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Cómo iniciar y financiar su negocio

Quizás le gustaría abrir una cafetería en la esquina, con muchas ideas para dar la bienvenida a sus clientes habituales todas las mañanas. O quizás quiera comprar una franquicia exitosa. O, incluso, construir una ratonera mejor, fabricarla y venderla al mundo.

Cuando esté listo para iniciar un negocio, lo que necesitará es un plan de acción para hacer realidad su sueño y comenzar su emprendimiento.

“Hemos ayudado a todo tipo de negocios diferentes a tener éxito”, comenta John Anderson, director de Productos y Estrategia de Banca Minorista para Pequeños Negocios. “Y todos esos clientes exitosos tienen algo en común. Cuidan de su negocio, literalmente, en las etapas de planificación”.

Cuanto mejor planifique, mayores serán sus probabilidades de lanzar exitosamente un negocio. Aquí le brindamos una lista de sugerencias basada en nuestra experiencia al trabajar con innumerables dueños de negocios. Siga estas sugerencias y, junto con un poco de determinación y mucho trabajo arduo, es muy probable que su camino sea mucho más fácil.

Idea del negocio

Es básico, sí. Pero tener una comprensión clara de su propuesta de negocio es fundamental, especialmente en lo que refiere al mercado específico al que desea dirigirse. Esto significa establecer un nicho único, definir para sus clientes la necesidad que su negocio satisface para ellos y evitar la tentación de ser todo para todos.

“Un error esencial es abrir un negocio ‘Yo También’ al enfrentar otros competidores afianzados”, comenta Anderson. “Si abrirá una tienda de antigüedades o un restaurante, ¿cómo se diferenciará? ¿Qué necesidades del mercado no están satisfechas? Estas son preguntas fundamentales que hay que plantearse al inicio”.

Una vez que se tiene la respuesta, comienza el verdadero trabajo.

Realice una investigación de mercado

Abrir un negocio implica mucho más que colocar un cartel de “Abierto” y esperar que los clientes lleguen. Conocer su mercado es la manera de asegurarse de atraer a sus clientes ante todo.

La investigación de mercado empieza por comprender al cliente, no solo quién es, sino lo que realmente desea. Estas son algunas de las preguntas que hay que plantearse:

1. ¿Quién es mi cliente? Conozca la edad, el sexo, la ubicación, los ingresos y la educación de su cliente principal. Esto le ayudará a comprender sus motivaciones para comprar.
2. ¿Qué problema está intentando resolver mi cliente? No solo debe buscar vender un producto o servicio, sino también resolver los problemas de los clientes.
3. ¿Están satisfechos los clientes con sus opciones actuales? De no ser así, es allí donde su negocio debe entrar en juego.
4. ¿Cuál es su comportamiento al comprar? ¿Qué tan lejos conducirán? ¿Qué tanto influye en ellos el precio? ¿Sus interacciones son más transaccionales o están más centradas en el vínculo?

Una vez que haya definido su clientela, estará listo para empezar a diseñar su plan de negocio.

Escriba un plan de negocio

Todo buen viaje se merece un mapa, un resumen detallado de qué esperar y el destino.

Los mejores planes de negocio no son solo una proforma que acumula polvo una vez que se realiza la gran inauguración. En lugar de ello, su plan de negocio debería ser un documento dinámico, revisado y actualizado periódicamente a medida que su negocio cambie. Un plan de negocio completo y bien escrito también puede ayudarle a construir credibilidad al empezar a buscar capital o inversores.

“Cuando un pequeño negocio viene a pedirnos un préstamo”, explica Anderson, “un plan de negocio sólido comunica que nuestro cliente tiene objetivos claros y enfocados”.

