En una revisión financiera anual, se requiere una comunicación efectiva para sacar el máximo provecho de los números.
Sentado frente a su asesor patrimonial, lo más obvio es concentrarse en el saldo: "¿Mis inversiones subieron o bajaron y en cuánto?" Sin embargo, el rendimiento de su cartera es solo el comienzo de la conversación. Las revisiones financieras anuales deben servir como un control de su progreso financiero, sí, pero también son una oportunidad para examinar y actualizar sus objetivos y aquello que a usted más le importa.
"Venga a su revisión financiera anual preparado para ser un participante activo, y saldrá de la reunión con la confianza de que tiene un camino viable hacia el éxito financiero, sin importar los cambios que hayan ocurrido en su vida", afirma Jama DeHeer, planificador patrimonial sénior en el sector de Administración de Patrimonio Privado de Regions en Indianápolis.
"En Regions, la planificación es donde todo comienza, pero los planes patrimoniales existen para cumplir objetivos a largo plazo y están diseñados para ser dinámicos, no estáticos, a medida que esos objetivos evolucionan", sostiene. Las revisiones financieras anuales le brindan la oportunidad de comunicar los acontecimientos de su vida y compartir expectativas sobre su futuro. Su asesor patrimonial de Regions incluso puede actualizar su plan patrimonial en tiempo real, sentado junto a usted, para modelar inmediatamente el impacto financiero de cualquier decisión que tome.
Por ejemplo, un divorcio o el fallecimiento prematuro de un cónyuge, un despido laboral o gastos inesperados relacionados con un padre anciano pueden afectar de forma adversa su camino hacia la jubilación anticipada. Esto también puede impedirle invertir en una segunda vivienda o pagar la matrícula universitaria de sus hijos o nietos. Como resultado, sus objetivos pueden cambiar o podría ser necesario modificar las proyecciones temporales. Es posible que su plan patrimonial, incluida la asignación de activos necesaria para lograr un nuevo nivel objetivo de apreciación, deba cambiar junto con estos eventos.
Aunque estos acontecimientos importantes de la vida suelen tener prioridad, quizás haya otros hitos en los que no piense de forma habitual, sobre todo en relación con los cumpleaños, que generan ramificaciones para la planificación financiera". Estos cambios impulsados por la edad crean oportunidades para los clientes, pero también pueden ser oportunidades perdidas", expresa DeHeer.
Hay muchas preguntas clave que su asesor patrimonial buscará revisar con usted de forma anual, y usted puede examinar nuestra lista de control de eventos trascendentales de la vida antes de la reunión. De todos modos, aquí incluimos algunas preguntas que quizás desee incluir en sus notas para discutir, dependiendo de sus necesidades.
"¿Qué debo hacer ahora que mis hijos tienen 21 años?"
A medida que los hijos se convierten en adultos, con frecuencia las cuentas de custodia se transfieren al control del hijo. Entonces puede ser sensato realizar una planificación formal para la transición de activos.
"¿Mi fondo de emergencia sigue siendo adecuado?"
Si los últimos años nos han enseñado algo, es que todos necesitamos estar preparados para lo inesperado. El efectivo o los activos líquidos que tiene a mano pueden ayudarlo a sobrellevar una tormenta, pero tener efectivo en un entorno de tasas de interés altas podría aportarle más beneficios.
"¿Debería comenzar los aportes de actualización a los 50?"
A medida que se acerca a la edad de jubilación, puede realizar más aportes a sus cuentas de jubilación calificadas, como los planes 401(k), 403(b), 457(b) y ciertas cuentas IRA. Su asesor patrimonial puede asesorarlo sobre cómo planificar estos aportes adicionales.
"¿Cómo puede afectar la 'Regla de 55' a mi plan patrimonial?"
Por lo general, usted no puede retirar dinero de su plan 401(k) antes de la edad de 59 1/2 sin incurrir en una penalización del 10%. Pero si deja su trabajo a partir de los 55 años, la "Regla de 55" le permite realizar un retiro sin penalización de la cuenta 401(k) asociada a su empleo más reciente (sin embargo, aún deberá pagar el impuesto sobre la renta). La transferencia de fondos del 401(k) a una cuenta IRA pospone la fecha de inicio libre de penalización hasta el 59 1/2.
"¿Cuento con niveles adecuados de seguro?"
Las opciones a considerar incluyen los seguros de vida, de ingresos por discapacidad, de responsabilidad civil, de propietarios de viviendas y los seguros suplementarios. Quizás la pregunta más importante sea: ¿obtendrá un seguro para atención a largo plazo o se autoasegurará?
"¿Cuándo debería empezar a recibir los beneficios del seguro social?"
A la edad de 62, usted tiene la opción de comenzar a recibir los beneficios de jubilación del seguro social. O no. Cuanto más espere, hasta la edad de 70, más recibirá cada mes. Su asesor patrimonial puede ayudarlo a elaborar una estrategia para determinar cuándo podría ser el momento adecuado para su plan.
"¿Cuándo me puedo inscribir en Medicare?"
Por lo general, la inscripción en Medicare debe hacerse a los 65 años. Puede posponer la inscripción sin penalizaciones si aún trabaja y está cubierto por el plan de seguro de salud de su empleador.
"¿Cuál debería ser mi plan filantrópico?"
A la edad de 70 1/2 puede comenzar a hacer distribuciones de caridad elegibles hasta cierto monto a partir de sus cuentas IRA. Estas se pueden excluir de su ingreso bruto hasta ciertos límites.
"¿Cuándo necesito empezar a tomar las distribuciones mínimas obligatorias (RMD)?"
Usted debe comenzar a tomar las distribuciones mínimas obligatorias (RMD) de las cuentas de jubilación calificadas tradicionales, como las IRA, a la edad de 73 años. Si todavía se encuentra trabajando, puede posponer los retiros obligatorios de las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, como los planes 401(k) y 403(b), hasta el momento en que realmente se jubile.
"¿Debo actualizar mi plan patrimonial?"
¿Está actualizada su planificación patrimonial, que incluye los formularios de beneficiarios, el poder notarial y las directivas de atención médica, o necesita ajustar algo según los cambios ocurridos en su vida, familia y patrimonio?
Hablemos sobre lo que más le importa
Regions trabaja con los clientes y les brinda información mientras aborda sus preocupaciones en las reuniones anuales. Venga preparado para discutir qué temas son prioritarios para usted.
Su asesor patrimonial también se enfocará en los factores de riesgo, con la intención de que su patrimonio dure toda su vida, y quizás también la de sus herederos. "Educamos y luego estructuramos su legado para que esté protegido durante muchos, muchos años", afirma DeHeer.
Hable con su asesor patrimonial de Regions acerca de:
- Cómo las diferencias generacionales pueden impactar en su plan patrimonial.
- Cómo podemos comprender mejor sus necesidades y objetivos..
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