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6 consejos de administración del dinero para mujeres de entre 20 y 30 años

Ahorrar e invertir desde joven puede ayudarle a tomar el control de su futuro financiero.

No hay mejor momento para empezar a generar ahorros que cuando se es una persona joven adulta. Esto se debe a que sus inversiones tienen años, o décadas, en realidad, para crecer. Y aunque no lo crea, es probable que ahora tenga más ingresos disponibles que cuando sea mayor y enfrente más obligaciones financieras.

Incrementar su patrimonio es menos riesgoso si da los pasos correctos desde joven. Aquí le dejamos seis consejos para comenzar:

1. Establezca metas financieras realistas

Alcanzar sus objetivos financieros es mucho más fácil cuando desarrolla una mentalidad de ahorro. Considere la posibilidad de crear un presupuesto mensual que tome en cuenta gastos continuos, como su alquiler o hipoteca, comida y entretenimiento. Aun así, presupuestar no se trata solo de vigilar lo que se gasta; también se trata de establecer conscientemente objetivos financieros. Piense en lo que es importante para usted y vea el establecimiento de metas como un camino para lograrlo.

"Es importante establecer un marco temporal para sus objetivos financieros a corto y largo plazo", dice Viviana Diaz, Asesora de Patrimonio en Administración del Patrimonio Privado de Regions en Fort Lauderdale, Florida. "Eso dictará el nivel de ahorro que necesita y el nivel de riesgo que puede asumir."

Por ejemplo, si su meta es ahorrar para una boda o la compra de una vivienda en un plazo de dos años, es recomendable analizar los gastos discrecionales para identificar aquellos que pueden mantenerse y aquellos que deben eliminarse. Aunque en un comienzo un presupuesto pueda parecer restrictivo, resulta altamente empoderador observar el crecimiento progresivo de los ahorros con el tiempo.

Al decidir el destino de sus ahorros, es fundamental tener en cuenta su tolerancia al riesgo. Las inversiones, como las acciones y los fondos mutuos, conllevan el riesgo de fluctuaciones en su valor, aunque también presentan el potencial de generar rendimientos superiores a largo plazo.

Más allá de ahorrar para objetivos a corto y largo plazo, también es importante destinar dinero a un fondo de emergencia. "La regla general es reservar seis meses de sus ingresos", dice Díaz. ¿Por qué seis meses? La lógica es que si lo despiden o tiene una crisis médica, esos fondos pueden ayudarlo. Abra una cuenta bancaria separada para sus ahorros de emergencia y configure depósitos mensuales automáticos en esa cuenta para obligarlo a ahorrar.

2. Construya su historial crediticio

Su historial crediticio es un registro de cuánto tiempo y cuán responsable ha sido al administrar sus deudas, y funciona como un sólido indicador de qué tan bien lo hará en el futuro. Toda esa información se detalla en su informe de crédito y se procesa en un número de tres dígitos llamado calificación de crédito. Puede solicitar un reporte de crédito gratuito por año en cada una de las tres oficinas principales de crédito en el sitio web autorizado por el gobierno annualcreditreport.com.

Diversas entidades, desde prestamistas hipotecarios hasta arrendadores o empleadores potenciales, pueden consultar su informe o puntaje crediticio. El factor más relevante es la puntualidad en el pago de sus obligaciones, tales como préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos para autos y tarjetas de crédito. Otro factor determinante es el porcentaje del crédito disponible que utiliza; mientras más bajo sea este porcentaje, mejor. Por ejemplo, si su límite de crédito es de $10,000 y mantiene un saldo de $9,500, esto puede tener un impacto negativo en su perfil crediticio.

3. Invierta en su carrera

Desarrollar una carrera profesional le permitirá ejercer un mayor control sobre su futuro financiero; y para las mujeres en el ámbito laboral, es aún más crucial actuar con intención. Esto se debe a que, en promedio, las mujeres ganan solo 83 centavos por cada dólar que ganan los hombres, según un análisis de datos censales realizado por el National Women’s Law Center.¹

Eso significa que es especialmente crítico en esta fase de su carrera aprovechar cada oportunidad para hacer contactos y contar con mentores que puedan ayudarlo a avanzar en su campo y aumentar su salario. "Es importante que la gente conozca sus logros y habilidades", dice Díaz. "Así, cuando surja una oportunidad, pensarán en usted."

