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Beneficios de establecer una relación con su banco

Su representante bancario puede convertirse en un pilar fundamental para su éxito. A continuación, le mostramos cómo comenzar hoy una relación que fortalecerá sus logros de mañana.

Ser dueño de un negocio puede resultar solitario.

Pocas personas comprenden lo que significa vivir el día a día del espíritu emprendedor, ya sea con zapatos formales en una oficina, tacos altos o botas con punta de acero en una obra.

"Ser propietario de un negocio ofrece muchas recompensas", señaló John Anderson, director de Productos y Estrategia de Banca Minorista para Pequeños Negocios. "Sin embargo, esa sensación de aislamiento suele formar parte del camino. Es fácil caer en una visión limitada por la rutina diaria y pensar que uno está solo".

No obstante, una fuente de orientación podría estar más cerca de lo que imagina: un representante bancario que realmente entienda los detalles de cómo construir un negocio.

Más que transacciones. Conversaciones.

Si usted considera que un banco es solo un lugar para guardar su dinero —y nada más— podría perder oportunidades importantes. Con la relación adecuada, su representante bancario también puede convertirse en una fuente de conocimiento.

"Un representante bancario con experiencia no tiene una visión limitada", explicó Anderson, "sino una perspectiva amplia que proviene de atender a una gran variedad de clientes. Desde la expansión y la nómina hasta la creación de crédito y los momentos difíciles, su representante bancario puede ser su mejor aliado cuando enfrenta desafíos".

Entonces, ¿cuáles son los beneficios de aprovechar esta fuente de conocimiento y experiencia?

Servicio personalizado

Cuando un representante bancario conoce a fondo cómo funciona su negocio, puede recomendarle productos de crédito y servicios bancarios que se ajusten a sus necesidades específicas. Esto significa recibir sugerencias basadas en sus planes de crecimiento a largo plazo, no solo en lo que necesita para los próximos meses.

Mejores oportunidades de préstamos y financiamiento

En materia de financiamiento, un representante bancario puede ayudarle a evaluar opciones como tarjetas de crédito comerciales, préstamos y líneas de crédito como para los Préstamos SBA. ¿Cuáles son las más adecuadas para sus necesidades?

"En mi experiencia, muchos emprendedores creen que deben resolver solos todo lo relacionado con el financiamiento", comentó Anderson. "Por eso es importante pensar en la banca como una caja de herramientas, donde cada producto cumple una función específica. Allí es donde una buena relación bancaria marca la diferencia. Al analizar de cerca su negocio, un representante bancario puede ayudarle a elegir el producto adecuado en el momento oportuno".

Un aliado interno para su negocio

Las personas hacen negocios con personas, y la banca no es la excepción​​​​​​​. Una relación sólida puede abrirle la puerta a toda la experiencia y los recursos que su representante bancario tiene a su alcance.

"Cuanto más tiempo lo conozca su representante bancario, más oportunidades tendrá de pensar en cómo aumentar sus probabilidades de éxito", afirmó Anderson. "A veces eso significa saber a quién llamar para resolver un problema o qué tipo de experiencia se necesita. Una relación sólida puede brindarle acceso a una red más amplia de recursos".

Las oportunidades de establecer contactos

Es un hecho: mientras más personas conozca en el mundo de los negocios, mejores oportunidades tendrá. Una red amplia puede traducirse en clientes potenciales, recursos y hasta relaciones profesionales duraderas. Cuando usted tiene una relación con un representante bancario, también accede a su red de contactos.

"Muchas personas no se dan cuenta de que un representante bancario se encuentra en el centro de un mundo completo de actividad empresarial", explicó Anderson. "Desde el pequeño negocio que recién abre en la esquina hasta la empresa más grande que busca apoyo para expandirse, un representante bancario con trayectoria conoce la actividad comercial de su zona —y quién participa en ella— más que casi cualquier otra persona".

Si bien no es función del representante bancario actuar como intermediario entre empresas, una buena presentación puede marcar una gran diferencia. Es probable que conozca especialistas legales, contables o incluso inmobiliarios que puedan impulsar sus planes de expansión.

¿Cómo fortalezco mi relación bancaria?

La confianza es la base de toda relación, y en la banca esto es especialmente cierto. Debido a la naturaleza particular del vínculo entre un propietario de negocio y su representante bancario, es importante construir una conexión basada en la transparencia y la comunicación.

Comunique, comunique y comunique

Lo primero es presentarse. Luego, es aún más importante que su representante bancario conozca su situación actual y sus planes futuros. Cuanto más profundas y constantes sean esas conversaciones, mejores serán los resultados y más preparado estará su representante bancario para ofrecerle soluciones y asesoramiento oportuno.

¿El otro aspecto clave de la comunicación? "La honestidad siempre es fundamental para generar confianza", afirmó Anderson. "Eso implica compartir tanto las buenas noticias como las malas, junto con sus planes para superar los momentos difíciles. Con la cantidad de información que tiene a su disposición, su representante bancario podría ofrecerle una solución a un problema que usted ni siquiera había identificado".

Anderson ofreció otro consejo: "No hable con su representante bancario solo cuando necesite un préstamo. Es una buena idea tener reuniones periódicas, incluso trimestrales, para mantenerlo al tanto de su progreso".

Mantenga sus registros en orden

Cuanto más precisos sean sus informes financieros, más confianza generará. Para construir una relación sólida, usted debe poder presentar su balance general, su estado de resultados y sus estados de flujo de efectivo de manera oportuna. Incluso si los números no son perfectos, ofrecen información valiosa para hacer ajustes.

De hecho, es recomendable entregarle a su representante bancario estos informes al menos una vez al año. Esto abre oportunidades de diálogo y puede acelerar una decisión de crédito si surge la necesidad.

Aproveche los servicios de su banco

Cuantas más servicios y productos utilice, mayor será su visibilidad dentro del banco. Además de las cuentas de cheques comerciales y las cuentas de ahorros, existen líneas de crédito, servicios para comerciantes, instrumentos de administración de efectivo y más.

Comparta sus metas y desafíos

Los representantes bancarios también son personas. Se enorgullecen de ayudar a los negocios a crecer y alcanzar sus objetivos. Por eso, cuanto antes recurra a su representante bancario para resolver un problema o actuar como catalizador de su crecimiento, mejor.

Convierta a su representante bancario en un socio estratégico

En resumen, una relación sólida con su banco puede brindarle el apoyo esencial y la confianza que necesita para alcanzar el éxito, sea cual sea su definición de éxito.

Esto implica compartir sus metas a corto y largo plazo e incluso pedir una evaluación realista de su situación. Gracias a la perspectiva única que proviene de trabajar con muchos tipos de negocios en diversas circunstancias, una relación sólida de banca comercial puede aportar un valor extraordinario.

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