Información empresarial

Uso de la administración del flujo de efectivo para hacer crecer su negocio

Administrar el dinero en efectivo de su compañía de forma eficiente puede darle una ventaja competitiva.

Los negocios tienden a experimentar su parte de altibajos, como las oscilaciones en la economía. Pero, a pesar de la incertidumbre, una constante continúa: las compañías que administran eficazmente su dinero tienen probabilidad de prosperar en ambos ciclos económicos.

Entre los varios aspectos de su negocio para estar atento, la administración del efectivo es quizás uno de los mejores barómetros de la salud de su compañía. La administración de efectivo, como su nivel más básico, se enfoca en cómo se producen los ingresos como para los cómo los pagos salen, sin embargo, no siempre es un proceso fácil. El faltante de efectivo puede ocurrir o los saldos en efectivo pueden ser excesivos.

La administración de efectivo es una de las áreas donde no conviene tomar atajos. "Es importante recordar que, cuando las empresas descuidan la administración de su efectivo, pueden enfrentar consecuencias transcendentales para el negocio", señala Ryan Santeufemio, lider de Administración de Tesorería en Regions Bank. "Las empresas que se duermen al volante pueden poner en riesgo la salud de su negocio al comprometer el acceso al crédito, dificultar la obtención de financiación o, incluso, perder negocios".

Ser más eficiente en la administración de efectivo no es una tarea por única vez. La administración de su dinero en efectivo significa monitorear de cerca cómo su negocio trae dinero a cambio de brindar bienes o servicios, cómo se realizan los pagos y cómo está el inventario. Estos son los pilares que ayudarán a informar qué herramientas de automatización, soluciones y mejores prácticas son la mejor opción para su negocio.

La buena noticia es que al eliminar algunas de las siguientes ineficiencias puede potencialmente liberar ingresos que pueden ayudar a que su negocio crezca.

Acelere el procesamiento de pagos y el acceso a fondos

En términos de velocidad, las opciones digitales de hoy para cuentas por cobrar y cuentas por pagar supera lo que existía incluso hace cinco años. Con más soluciones disponibles que nunca, este es el momento ideal para priorizar la administración de efectivo. Hoy, empresas de todos los tamaños pueden acceder a redes de pagos en tiempo real para procesar pagos digitales en cuestión de segundos. Las funciones de cuentas por cobrar, cuentas por pagar, facturación y pago de servicios están disponibles en una solución totalmente integrada, como CashFlowIQ.

No solo los métodos de pago alternativos y las soluciones digitales pueden acelerar la recepción de cuentas por cobrar, sino que también le ayudan a entender mejor cómo y cuándo debe procesar pagos salientes a proveedores para mayor eficacia. Automatizar estos procesos puede aumentar la posición de efectivo total de su compañía, y al hacerlo le permite mejorar el proceso de administración de efectivo sin necesariamente agregar una plantilla a su equipo de finanzas.

"Hoy en día, los clientes no pueden creer que tengan acceso a pagos en tiempo real que se pueden procesar en 15 segundos", afirma Santeufemio ​​​​​​. "Contar con esta tecnología avanzada está años luz de los métodos tradicionales de pago con cheques, transferencia o transacciones ACH, especialmente porque las empresas ahora pueden programar sus pagos para la fecha exacta de vencimiento y recibir los pagos sin interrupciones".

Hable sobre dinero en efectivo

Es muy fácil sentirse optimista respecto al futuro de su negocio cuando la economía es sólida y el flujo de dinero es constante. Sin embargo, no espere una desaceleración económica para tener conversaciones más detalladas con su representante bancario sobre capital circulante en su negocio. "A medida que comienza a reflexionar más seriamente sobre la gestión de efectivo, estas conversaciones deben incluir aspectos que van mucho más allá del efectivo disponible, cuántos días puede durar ese efectivo o la rotación de cuentas por cobrar", sostiene Dan Eveloff. "Preste atención a los índices rápidos, índices corrientes y otros conceptos de capital circulante más detallados".

Administrar eficazmente el capital circulante de su empresa puede permitirle identificar oportunidades de crecimiento que antes podían pasar desapercibidas. Por ejemplo, usted podría aprovechar la liquidez para expandirse estratégicamente o utilizarla en lugar de recurrir al crédito. Tal vez esté evaluando invertir en maquinaria nueva, algo que normalmente requeriría un préstamo especializado. Si su gestión de efectivo ha alcanzado un nivel óptimo de eficiencia, su empresa podría evitar endeudarse a las tasas de interés actuales para realizar compras. Tener un conocimiento preciso de su flujo de efectivo le permitirá saber cuándo y si puede pagar en efectivo tanto compras importantes como menores.

Eveloff considera que las soluciones de crédito siempre tendrán un papel en el ámbito de la administración de efectivo. Pero si una empresa comprende con claridad su flujo de efectivo, las conversaciones sobre necesidades crediticias pueden tomar una dirección totalmente distinta. Brindar asesoramiento sobre las operaciones internas de una empresa, y sobre los métodos de pago alternativos más adecuados para esas operaciones y para reducir el riesgo, es mucho más eficaz cuando se utilizan las mejores soluciones disponibles de administración de efectivo.

Tres cosas para hacer:

1. Comience por evaluar sus cuentas por pagar y por cobrar para identificar las áreas que necesitan mejorar.
2. Lea nuestraGuía de administración de flujo de efectivo para pequeños negocios".
3. Mire este video sobre cómo revisar los gastos comerciales.