivalentes de efectivo colocados en inversiones de gran liquidez.
Objetivos a corto plazo: dependiendo de sus planes de gastos jubilatorios, puede comprar un nuevo vehículo o tomarse unas largas vacaciones en un futuro cercano, por lo que deberá colocar cierto dinero en una cuenta de ahorros. Los vehículos de bajo riesgo pueden ser una opción que lo ayude a maximizar sus ahorros.
Emergencias: también deberá estar preparado para lo inesperado, como realizar reparaciones en el hogar o cubrir los gastos de emergencias médicas, por eso guarde seis meses de gastos en su fondo de emergencia. Es una buena idea invertir este dinero en una combinación de opciones de mayor y menor liquidez que le garantizan flexibilidad.
Prokop también sugiere tener algunas acciones en el mercado de valores. "Muchas personas les cierran la puerta a las inversiones cuando ingresan a la etapa de jubilación", advierte. "Pero es importante que sus activos continúen creciendo para no quedarse sin efectivo".
Una vez que se jubila, Prokop recomienda reunirse con un asesor financiero de forma regular. Sugiere llevar a cabo reuniones trimestrales para analizar la asignación de activos y los cambios en su presupuesto, ingresos o situación general.
"Cuanto más frecuente es el diálogo, más puedo garantizar que mis clientes jubilados estén aprovechando al máximo su dinero", comenta.
Ya sea que esté planificando con bastante anticipación para sus años dorados, pensar en una jubilación anticipada, o buscando formas de administrar sus ingresos ahora que ha dejado de trabajar, evaluar sus cuentas con regularidad lo ayuda a mantenerse dentro del presupuesto y conservar un flujo de ingresos estable en sus años de jubilación.
Determine cuánto durarán sus ahorros para la jubilación con el calculador de ahorros de jubilación.