¿Se pregunta qué incluir en su modelo de plan de negocio? Aquí detallamos los elementos esenciales para empezar:

• Resumen ejecutivo. Un breve resumen de los puntos y las metas más importantes, que ofrezca una descripción de la idea del negocio
• Descripción del negocio. Detalles sobre la compañía, junto con su misión, visión, valores, estructura legal, ubicación e historia
• Análisis de mercado. Un resumen del mercado al que se apunta, incluidos los competidores y las maneras de diferenciarse
• Estrategia de mercadeo y ventas. Promociones para atraer y conservar clientes, canales de ventas que se usarán, fijación de precios y otras estrategias de crecimiento
• Titularidad. ¿Quién operará la compañía y qué calificaciones tiene? Además, ¿qué ayuda legal y contable externa guiará las operaciones de la compañía?
• Productos y servicios. Detalles sobre las características más importantes, los beneficios, los precios y los puntos de venta únicos
• Proyecciones financieras. Detalles sobre los ingresos y gastos previstos, incluidas las expectativas de financiamiento
• Operaciones. El plan operativo de cómo funcionará el negocio a diario, desde la producción hasta el servicio al cliente, la entrega y la facturación
• Anexo. Documentos de respaldo, como datos de investigación de mercado, los currículums del personal más importante u otra información relevante

Si todo esto suena abrumador, no se intimide. Por el contrario, sepa que hay ayuda a disposición para los emprendedores motivados. Por ejemplo, la Administración de Pequeños Negocios (SBA) y sus Centros de Desarrollo para Pequeños Negocios brindan una gran cantidad de asesoramiento profesional y asistencia técnica para emprendimientos como el suyo.

Además, es una buena idea solicitar la ayuda de profesionales, como un contador público certificado y un abogado con experiencia en la formación de pequeños negocios. La inversión inicial puede resultar altamente valiosa a largo plazo.

Regions Bank también ofrece asesoramiento con Información empresarial, una creciente biblioteca de artículos que cubren casi todos los aspectos de la dirección y las operaciones de un negocio.

Por otro lado, debe saber que establecer una buena relación con un representante bancario especialista en negocios es un primer paso fundamental para lanzar su negocio. Con un represante bancario de Regions disponible para ofrecerle conocimientos y posibles soluciones del mundo real, junto con un plan financiero personalizado de Greenprint para su negocio, tendrá un aliado importante en su historia de éxito.

Elija un nombre para el negocio

El nombre de su negocio dirá mucho a los posibles clientes, ya que les transmitirá qué esperar al hacer negocios con usted. Por lo tanto, debe elegir un nombre que resuene con el mercado objetivo deseado, y hable de su negocio y su propuesta de valor. Al mismo tiempo, debe optar por un nombre que reafirme que su negocio tiene una personalidad única y comunique la experiencia del cliente.

¿Otro consejo? Si planea expandir las operaciones con el tiempo o crear algún tipo de marca, asegúrese de que el nombre no se haya usado. La Oficina de Patentes y Comercio de los Estados Unidos (USPTO) tiene una base de datos gratuita de marcas comerciales que puede usar para asegurarse de que el nombre de su negocio no se haya usado.

En determinadas situaciones, en especial con un nombre o producto muy único, podría ser prudente proteger la marca comercial. Se recomienda contactar a un especialista en derecho de propiedad intelectual para que este proceso sea lo más simple posible.

Elija una estructura de negocio

¿Será un propietario único o una LLC? ¿O necesita algo más sofisticado?

La estructura de negocio que elija es increíblemente importante, ya que afectará cómo pagará sus impuestos personales, su exposición legal y la cantidad de tiempo dedicada a llevar los registros.

¿Cómo elegir la estructura de negocio adecuada? Una sabia decisión sería hablar sobre su idea de negocio y sus necesidades con un abogado. Comparta claramente las metas de su negocio a largo plazo, no solo aquellas para el primer o segundo año de operaciones. De esta manera, podrá recomendarle lo mejor para usted y su negocio con el tiempo.

Registre su negocio

Ahora que tiene un concepto de negocio, un plan para el crecimiento, un nombre y una estructura, es hora de informarle al gobierno que usted existe.

