No espere hasta el inicio de un nuevo año para revisar sus metas y objetivos financieros.
No hay mejor momento que el presente: investigue hoy cómo sus ahorros e inversiones pueden ayudarlo a llegar donde desea estar en el futuro.
Organícese
Reúna todos sus registros financieros, organícelos y considere lo siguiente: ¿Cuál es su ingreso bruto mensual? ¿Cuáles son sus gastos mensuales? ¿Cuáles son sus metas y objetivos con respecto a sus ahorros? Una vez que haya determinado todo esto, usted sabrá más acerca de los que puede lograr a nivel financiero. Para muchos, este es el punto donde un consejero financiero* entra en escena para garantizarle que aproveche al máximo sus ahorros e inversiones cuando comience a ahorrar.
Planificación financiera
Si no sabe por dónde comenzar, o si desea saber cómo hacer para que sus ahorros rindan más, un consejero financiero es la pieza fundamental del proceso.
Algunos consejeros financieros analizan la situación del cliente y crean un plan de ahorros. Otros recomiendan productos y seleccionan las acciones y otras formas de inversión más adecuadas para las necesidades de su cliente. Sin embargo, algunos brindan los dos servicios.
De todos modos, todo plan financiero comenzará con un análisis de su situación individual, sus preocupaciones financieras, y sus objetivos a corto y largo plazo. Después de esbozar su plan de ahorros, siéntese con un consejero financiero, quien le ayudará a armar su cartera y determinará la asignación de ahorros entre acciones, efectivo y otros fondos.
Reglas generales
Ya sea una cartera de CD escalonados o un fondo de money market, durante sus años de trabajo usted también necesita de tres a seis meses de gastos diarios en activos líquidos para emergencias. Asegúrese de aprovechar las ventajas de plan de contribución equivalente 401(k) de su empleador.
Hace unos años, la tasa de ahorro personal alcanzaba menos del dos por ciento del ingreso disponible de los estadounidenses. En las condiciones económicas actuales, hoy está cerca del seis por ciento. La sabiduría convencional recomienda ahorrar un 10 por ciento de su ingreso. Según sus objetivos de inversión, ese porcentaje puede variar.
Ahorre para el futuro
Hoy, usted puede comenzar a reunir sus ahorros adicionales en un plan regular de inversión. Con su consejero financiero, observe todas sus inversiones en un solo gran conjunto, incluya los ahorros, el efectivo, las acciones y los IRA. Luego divida el conjunto en tres categorías: acciones, bonos y efectivo.
La forma en que su consejero financiero divida esas tres categorías dependerá del logro de sus objetivos, su tolerancia al riesgo y el plazo previsto. (¿Se retirará en 10 o 30 años? ¿Está ahorrando para comprar una casa en el lago en cinco o 10 años?) De acuerdo con sus respuestas, su consejero encontrará la combinación adecuada para armar su cartera de inversiones.
Revisión y monitoreo
Periódicamente, usted y su consejero financiero deberían revisar sus objetivos, considerar cualquier cambio que se produzca en su vida o en el mercado que puedan requerir ajustes a su cartera o justificar un nuevo análisis. A medida que usted mida el progreso de sus ahorros e inversiones, esperará con ansias otro año nuevo seguro de que su dinero rinde de la mejor forma.
