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7 formas de proteger su dinero en tiempos de inflación

Use estos consejos para mantenerse a flote cuando los precios aumentan.

Administrar dinero puede ser muy difícil en circunstancias normales, con muchos estadounidenses tratando de arreglárselas entre un salario y otro sin quedarse sin dinero. Pero el aumento de los costos de los alimentos y otros productos de consumo desde la pandemia ha hecho que sea aún más difícil. De hecho, la tasa de inflación alcanzó el máximo en 40 años en 2022. Visite el sitio de Índice de precios al consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales de los EE. UU. para obtener información sobre los precios más recientes que los consumidores están pagando por alimentos, gasolina y otros servicios.

Frente a estos desafíos financieros, ¿qué puede hacer para mantener sus finanzas bajo control? Sarah Young, gerenta de Relaciones de Bienestar Financiero de Regions, explica: "Hay tres cosas muy importantes que siempre pueden ayudar: presupuesto, presupuesto y presupuesto".

Aquí es donde debe empezar con su presupuesto; además de otras seis cosas esenciales que debería considerar.

1. Elabore un nuevo presupuesto y sígalo

El paso financiero más comprobado que cualquier persona preocupada por sus finanzas puede tomar es, por lo general, elaborar o revisar un presupuesto. "Muchas personas no saben cómo elaborar un presupuesto", comenta Young. "Otras saben cómo hacerlo, pero tienden a relajarse y a no seguirlo". Analizar su salida versus su ingreso de dinero puede ser un ejercicio revelador si no está acostumbrado a prestar mucha atención.

Las mejores personas para elaborar presupuestos prestan atención a todo, incluidos los aparentemente modestos gastos diarios que pueden sumar con el tiempo. Por ejemplo, un café latte de $8 y un almuerzo de $20 por día pueden sumar $140 en una semana laboral de cinco días, y $7,000 en el transcurso de un año.

2. Controle su deuda

El exceso de deuda, especialmente la deuda con tasas de interés altas, puede derivar en un espiral descendente del cual sea difícil escapar. Aunque a menudo es más fácil decirlo que hacerlo, haga todo lo que pueda para controlar la deuda e intente evitarla cuando sea posible. Cuestione todos aquellos gastos en los que necesite usar crédito para cubrirlos, especialmente los que no podrá cancelar dentro de un corto plazo.

Evitar demasiadas deudas puede ser un elemento clave en su práctica de elaboración de presupuesto. Ejercite el autocontrol financiero y desarrolle buenos hábitos sin dejar de supervisar su nivel de deuda. Mientras ahorre dinero o afronte su deuda, dese un gusto y cómprese algo modesto de vez en cuando. Eso podría ayudarle a motivarse más a medida que avanza.

Según el monto de las deudas, la refinanciación de la hipoteca puede ser una opción para reducir la deuda que valga la pena considerar, en especial si el valor agregado de su vivienda ha aumentado lo suficiente a lo largo del tiempo para eliminar el requisito de un seguro de hipotecas privadas (PMI). Use esta calculadora de repago de deuda para ingresar diferentes montos y ver el impacto a lo largo del tiempo.

Pague sus facturas a tiempo para evitar que su puntaje de crédito se vea afectado, lo cual puede aumentar los costos del crédito en el futuro. ¡Tan solo un pago atrasado queda en su informe de crédito por siete años!

¿Sigue teniendo dificultades financieras y le sigue resultando difícil llegar a fin de mes? Consulte las herramientas y los recursos que Regions ofrece ahora para quienes se enfrentan a dificultades financieras.

3. Ahorre dinero cuando y donde pueda

Ahorrar dinero puede ser una mentalidad, así como una práctica disciplinada. A continuación, enumeramos algunos consejos que pueden ayudar:

• Comestibles: no compre cuando tenga hambre. Busque marcas genéricas (conocidas), que utilizan esencialmente las mismas fórmulas que las marcas conocidas pero cuestan menos.
• Restaurantes: recorte los gastos de las comidas afuera y, en lugar de ello, prepare platos más económicos en su hogar, lo que incluye congelar comidas y preparar almuerzos para llevar.
• Electricidad: use un termostato con un alto nivel de eficiencia energética, luces LED, electrodomésticos que requieran menos electricidad y use otras estrategias para ahorrar electricidad recomendadas por el Departamento de Energía de los EE. UU. a fin de reducir el uso de electricidad y sus costos.
• Salud: controle sus costos de atención médica siguiendo un estilo de vida saludable. Puede evitar muchas enfermedades y facturas médicas costosas si sigue una dieta saludable adecuada, realiza ejercicio con regularidad y duerme bien.
• Ropa: busque descuentos en tiendas minoristas de ofertas.
• Grandes compras: negocie todas las compras importantes, como productos electrónicos y electrodomésticos grandes. En épocas de inflación, evite todas las compras de este tipo que pueda.
• Suscripciones: de revistas a membresías en gimnasios que no utiliza, suscripciones a servicios de streaming o funciones adicionales para su teléfono celular, pague solo aquellas que usa realmente y cancele el resto.

