Quedarse sin trabajo puede ser devastador para su presupuesto, sobre todo si tiene una hipoteca, sacó un préstamo para comprar un auto o tiene deudas de tarjetas de crédito o todo junto. Por eso, es importante usar ciertas tácticas de gestión de deudas para administrar su presupuesto hasta que vuelva a tener un ingreso regular.
Perder el trabajo puede ser devastador para su presupuesto, sobre todo si tiene una hipoteca, sacó un préstamo para comprar un auto o tiene deudas de tarjetas de crédito o todo junto. Los pagos adeudados pueden hacer que su calificación de crédito se desplome. Entonces, ¿cuál es la mejor forma de mantenerse al día con sus cuentas cuando no recibe un sueldo todos los meses?
Antes que nada, no entre en pánico. Quedarse sin trabajo no es el fin del mundo. Tan solo tiene que identificar y emplear las tácticas adecuadas para atravesar este momento hasta que vuelva a ganar un salario regular. Empiece por solicitar los beneficios por desempleo y otros programas para los que pudiera ser elegible. Luego use estos consejos de gestión de deudas y planificación de presupuesto para mantener el rumbo.
Contáctese con sus acreedores por su deuda
La bloguera financiera Samantha Gregory dice que una de las primeras cosas que hay que hacer después de quedarse sin trabajo es hablar con todos sus acreedores.
"Coordine reducir sus pagos o retrasarlos por un par de meses", dice. "La mejor táctica es ser honesto y directo sobre la situación. La realidad es que todos -hasta el IRS- conocen a alguien que ha quedado desempleado. Dígales la verdad y que está dispuesto a acordar un plan".
Reúnase con su representante bancario personal para evaluar su deuda
Su representante bancario personal puede ayudarle a planificar su presupuesto y a crear un plan de gestión de deudas para guiarlo durante este período. Si tiene un préstamo personal, puede solicitar la reducción en la tasa de interés, preguntar cómo evitar las sanciones por pagos atrasados y solicitar que se suspendan los pagos por algún tiempo, para poder defenderse hasta que se recupere.
Solicite una modificación del préstamo hipotecario
Muchos prestamistas ofrecen opciones para gente que está teniendo dificultades financieras, y también hay programas del gobierno específicos para propietarios de viviendas desempleados. Por ejemplo, puede participar del Programa de Desempleo (UP) Home Affordable, que permite la reducción en los pagos de hipotecas de hasta un 31 por ciento de su ingreso o la suspensión de pagos por hasta 12 meses o más. Otra opción es una indulgencia de morosidad especial de la FHA, que les ofrece a los prestatarios elegibles la suspensión o reducción de pagos hipotecarios por hasta 12 meses.
Considere una distribución desde una cuenta de jubilación únicamente como último recurso
Si bien puede tener la opción de retirar dinero de su cuenta de jubilación, lo más probable es que tenga grandes consecuencias al momento de pagar los impuestos. Si retira dinero de una cuenta IRA o 401(k), podría tener que pagar una sanción por retiro del 10 por ciento si lo hace antes de cumplir los 59 años y 1/2 de edad.
Sin embargo, el IRS puede eximirlo de dichas sanciones en caso de retiros por dificultades económicas que se destinen a cubrir los costos relacionados con gastos imprevistos, como gastos médicos, o para evitar la ejecución hipotecaria de una residencia principal. Debido a las posibles implicancias impositivas, Gregory recomienda no recurrir a esta opción a menos que su situación sea extrema.
Perder su empleo no significa que su deuda deba incrementarse. Estas tácticas pueden ayudarlo a pasar el mal rato y a mantenerlo en un camino positivo hasta que encuentre un nuevo trabajo.
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