4. Comience a ahorrar para su jubilación lo antes posible

Si ya ha comenzado a ahorrar para su jubilación, felicitaciones. En caso contrario, es probable que haya llegado el momento de reconsiderar su situación financiera. ¿La razón? Dos palabras: interés compuesto, es decir, los intereses que se generan sobre intereses cuando se mantiene intacto el ahorro y se permite su acumulación con el tiempo. Cuanto más tiempo permanezca invertido su dinero, mayor será el potencial de crecimiento del saldo acumulado.

Es fundamental realizar aportes tan pronto como sea posible, y en la mayor medida que le sea viable, a un plan 401(k), un Roth 401(k), una cuenta de jubilación individual (IRA) o una Roth IRA. Estas últimas pueden ser particularmente beneficiosas para los adultos jóvenes: si bien no ofrecen deducciones de interés inmediatas, permiten realizar retiros futuros libres de impuestos, siempre que se cumplan los requisitos establecidos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS).

¿Cuánto debería ahorrar para la jubilación? Los expertos sugieren que intente ahorrar al menos el 10% de sus ingresos cada año. Si comienza en sus 20 o 30, depositar esa cantidad en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas debería situarlo en una buena posición a la hora de jubilarse. Si trabaja por cuenta propia, considere establecer un plan 401(k) individual o una pensión simplificada del empleado (SEP-IRA); ambos le ofrecen una deducción impositiva por sus contribuciones. Una vez que haya comenzado a ahorrar, aspire a aumentar el 1% de sus ingresos anualmente hasta llegar al menos al 20% de sus ingresos.

Ahorrar para la jubilación reviste una importancia especial para las mujeres estadounidenses, quienes, según datos del National Center for Health Statistics, tienen una expectativa de vida aproximadamente cinco años superior a la de los hombres.² No comprometa su bienestar en la vejez: su versión futura se lo agradecerá.

5. Brinde seguridad a su familia

Al formar una familia, también podría considerar la posibilidad de comenzar a ahorrar para la educación de sus hijos, incluso mientras afronta gastos como pañales y cuidado infantil. Si bien la mayoría de las personas enfoca sus ahorros en los estudios universitarios, conviene tener en cuenta también los posibles costos asociados con una educación privada desde el nivel K hasta el 12. Considere investigar programas de matrícula prepagada y planes 529, los cuales pueden ofrecer beneficios en impuestos.

Asimismo, resulta aconsejable evaluar la contratación de un seguro de vida, el cual puede proporcionar una fuente de ingresos y una red de protección financiera para su familia en crecimiento en caso de que usted o su cónyuge llegaran a faltar. Analice también si una póliza temporal o póliza permanente podría ser lo más beneficioso para su familia.

6. Trabaje con un profesional

Alcanzar metas financieras mientras se gestionan múltiples responsabilidades no siempre es una tarea sencilla. Por esta razón, contar con el acompañamiento de un asesor de patrimonio con experiencia desde las primeras etapas de acumulación de ahorro puede ser de gran ayuda.

Por ejemplo, un asesor de patrimonio de Regions puede asistirle en la definición de una estrategia de asignación de fondos alineada con sus metas personales y su nivel de tolerancia de riesgo.

Naturalmente, sus metas cambiarán con el paso del tiempo; sin embargo, es recomendable contar con un plan de base que pueda ajustarse conforme evolucionen sus prioridades. Su asesor de patrimonio puede convertirse en una fuente confiable de orientación financiera, ya sea que esté adquiriendo una propiedad, formando una familia o planificando su jubilación.

Administrar su dinero mientras se desarrolla profesionalmente puede resultar abrumador. Pero solo necesita dar algunos pasos inteligentes ahora para crear un mejor futuro.

Hable con su asesor patrimonial de Regions acerca de:

1. Planificación ante grandes cambios en su vida.
2. Cómo optimizar su estrategia de ahorro.

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Nuestra guía de administración del patrimonio lo puede ayudar.

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Fuentes:
¹The National Women’s Law Center. “A Window Into the Wage Gap” , febrero de 2025.
²National Center for Health Statistics. “Life Expectancy Fast Stats”, octubre de 2024.