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Un vistazo a la jubilación: consejos para los Baby Boomers

Los baby boomers viven y trabajan más tiempo. Los ingresos se han vuelto más difíciles de mantener y el cuidado de la salud es una preocupación financiera mayor que nunca. Estas son formas de mantener vivos tus sueños de jubilación.

Los baby boomers, la generación nacida entre los 1946 y los 1964 años, han alcanzado la edad tradicional de jubilación, solo para descubrir que el panorama social y económico de esa jubilación es muy diferente de lo que esperaban al llegar a esta edad. Aunque los planes y prioridades de jubilación de cada persona son únicos, para los Baby Boomers, el panorama en el que se han ido retirando —uno de vidas más largas, mayores costes de cuidado de la salud, presiones familiares inesperadas y un entorno de inversión cambiado— creó algo nuevo. Quizá podría verse así.

Cómo cambia un panorama

El cambio comienza con una esperanza de vida mucho más larga, "que es el verdadero cambio de juego en lo que respecta a la jubilación", dice George Linardos, gestor de carteras en Regions Asset Management. Cuando nacieron los primeros Baby Boomers en 1946, un hombre de 65 años podía esperar vivir hasta los 78, solo 13 años más. Pero ahora un hombre nacido en 1946 años ya ha superado eso. Eso significa que las personas que planean jubilarse a los 65 años, como hicieron muchos de sus padres, podrían necesitar la riqueza acumulada para pagar una jubilación de más de 20 años.

Además de una mayor esperanza de vida, las personas que entran en edad de jubilación ahora lo hacen con diferentes tipos de activos para la jubilación. A diferencia de sus padres, que frecuentemente dependían de planes de prestación definida como pensiones, menos Baby Boomers tienen acceso a dichos planes. "Aunque un porcentaje de los Baby Boomers pueda recibir pensiones, será mucho menos que la Generación Silenciosa que les precedió", explica Alex González, ejecutivo regional de Regions Private Wealth Management. "Así que la acumulación de riqueza personal y la planificación de la jubilación juegan un rol mucho más importante".

Una vida más larga a menudo conlleva un aumento de los costes de cuidado de la salud. Y aunque Medicare cubre algunos gastos, no cubre muchos otros, como la atención a largo plazo. Según el Instituto de Investigación en Beneficios para Empleados (EBRI), más del 40% de los jubilados informa que sus gastos sanitarios en la jubilación son mayores de lo esperado, y el 25% afirma que los costes de los cuidados a largo plazo también fueron superiores a lo esperado. Una estimación de 2025 años muestra que un niño de 65 años necesitaría 172,500 dólares en gastos sanitarios y médicos durante su jubilación.

Al mismo tiempo, el entorno de inversión ha cambiado, especialmente para los futuros jubilados.

"Hace muchos años, teníamos expectativas mucho más altas sobre los rendimientos del mercado: de altos a dos dígitos bajos o de dos dígitos", dice Gonzalez. "Hoy tenemos una perspectiva mucho más conservadora: planificamos rendimientos de un solo dígito medio".

Este es el entorno de jubilación al que se enfrentan hoy los jubilados. Pero aquí tienes algunas estrategias que la nueva oleada de jubilados está empleando para afrontar estos desafíos.

Un enfoque más activo, comprometido

Los baby boomers se han dado cuenta de que, a diferencia de la generación anterior, nadie va a cuidarles en su jubilación, y se han adaptado en consecuencia. "Esta generación ha experimentado realmente un cambio de la planificación basada en el empleador a un énfasis en la planificación personal y la responsabilidad", dice Gonzalez. Como resultado, participan activamente en todos los aspectos de la planificación de la jubilación, haciendo provisiones para el cuidado personal a largo plazo y el cuidado de sus familias mediante opciones de inversión reflexivas, estrategias cuidadosas de reducción de fondos y otras tácticas. En muchos casos, han estado colaborando con un asesor financiero durante años antes de cobrar su último sueldo.

Una forma en la que muchos Baby Boomers planean aprovechar al máximo una vida más larga es hacerla más plena, con más trabajo y más compromiso. Un 66% de los Baby Boomers planea trabajar más allá de los 65 años o no jubilarse en absoluto. "He visto clientes con segunda, tercera e incluso cuarta carrera", dice Linardos. "Rendirse a los 62 o 65 años es difícil para la mayoría de los Baby Boomers".

Los beneficios económicos pueden ser profundos. Para empezar, puede ayudarte a retrasar la solicitud de prestaciones de la Seguridad Social, que aumentan cada año que retrasas hasta los 70 años. Y si contribuyes a un plan de jubilación en el lugar de trabajo, también puede darte la oportunidad de hacer contribuciones considerables de "recuperación" a partir de los 50 años, y de nuevo entre los 60 y 63 años.

La La Sociedad Americana de Profesionales y Actuarios de Pensiones se refiere a un estudio reciente que señala que muchos de los trabajadores actuales esperan trabajar más allá de la edad tradicional de jubilación de 65 años, o que no planean jubilarse en absoluto. La mayoría planea seguir trabajando al menos a tiempo parcial en su jubilación. Cabe destacar que, entre quienes planean prolongar su vida laboral, la mayoría planea hacerlo tanto por razones económicas como relacionadas con el envejecimiento saludable.

"Para algunos Baby Boomers, trabajar más tiempo es más por el deseo de mantenerse activos y comprometidos", añade Ray Hand, Ejecutivo de Mercado y Ejecutivo de Patrimonio Privado para Florida. "Esta generación ha liderado el camino en la comprensión de que hay más en la vida que el ocio. La jubilación consiste en encontrar nuevas formas de cumplir el propósito de una persona en la vida. Muchos de ellos han descubierto que cierto nivel de empleo remunerado, aunque opcional, es una parte clave de esa satisfacción".

Pero tenga en cuenta que trabajar más tiempo no siempre es una opción. "Podría desarrollar problemas de salud que le impidan trabajar, o encontrarse con empleadores reacios a contratar trabajadores mayores".

Según la 2025 Encuesta de Confianza en la Jubilación EBRI/Greenwald, el 75% de los trabajadores piensa que trabajará por un salario en la jubilación, mientras que solo 3 de cada 10 jubilados afirman haber trabajado realmente por remuneración desde que se jubilaron. Trabajar más tiempo es una gran idea, pero debe tener un plan B, señala González.

Yendo hacia un nuevo atardecer

Para los integrantes de la generación posguerra, la jubilación tiene el potencial de ser tremendamente satisfactoria.

"La mayoría de los Baby Boomers podrán seguir trabajando si quieren, o volver a trabajar si lo necesitan", dice Linardos. "Probablemente estarán lo suficientemente sanos como para dedicar tiempo a cuidar de sus nietos, si es algo que quieren. Tendrán la oportunidad de hacer todas las cosas divertidas".

Es solo cuestión de acercarse a la jubilación igual que esta generación ha abordado todo lo demás: repensándola, replanteándola y reimaginándola. Sus jubilaciones no serán como las de sus padres, pero con un poco más de reflexión, cuidado y planificación, puede ser algo emocionante y nuevo.

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