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Cómo puede beneficiar a empresas y proveedores pagar con una tarjeta comercial

Trabajar para aumentar la aceptación de tarjetas comerciales con los proveedores puede conducir a una mejor gestión del capital circulante, tanto para empresas como para proveedores.

Aunque una empresa puede disponer de múltiples opciones al momento de pagar a sus proveedores, usar una tarjeta comercial puede ofrecer ventajas estratégicas significativas. Un programa de tarjetas comerciales puede ser mutuamente beneficioso tanto para las empresas como para sus proveedores, lo que puede conducir a relaciones más sólidas.

"Tener relaciones saludables con los proveedores es fundamental para el rendimiento empresarial, y aprovechar una tarjeta comercial puede ser una herramienta importante para consolidarlas", dijo Jay Darnell, Responsable regional de Habilitación de Tarjetas Comerciales y Fintech. "Negociar con éxito los términos para que los proveedores acepten pagos con tarjeta comercial puede aportar ventajas operativas para ambas partes".

Cuatro buenas prácticas para aumentar la aceptación de tarjetas comerciales con los proveedores

1. Concéntrese en las relaciones con los proveedores

Empiece por la comunicación. Avise a sus proveedores que aceptar pagos con tarjeta puede aportar beneficios en cuanto a su capital circulante. Estos beneficios incluyen una mejora en el flujo de caja, una simplificación de las cuentas por cobrar y una menor dependencia de la financiación externa.

Cuando los proveedores entienden cómo la aceptación de tarjetas apoya sus objetivos financieros, es más probable que participen. Para las empresas, crear un programa estructurado de habilitación de proveedores para aumentar la aceptación y adopción es fundamental para maximizar el valor del programa de tarjetas comerciales.

2. Promocione los beneficios

Destaque los beneficios para los proveedores de obtener el apoyo al aceptar pagos con tarjeta. Estos beneficios pueden incluir:

• Liquidación más rápida – Los proveedores pueden recibir fondos en un plazo de 24 a 48 horas, frente a plazos de 30 o 60 días.
• Cuentas por cobrar simplificadas – Los pagos con tarjeta de crédito eliminan gran parte del trabajo manual implicado en el procesamiento de cheques, escaneo y conciliación.
• Mejores informes y análisis – Los datos de transacciones con tarjeta pueden integrarse fácilmente a los sistemas de los proveedores.
• Mitigar la exposición al fraude – Los pagos con tarjeta ofrecen controles de seguridad más estrictos en comparación con otras formas de pago, incluidos los cheques, que son de las formas de pago más vulnerables al fraude.

3. Ofrecer alternativas mutuamente beneficiosas para compensar preocupaciones sobre las tarifas

Algunos proveedores pueden dudar en aceptar pagos con tarjeta comercial debido a las comisiones de procesamiento. Sin embargo, la rapidez de pago que ofrecen las tarjetas comerciales puede ayudar a los proveedores a mejorar su capital circulante. Las empresas también pueden contrarrestar las preocupaciones sobre las tasas de procesamiento proponiendo plazos de pago más cortos (¿Un ejemplo? Pagar en 14 días con tarjeta en lugar de 60 días con cheque) o establecer acuerdos de pago anticipado o pago garantizado para fortalecer la relación con el proveedor.

4. Las tarjetas virtuales son más eficientes y seguras

Los pagos virtuales con tarjeta de crédito brindan datos automatizados y detallados de remesas directamente vinculadas a las facturas. A su vez, esto puede conducir a una conciliación y una elaboración de informes más eficientes y precisas. Además, las transacciones virtuales con tarjeta ofrecen una mayor mitigación del fraude que los cheques y reducen el riesgo de robo de información de tarjetas de crédito.

Consideraciones a tener en cuenta

Un programa de tarjetas comerciales puede ofrecer muchos beneficios importantes. Sin embargo, también es necesario entender las limitaciones del programa, especialmente en lo que respecta a la aceptación de proveedores.

La aceptación suele depender del procesador de pagos del proveedor, su disposición a asumir las comisiones de intercambio y la necesidad de un flujo de caja acelerado. Además, algunos proveedores pueden mostrarse reacios a las comisiones de procesamiento, incluso cuando pueden compensarse con una liquidación más rápida debido a sus efectos en la estrategia de capital circulante o las prácticas de facturación. Además, algunos proveedores pueden imponer recargos o tarjetas de rechazo por facturas más grandes, especialmente aquellos en sectores con márgenes reducidos. Por último, algunos proveedores pueden ajustar sus precios o dejar de ofrecer descuentos en pago anticipado porque la liquidación de tarjetas ha sustituido a los términos de pago negociados.

La conclusión, según Darnell, es que las tarjetas comerciales pueden ser mejores opciones para empresas y para proveedores. Pero es clave tener una comprensión clara de los beneficios para ambas partes.

"Para gestionar la aceptación de tarjetas comerciales con proveedores, ayuda contar con asesores de confianza, como los del equipo de Regions Commercial Card, que puedan explicarle los detalles y ayudarlo a entender qué es posible".

Darnell añade que es importante ver un programa de tarjetas de crédito comerciales como algo más que una solución de pago. "El programa adecuado puede servir como catalizador para una mayor eficiencia operativa, un control financiero más estricto y relaciones más sólidas con los proveedores. Estas mejoras clave pueden tener un efecto transformador en las operaciones de la empresa".

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