Esto significa tener todas las licencias y los permisos correctos a nivel local, estatal y federal. Si bien esta no es una lista completa, algunos de sus requisitos de inscripción podrían incluir:

A nivel federal

• Número de identificación del empleador (o EIN). Su EIN, el equivalente comercial de su número del Seguro Social , será necesario para todos los trámites gubernamentales.
• Inscripción en SAM.gov. Para quienes deseen tener un contrato con el gobierno federal, se necesita un número de SAM de forma obligatoria. La SBA puede brindar una orientación especiamente valiosa en esta área.
• Reporte de información sobre los beneficiarios reales (BOI). La Ley de Transparencia Empresarial exige que la mayoría de los negocios reporten la información de los beneficiarios reales a la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN).

A nivel estatal y local:

• Inscripción estatal. La mayoría de los estados exigen la inscripción en la Secretaría de Estado o una agencia similar. Averigüe cuáles son los requisitos en su estado.
• Identificación fiscal estatal. Algunos estados exigen que los negocios se inscriban para pagar impuestos a las ventas, lo cual puede requerir una identificación fiscal estatal.
• Licencias y permisos comerciales. Según el lugar donde abra su tienda (y la naturaleza de su negocio), quizás necesite licencias y permisos del estado, el condado o el gobierno local. Además de las licencias comerciales, puede haber licencias específicas de su actividad o permisos de salud y seguridad.
• Licencias profesionales. Si tiene una profesión regulada, como la atención médica o la abogacía, es probable que se exijan licencias profesionales.
• Permisos de zonificación y construcción. Estos permisos dependen de su ubicación propuesta y del tipo de actividad comercial que realizará. Nuevamente, consulte a su gobierno local para obtener más información.
• Exención de impuestos. Según la naturaleza de su negocio, quizás califique para la exención de impuestos. Para ello, deberá inscribirse en el IRS. Un profesional contable calificado debería poder ayudarle con este trámite.

Obtenga un seguro de negocios

Ya sea que abrirá una planta de fabricación o trabajará en la mesa de su cocina, es probable que necesite un seguro de negocios. Desde la responsabilidad civil hasta la compensación laboral, los errores y omisiones y la ciberseguridad, existen muchas posibles necesidades.

Una aclaración: no todos los negocios necesitan el mismo tipo de cobertura de seguro. Por este motivo, le recomendamos que hable con un profesional especializado en seguros y analice los requisitos para su negocio específico.

Financie su negocio

Quizás tenga un concepto sólido y el mejor plan de negocios. Aún así, cuanto menos capitalizado esté al principio, menores serán sus probabilidades de tener éxito.

Los emprendedores son optimistas por naturaleza. Pero esto no implica ignorar la realidad. Las facturas deben pagarse. Los empleados esperan un salario. Esto hace que sea crucial tener una visión lo más realista posible de sus posibles gastos, y al mismo tiempo minimizar las mejores expectativas de ingresos.

“Es una vieja regla de oro”, agrega Anderson, “pero sigue siendo cierta. Al calcular las posibles ganancias de un negocio, hay que duplicar los gastos esperados y reducir a la mitad los ingresos previstos. No es divertido pensarlo de una manera conservadora, pero en el futuro agradecerá haberlo pensado de esta manera. Los negocios que no se preparan para cualquier contingencia están destinados a sufrir mucho más”.

¿Puedo iniciar un negocio sin dinero?

Seguro, es posible. Sin embargo, no tener el colchón financiero o la red de seguridad que brinda una reserva de fondos requiere ser astuto, trabajar más arduo y adaptarse aún más a las cambiantes condiciones del negocio. Así que ¿cómo podría aumentar la probabilidad de autofinanciar su éxito?

