4 cosas que puede hacer si su pareja tiene deudas

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¿Su pareja tiene deudas? A continuación le explicamos cómo hablarle sobre dinero y elaborar un plan de liquidación de deudas que, a fin de cuentas, los ayudará a ambos.

Por Emily Guy Birken

Milli, un programa de contenidos sobre mujeres y dinero patentado por Dotdash Meredith, editorial de Real Simple, InStyle, Investopedia y The Balance, entre otros.

Cualquier persona que haya estado en una relación sabe que el dinero puede causar tensiones y disonancias, incluso en las relaciones más amorosas. ¿Y cuál es una de las mayores preocupaciones financieras que pueden causar conflictos?: las deudas.

De hecho, según un estudio publicado en 2023 en el Journal of Social and Personal Relationships, las finanzas eran la razón principal del 40% de los desacuerdos en las relaciones a largo plazo. Otro estudio reveló que el 86% de las parejas que se habían casado en los últimos cinco años habían empezado con deudas, y que cuanto más deudas tenían, más discusiones se generaban. En comparación, el mismo estudio mostró que solo el 25% de las parejas sin deudas afirma discutir por dinero.

Si decide casarse con su pareja, es posible que esta lleve consigo deudas (ya sean de estudios, tarjetas de crédito u otro tipo, incluso de apuestas) al altar. En general, los acreedores no pueden reclamárselas a usted, pero sus bienes comunes pueden estar en peligro. En algunos estados, una vez casados, podría ser responsable de las deudas que contraiga su cónyuge, aunque no figure en el préstamo. Como las leyes varían de un estado a otro, le recomendamos que consulte con un abogado local si tiene dudas.

Para colmo, muchas parejas consideran que el dinero es un tema tabú y evitan hablar de él por completo (incluso después de casarse), hasta que sale a la luz en una de esas icómodas conversaciones en público en las que discuten apretando los dientes.

Aunque ponerse de acuerdo con su pareja puede llevar algún tiempo, al final será mejor para su relación, su tranquilidad y su balance. Esto es lo que usted y su pareja pueden hacer para aliviar parte de su ansiedad por las deudas.

Hablar con honestidad (pero sin ser cruel)

El primer paso es sacar el tema tan pronto como lo sienta cómodo, sobre todo si la relación va en serio. ¿Tiene deudas su pareja? ¿De cuánto? ¿De qué? ¿Cómo se esfuerza por pagarlas? Antes de abordar el tema, es necesario conocer el panorama.

Puede que sea más fácil decirlo que hacerlo. Sean Allen, director general de la empresa de software financiero WizeFi, ha visto a parejas enfrentarse a todo tipo de problemas financieros, pero los asuntos relacionados con las deudas parecen ser especialmente difíciles de tratar. “Descubrir la verdad es difícil cuando se trata de deudas, porque a menudo hay mucha culpa asociada a ellas”, explica Allen.

Aborde la conversación con empatía e intente no juzgar. De lo contrario, a su pareja le costará abrirse para hablar sobre el tema.

La forma en que se desarrollan esas conversaciones puede variar en función del tiempo que lleva con su pareja: si llevan mucho tiempo casados, si aún están en la fase de luna de miel o si recién empiezan a salir. “A las parejas que llevan mucho tiempo juntas no les cuesta mucho reprocharse cosas”, explica Allen. “Las parejas que son relativamente nuevas son un poco más gentiles para hablar”.

Lo que se puede aprender de esto es que el no comunicarle a su pareja que tiene preguntas y preocupaciones sobre sus deudas no mejorará la situación. Hablar de forma abierta y sincera será mucho más fructífero. Simplemente explique sus opiniones con amabilidad en lugar de lanzar acusaciones.

Comprender las consecuencias

Si se entera de que su pareja tiene una deuda importante, es bueno hablar sobre cómo afectará esa deuda la vida de ambos. Esto hace que la deuda se sienta real y no algo lejano e intangible que puede solucionarse más adelante.

