Lidiar con la muerte de un miembro de la familia es abrumador. Es difícil seguir adelante mientras está en estado de conmoción; sin embargo, existen situaciones que uno debe enfrentar para solucionar los asuntos financieros de su ser querido.
Puede necesitar hacer mucho o poco, depende de su situación y la relación con el fallecido. Un profesional de las leyes o un planificador financieros puede aclarar sus roles y responsabilidades; usted puede usar esta guía para identificar los pasos a seguir.
1. Obtenga copias del certificado de defunción del miembro de la familia
Uno de los documentos más importantes que necesitará como pariente o administrador es el certificado de defunción. Para evitar demoras en los procedimientos, solicite 20 o más copias certificadas a la empresa encargada del funeral o, más adelante, en la oficina de registro de la ciudad. Para solucionar los asuntos financieros del fallecido, necesitará presentar una copia en las siguientes organizaciones:
- Instituciones financieras
- Agencias gubernamentales
- Acreedores
- Compañías aseguradoras
Si el patrimonio debe atravesar un proceso sucesorio, el administrador también necesitará el testamento del causante, siempre y cuando él o ella tengan la autoridad legal para administrar sus bienes.
2. Reúna otros documentos relacionados con el fallecimiento del familiar
Además del certificado de defunción, usted puede necesitar otros documentos para administrar los bienes del ser querido. Éstos pueden ser:
- El testamento
- Pólizas de seguro de vida y otros beneficios por muerte
- La escritura de la parcela del cementerio y los arreglos funerarios prepagados
- Títulos de los automóviles y escritura de las propiedades
- Resúmenes de cuentas de cheques, de ahorros y de inversiones
- Resúmenes de tarjetas de crédito
- Documentos de préstamos e hipotecas
3. Arme un equipo de asesores
Haga una lista de los asesores del fallecido (y de los suyos propios, de ser necesario) para asegurarse de cubrir todos los detalles. Este equipo puede incluir a:
- Abogado especialista en sucesiones: para asesorar en temas sucesorios
- Contador o asesor fiscal: para determinar si se debe presentar una declaración de ingresos o de impuesto a las rentas
- Agentes de seguros: para simplificar los procesos de reclamaciones
Tenga en cuenta que estos asesores deberán recibir una compensación, y según las circunstancias, usted o el patrimonio de la sucesión deberán pagar los honorarios. Además, las empresas funerarias pueden colaborar en este tipo de asuntos prácticos.
4. Notifique a instituciones financieras y a agencias gubernamentales
Además de los asesores, notifique a una cantidad de organizaciones, entre ellas:
- Administración de Seguro Social (y otros beneficios gubernamentales): Detenga pagos, de ser necesario, y consulte con respecto a los beneficios mensuales de los sobrevivientes y el beneficio por única vez de $255. En caso de no detener el depósito automático de los cheques del Seguro Social puede ocasionar responsabilidades por las sumas abonadas, más multas e intereses.
- El empleador del fallecido: Si la persona fallecida aún estaba trabajando, póngase en contacto con su empleador por los salarios y/o bonificaciones adeudadas, vacaciones devengadas pero no gozadas, beneficios del seguro de vida, y los fondos 401(k). Se debería abonar el impuesto a los ingresos por la parte del año que el fallecido hubiera trabajado.
- Acreedores, emisores de tarjetas de crédito y comités crediticios: llame al número de atención al cliente de cada tarjeta o de los resúmenes para recibir instrucciones para cerrar las cuentas o, si las cuentas eran conjuntas, ponerlas solo a su nombre. Sin embargo, asegúrese de comprender los posibles efectos de hacerlo. Además, póngase en contacto con los tres comités crediticios de inmediato para evitar fraudes.
5. Pague las facturas finales y los impuestos del fallecido
- El administrador puede abrir una cuenta de cheques en nombre de los bienes sucesorios con el fin de saldar deudas después de la muerte y pagar los gastos funerarios. Con ese fin, necesitará un número de identificación tributaria emitido por IRS para la sucesión.
- Determine si debe presentar la declaración jurada de impuestos en el formulario 1041 por la sucesión. Este es distinto del impuesto federal a las donaciones/sucesiones, que solo se aplica a sucesiones por un valor mayor a $5.34 millones. A pesar de que los bienes que heredan los cónyuges está libre de impuestos, el cónyuge sobreviviente puede tener que presentar una declaración de impuestos para optimizar la exención de impuestos de la sucesión de acuerdo con la regla de "portabilidad" de la Ley de alivio a los contribuyentes de EE. UU. Consulte a su asesor de impuestos para determinar lo más conveniente para su familia.
- Lidiar con la pérdida de un familiar es emocionalmente agotador, pero entender los pasos siguientes que necesita tomar puede ayudar a aliviar el estrés y brindarle la tranquilidad que su familia necesita durante este momento tan difícil.
Después de ocurrida la muerte de un familiar, es importante saber que debe hacer a nivel financiero. Use como guía esta lista de control financiero para después del fallecimiento de Regions.