Pregúntese: "¿Es una necesidad o solo un deseo?". En otras palabras, ¿estaría bien sin esa compra? El artículo "10 formas de ahorrar dinero" ofrece otros consejos de ahorro inteligentes.

4. Proteja su ingreso

Si bien gastar menos dinero es importante, mantener y proteger su fuente de ingreso también lo es. "Asegúrese de valorizarse con su empleador", afirma Young. "Durante épocas de estrés económico, es posible que los empleadores necesiten hacer recortes de puestos de trabajo. Aumente su seguridad laboral mostrándose y demostrando su valor en el trabajo".

Busque oportunidades de invertir en usted mismo y mejore sus habilidades, lo que podría ayudarle a obtener un salario mayor. Considere también oportunidades potenciales de complementar su ingreso con trabajo a tiempo parcial si su empleador primario lo permite y si funciona con su cronograma y estilo de vida.

5. Evite la trampa "Si gana más, gaste más"

Cuando sus ingresos aumentan, es fácil pensar que, porque gana más, eso significa que puede gastar más. Aunque esa sea la realidad este mes o el próximo, puede ser una trampa peligrosa, especialmente cuando ahorrar el dinero extra que se gana podría significar la oportunidad de tener una mayor seguridad financiera.

Por este motivo, es especialmente importante pagarse primero a usted mismo cuando cobra para acercarse al objetivo de generar patrimonio a largo plazo, que es por lo cual muchos también ahorran la diferencia si obtienen un aumento o una bonificación.

6. Aumente sus ahorros de emergencia

Una de las piezas fundamentales del éxito financiero personal es crear un fondo de ahorros de emergencia. Puede funcionar como una reserva que le evite contraer deudas cuando surjan sorpresas financieras, como una reparación importante del auto, una visita a la sala de emergencias, una nueva caldera u otra reparación importante en el hogar.

Póngase como objetivo tener ahorros de emergencia que se puedan usar para pagar el valor de los gastos básicos de al menos tres meses. Aunque eso puede parecer mucho dinero, encárelo como un hábito mensual que adopte al atravesar todos los altibajos financieros. Incluso puede configurar un depósito automático mensual a su cuenta de ahorros. Si no puede verlo, no lo gastará.

Si quiere que su dinero rinda aún más a largo plazo, este podría ser un buen momento para considerar una cuenta de certificado de depósito o una cuenta de Money Market. Estos productos suelen ofrecer una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro estándar y podrían permitirle alcanzar su objetivo de ahorros de emergencia con más rapidez.

Use esta calculadora de ahorros para ver cómo incluso un monto pequeño puede crecer a lo largo del tiempo.

7. Evite la bancarrota, la "opción nuclear" de las finanzas

Cuando las cosas se ponen difíciles, algunas personas simplemente se rinden y se declaran en bancarrota. Esto al menos representa una salida a la hora de tener que pagar facturas que parecen imposibles de pagar. El gran problema es que esta solución temporal puede dejarlo con una resaca financiera muy prolongada. Su puntaje de crédito, su capacidad para obtener un préstamo, la tasa de interés que pagará por el préstamo si lo aprueban y sus antecedentes al solicitar un empleo; todo puede resultar perjudicado.

"Antes de tomar medidas extremas, como declararse en bancarrota o aceptar una ejecución hipotecaria, comuníquese con sus acreedores", agrega Young. "Sea honesto. Sea transparente con respecto a su situación. En muchos casos, serán más propensos a ayudar. Después de todo, sus acreedores pueden experimentar una pérdida financiera si usted queda en bancarrota".

Por más difíciles que sean estos tiempos, recuerde las tres claves financieras: Evitar deudas. Presupuesto. Y controlar sus finanzas.

Cuatro cosas que debe hacer

1. Revise sus gastos durante los últimos tres meses y especifique cada compra. ¿Qué se podría recortar de su presupuesto mensual?
2. Pida una cita con uno de nuestros repreesentantes bancarios para desarrollar un plan Greenprint® de Regions personalizado. Le ayudarán a crear un plan, y la confianza financiera, para alcanzar los objetivos que más le importan.
3. Visite la sección del Centro de recursos de crédito para leer un artículo, escuchar un pódcast o hacer un curso a su propio ritmo sobre administración de deudas.
4. Abra una cuenta de ahorros por separado para su fondo de emergencia para evitar la tentación de gastarlo.