• Elija un modelo de negocio de bajo costo. Elija un negocio que aproveche sus habilidades existentes sin alquilar una oficina o comprar equipamiento. Los negocios basados en servicios, como escribir, diseñar, enseñar, asesorar o incluso cuidar mascotas son algunas posibilidades.
• Obtenga asesoramiento gratuito. Como se mencionó anteriormente, un Centro de Desarrollo de Pequeños Negocios puede informarle sobre las particularidades de crear un negocio y hacerlo crecer. Con el asesoramiento personalizado, los seminarios y los cursos en línea, encontrará mucha información.
• Publicítese antes de abrir. No es conveniente que lance su negocio y no tenga clientes. Cuantos más clientes potenciales pueda conseguir antes de abrir su negocio, mayores serán sus probabilidades de tener éxito desde el día uno.
• Use las redes sociales y otras plataformas gratuitas. Atraer clientes es un juego de números. Cuanto mayor sea su exposición a posibles consumidores, más clientes tendrá. Así que asegúrese de promocionar su negocio ante posibles clientes con mensajes frecuentes.
• Tenga determinación. Pregúntele a cualquier dueño de un negocio exitoso y obtendrá la misma respuesta: el éxito es una cuestión de persistencia más que cualquier otra cosa. No busque el éxito instantáneo, sino que véalo como el destino final de un largo y sinuoso camino.

¿Cuánto dinero se suele necesitar para iniciar un negocio?

El capital inicial necesario varía mucho, en función de diversos factores. Esto incluye el tipo de negocio que desee iniciar, el equipamiento que necesitará y en qué lugar lo hará.

No hay una fórmula sencilla, pero nuestro calculador es un buen inicio para determinar sus costos previstos. Nuevamente, la SBA también será un excelente recurso para quienes estén en la etapa de planificación.

Al mismo tiempo, tampoco descuide las buenas conversaciones a la antigua con personas que tengan negocios similares. Desde foros de mensajes hasta organizaciones comerciales de su industria, hay muchos recursos para consultar y obtener ideas más precisas acerca de cuánto costará su emprendimiento y el tipo de capital que necesitará para iniciar su camino empresarial con el pie derecho.

préstamos de la SBA

Hablando de capital, los programas de préstamos de la SBA han demostrado ser un elemento esencial de muchas historias de éxito de pequeños negocios. La SBA ofrece diversos préstamos que se usan de muchas maneras diferentes, que incluyen:

• Gastos iniciales
• Flujo de efectivo
• Capital de trabajo
• Compra y mejora de bienes raíces comerciales
• Financiamiento de exportaciones
• Adquisición e incorporación de socios
• Y muchas otras

Regions Bank es un prestamista preferido para préstamos de la SBA. Lea este artículo sobre las opciones de préstamos de la SBA para obtener más información sobre las ventajas y desventajas del financiamiento de la SBA y qué esperar.

Abra una cuenta bancaria comercial

La forma de administrar los gastos e ingresos de su negocio será vital para sus operaciones. Esto significa que tener una cuenta de cheques comercial le servirá como base financiera.

Regions Bank le ayudará con gusto a empezar con una variedad de opciones de cuentas de cheques diferentes para adaptarse a cualquier necesidad financiera. Sin embargo, tenga en cuenta que las reglamentaciones bancarias exigen documentación sobre su negocio, con diversos requisitos según la estructura de negocio que elija.

Determine cómo recibirá los pagos

Si es un comerciante minorista o un restaurante, la forma en que recibirá los pagos de sus clientes podría ser un cimiento importante para su crecimiento. Elegir los servicios para comerciantes adecuados de Regions Bank puede marcar una gran diferencia a la hora de administrar los pagos y el flujo de efectivo, y brindar comodidad y confianza a los clientes.

Al mismo tiempo, según el tamaño y la sofisticación de su negocio, también puede brindarle instrumentos para analizar las transacciones, administrar el inventario y contribuir a un mercadeo eficaz.

En resumen, sus primeros pasos son los más importantes a la hora de crear y hacer crecer un negocio saludable.

Tendrá muchas recompensas, pero también muchos desafíos. Con esto en mente, cuanto más se prepare para inciar su propio negocio, mayores serán las probabilidades de tener éxito.