“Me gusta mostrar a la gente cómo será su futuro financiero si siguen tomando las mismas decisiones”, afirma. “Cuando la gente ve que será capaz de jubilarse a los 95 años, eso llama su atención. Están dispuestos a cambiar su forma de pensar sobre el dinero”.

Cuando sienta estrés por las deudas de su pareja, considere hacer proyecciones similares. Incluso hacer cálculos aproximados sobre el costo a largo plazo de las deudas —por ejemplo, cómo afectan su calificación de crédito, lo que podría impedirle acceder a algunos préstamos hipotecarios o disfrutar de unas buenas vacaciones— puede ayudarles a usted y a su pareja a ponerse de acuerdo para pagarla.

La clave está en definir el costo de la deuda de un modo que sea emocionalmente significativo para ambos. Con ese costo redefinido, es mucho más sencillo trabajar juntos para eliminar las deudas.

Trazar un plan de acción

Es importante analizar las expectativas de ambos en torno a la deuda. ¿Consideran que la deuda y la responsabilidad financiera es de ambos? ¿O espera su pareja que la ayude a pagar? ¿Tiene un salario significativamente más alto y está dispuesto a contribuir? (Si tienen una cuenta conjunta es posible que, para los acreedores, no tengan opción). Incluso si mantienen su dinero por separado, puede que quiera implicarse si las deudas de su pareja están perjudicando el bienestar financiero general de la pareja.

Independientemente de lo que decida, parte de la conversación debería centrarse en elaborar un plan para hacer frente a la deuda, lo que, a su vez, ayudará a aliviar parte de la ansiedad que siente al respecto. Aquí tiene varias opciones para distintos tipos de deuda y algunas estrategias que pueden ser de ayuda:

Tarjetas de crédito. Lo ideal sería que usted y su pareja paguen los saldos en su totalidad y a tiempo para evitar recargos por demora, tasas de interés de penalización elevados y efectos negativos en su puntaje de crédito. Si esto no es factible, vea si puede transferir el saldo a una tarjeta de crédito con un tipo de interés inicial más bajo y pague todo lo que pueda mientras la tasa sea baja.
Préstamos estudiantiles. Cuanto antes pague su pareja sus préstamos estudiantiles, más ahorrará en intereses. Algunas formas de hacerlo son realizar pagos adicionales, refinanciar los préstamos y establecer el pago automático (que les permitirá obtener un descuento en la tasa de interés de los préstamos federales). Si acelerar los pagos no es una buena opción para usted, a pesar de que cambiar a un plan basado en los ingresos o consolidar los préstamos estudiantiles prolongará el plazo de cancelación, puede que esta última opción suponga una carga financiera menor en su vida diaria y la de su pareja.
Préstamos con intereses elevados. Una estrategia muy utilizada para hacer frente a las deudas es el método avalancha, que consiste en pagar primero la deuda con intereses más elevados. Una vez liquidada esta, pague la siguiente deuda con mayor interés. Esto ayudará a su pareja (y a usted, indirecta o directamente) a ahorrar dinero en intereses a largo plazo.
Consolidación de la deuda. Si la deuda de su pareja es razonable, agrupar varias deudas en un único pago que ofrezca un tipo de interés más bajo puede ayudar a su pareja a saldarlas más rápidamente.

No permitir que las deudas sean un problema para la pareja

El dinero puede ser un factor habitual de estrés en las relaciones, pero no tiene por qué serlo. Una comunicación abierta puede ayudarlos a sentirse más conectados, tanto financiera como emocionalmente. “La clave está en ponerse de acuerdo en lo que realmente quieren”, asegura Allen.

Emily Guy Birken es exdocente, apasionada de las finanzas desde siempre y escritora independiente, galardonada con el premio Plutus. Además, es autora de cinco libros, incluido “Los 5 años antes de jubilarte”. Emily vive en Milwaukee con su cónyuge, sus dos hijos, su perro y su gato.