Si acaba de terminar la universidad o encontró un empleo nuevo, puede ser abrumador intentar poner sus finanzas en orden y prepararse para los años venideros. Le ofrecemos algunos consejos para comenzar.
Si recién se inicia en la administración de sus propias finanzas, es posible que haya notado que todos le ofrecen consejos. Si bien tener una gran cantidad de recursos a su disposición puede ser muy útil, también puede resultar abrumador. Si quiere ordenar sus finanzas pero no está seguro de dónde comenzar, estas son las cuestiones más importantes.
1. Arme un presupuesto y ahorre
Cuando se trata de la planificación de sus finanzas, tener un presupuesto detallado será la clave para su éxito. Su presupuesto debería ayudarle a controlar y tener un registro de sus gastos. También debería serle útil para ver su progreso hacia sus objetivos de largo plazo, como comprar una casa o jubilarse.
Una estrategia de planificación del presupuesto es la Regla 50-20-30. Con este método, divide sus gastos en tres categorías y es una estrategia sobre cómo gastar su salario mensual:
- 50 por ciento del dinero que se lleva a casa debe ser para cubrir sus costos fijos mensuales de vivienda, transporte y servicios.
- 20 por ciento se debe asignar a sus objetivos financieros, como ahorros, jubilación y el fondo de emergencia.
- 30 por ciento debe ser para gastos opcionales, como comer afuera, vacaciones o comprar ropa nueva.
Recuerde: Las estrategias como esta no son rígidas y deben considerarse solo pautas que debe adaptar a sus circunstancias. Por ejemplo, si vive en un área donde los precios de alquileres y de viviendas son altos, quizá deba asignar más a gastos de vivienda y menos a gastos opcionales. En este sentido, asignar el 20 por ciento de sus ingresos a su jubilación puede no ser posible si acaba de independizarse.
Alicia Somers, asesora de Bienestar Financiero de Regions Bank, le aconseja lo siguiente para mejorar su capacidad de ahorro: "Sea honesto con su presupuesto. Repase sus gastos de los últimos 30 a 60 días y busque dónde puede recortar para llegar a ese 20 por ciento, porque es importante que empiece a ahorrar ya".
Si sus ahorros están atrasados, busque la forma de facilitarse poder separar algo de dinero. "Programes transferencias automáticas desde su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros. Incluso aunque sean solo $5 o $10 al mes, hágalo para no tener que pensar en ello", dice Somers. Con el tiempo, solo una pequeña cantidad al mes le permite contar con una base para comenzar.
2. Empiece a ocuparse de sus deudas
Desendeudarse es un paso fundamental para llegar a una buena situación financiera en el largo plazo. Algunas deudas frecuentes son los saldos de tarjetas de crédito, los préstamos de autos y estudiantiles y las hipotecas.
Anote todas las deudas que tenga y sume los pagos mensuales. Una vez que tenga un panorama de todas sus deudas, puede implementar una estrategia para saldar deudas. "Haga todos su pagos mensuales obligatorios para bajar primero las deudas con más interés, y si ya está endeudado no genere más deudas", recomienda Somers.
Use su presupuesto para calcular cuánto puede asignar para cancelar deudas después de cubrir sus gastos fijos. Si sus deudas son importantes, identifique dónde puede reducir sus gastos para trasladar esos fondos al repago.
Recuerde: cuanto antes cancele sus deudas, menos intereses termina pagando en el largo plazo. Sin embargo, cancelar sus deudas no debería consumir todo su dinero. Recuerde asignar algo de su dinero a un fondo de emergencia o para darse algún gusto.
Somers también dice: "existen recursos gratis con ayuda para superar las deudas. Busque asesoramiento de crédito o de administración de dinero gratis. Prueba hablar con su banco local, quizá le propongan alguna idea que le funcione".
3. Gaste menos de lo que gana
Si alcanza algún hito financiero, como recibir un aumento o cancelar una porción importante de sus deudas, puede ser una tentación reasignar algo del dinero que le queda para gastos opcionales. Esto es alterar su estilo de vida de manera ficticia y puede ser un mal hábito para sus finanzas.
"Si recibe un aumento todos los años, debería aumentar sus ahorros antes que sus gastos opcionales", dice Somers. En general, tener una vida austera o invertir dinero extra lo preparan para alcanzar sus metas de largo plazo, como ahorrar para su jubilación o comprar su casa antes.
Recuerde: cuanto antes empiece a ahorrar, más dinero podrá obtener con los intereses. No necesita anular del todo las compras de artículos no esenciales, pero siempre tenga en cuenta sus objetivos de largo plazo y evalúe ponerse límites en el presupuesto para mantenerse encaminado.
"El tiempo no se recupera nunca en lo que tiene que ver con armar un presupuesto y ahorrar", recuerda Somers. "A veces es necesario hacer ajustes, pero debe empezar por algún lado y debe empezar ahora". Cuando se trata de crear su base financiera desde cero, evalúe sus circunstancias y ajuste sus estrategias en función de lo que le sirve, y al mismo tiempo siga su presupuesto, cancele sus deudas y ahorre.
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