El divorcio puede ser un proceso estresante y emocionalmente agotador que afecta sus relaciones personales, situación de vida y finanzas. Durante este período, es más importante que nunca tener el control sobre sus finanzas y crear un plan práctico y realista.
"Tiene que pensar sobre su futuro", dice Jeff A. Landers, fundador de Bedrock Divorce Advisors, LLC.
Aunque un profesional de finanzas puede ayudarlo a determinar los mejores convenios y opciones financieras de cara al futuro, Landers recomienda tres formas generales de planificar, crear un presupuesto y ahorrar dinero para lograr una independencia financiera sólida después del divorcio.
Infórmese sobre sus finanzas
El principal obstáculo para muchas personas es comprender su situación financiera actual. Evalúe el dinero y los activos que posee, así como las responsabilidades financieras que comparte con su cónyuge. Enumere los gastos mensuales y a largo plazo. Cree un panorama preciso de sus finanzas al revisar su presupuesto mensual actual, sus documentos financieros y las facturas y estados de cuenta de sus tarjetas de crédito de los últimos 12 meses.
Si no se ha involucrado en las finanzas del hogar, profundice su conocimiento financiero para comprender a qué se destina su dinero. Evalúe la posibilidad de hablar con un profesional de finanzas, como su representante bancario, o de realizar cursos por Internet, como por ejemplo los que ofrecen algunas instituciones financieras, como Regions, sin costo alguno para sus clientes.
Evalúe su etapa de la vida
Mientras determina el mejor acuerdo financiero junto a su abogado especialista en divorcios, piense en su edad, en sus hijos, en su salud, en su situación laboral y en sus aptitudes profesionales. Lenders dice que el "divorcio gris" (que se produce entre parejas que tienen 50 años o más) puede resultar particularmente difícil si usted ha sido el cónyuge que se quedó siempre en el hogar o si tiene problemas de salud y no puede trabajar.
Si tiene hijos pequeños y volverá a trabajar, evalúe los costos del cuidado infantil. Incluso puede analizar el costo que implica volver a la universidad o volver a capacitarse para asegurarse un empleo mejor pago.
Revise su presupuesto destinado a las necesidades actuales y futuras
Una vez que tenga un panorama completo de sus necesidades y sus finanzas, es momento de revisar su presupuesto. Recuerde incluir las cosas que han pagado de manera conjunta como pareja, incluso:
- La hipoteca y las reparaciones del hogar
- El cuidado infantil y los ahorros para la universidad
- La jubilación y las inversiones
- Los seguros, por ej. de salud, de vida, del auto, de la propiedad, por discapacidad y de cuidado a largo plazo
Al igual que con la planificación del presupuesto, Landers sugiere evaluar los costos fijos y variables, así como los deseos y las necesidades, luego buscar las áreas en que puede reducir los costos y ahorrar dinero.
El divorcio puede ser costoso, ya que supone los honorarios de los abogados y los costos adicionales de los consultores profesionales. Si tiene ahorros, parte o la totalidad de ese dinero puede destinarse a los gastos del divorcio, por eso incluya la reconstrucción de sus ahorros en su nuevo presupuesto.
La planificación financiera sólida durante y después del divorcio puede reducir los niveles de estrés y fomentar la confianza a medida que lograr la seguridad y la independencia financiera.
Conozca más sobre el costos del divorcio.
