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Uha decisión importante: ¿debería su empresa arrendar o comprar equipos?

Ya sea un horno nuevo para su pizzería o algo mucho más grande, la financiación adecuada puede aumentar la productividad sin afectar sus resultados.

¿Necesita expandirse rápidamente? ¿Reemplazar equipos obsoletos? ¿O invertir en software o nueva tecnología para aumentar la productividad?

Independientemente del motivo, la forma en que adquiera el equipo empresarial, ya sea mediante arrendamiento o compra, puede tener un impacto importante en su flujo de efectivo y rentabilidad.

"Los empresarios saben que adquirir nuevos equipos o tecnologías es una decisión estratégica para la empresa", afirma Ryan Driscoll, director de Specialty Verticals para Ascentium Capital, una división de Regions Bank. "Sin embargo, es igualmente importante considerar la mejor forma de pagar esos activos que generan ingresos".

Entonces, ¿cómo puede equipar su negocio para crecer sin agotar su capital circulante? A continuación, le indicamos qué debe tener en cuenta a la hora de decidir entre arrendar o comprar.

Conceptos básicos: arrendamiento o compra

Es importante entender las diferencias fundamentales entre arrendar y comprar:

• Comprar le permite ser propietario del equipo, lo que a menudo ayuda a su empresa a obtener ahorros a largo plazo y valorizar sus activos. Sin embargo, también agota su efectivo.
• Por su parte, arrendar le permite utilizar el equipo durante un período definido mientras realiza pagos regulares. Esta opción suele requerir menos capital inicial y ofrece mayor flexibilidad, en especial cuando se adquiere tecnología con potencial de cambiar rápidamente con el tiempo.

Qué tener en cuenta

Como dijo Driscoll, "Cada negocio es diferente, con su propia situación y prioridades únicas. Cuando los clientes se dirigen a nosotros para financiar nuevos equipos, intentamos comprender los objetivos del negocio y cómo esta adquisición afecta a sus operaciones, y hacemos nuestras recomendaciones de financiación en consecuencia".

Con esto en mente, estos son algunos aspectos clave que deben tenerse en cuenta a la hora de adquirir equipos:

1. Limitaciones de flujo de efectivo y presupuesto

El flujo de efectivo es fundamental para cualquier negocio. Si tiene previsto adquirir equipos en el futuro, planifique cuidadosamente para asegurarse de que cualquier efecto sobre su flujo de efectivo no supere los posibles beneficios para su productividad.

En lugar de un gran desembolso inicial, seguido de una espera de meses o años para obtener plenamente las ganancias de productividad, la financiación puede ayudarlo a comprar los equipos necesarios con poco o ningún gasto de su bolsillo.

De hecho, en algunos casos, se pueden utilizar programas de pago diferido para adquirir equipos en el lugar sin tener que abonar el pago completo hasta que la maquinaria esté en funcionamiento y generando ingresos.

Al mismo tiempo, el arrendamiento también distribuye los costos de adquisición de equipos, lo que alivia el impacto en su balance de ingresos. Si su empresa tiene un capital limitado o unos ingresos impredecibles, el arrendamiento puede ser una opción más práctica y flexible.

Sin embargo, ya sea que compre o arriende, es importante tener en cuenta que seguramente habrá costos adicionales al precio del equipo en sí. Para empezar, los costos de construcción para alojar los nuevos equipos. El tiempo dedicado a capacitar al personal. El mantenimiento, los impuestos y el seguro.

Todo esto podría incrementar los costos de adquisición. Por eso es importante tener en cuenta todos los costos potenciales a la hora de tomar una decisión. Con una financiación del 100%, estos "costos indirectos" se pueden incluir en su pago mensual.

2. Vida útil de los equipos

Si se espera que un nuevo equipo tenga una vida útil prolongada y su tecnología no quede obsoleta, la compra puede resultar la opción más rentable. Sin embargo, si el nuevo equipo requiere actualizaciones frecuentes o tiene una vida útil limitada, el arrendamiento puede ofrecer flexibilidad sin necesidad de revenderlo o desecharlo.

3. Implicaciones fiscales

Con la compra de equipos, es posible que tenga derecho a deducciones por depreciación y a posibles amortizaciones de gastos por intereses. Por otro lado, los pagos de arrendamiento suelen ser deducibles como gastos empresariales.

Independientemente de su decisión, hay posibles efectos en lo que respecta a los impuestos de su empresa. Se recomienda sopesar sus opciones con la ayuda de un profesional fiscal calificado.

4. Consideraciones sobre el balance

Si compra equipo, aparecerá tanto como activo como pasivo en su hoja de balance. A su vez, esto puede afectar los indicadores financieros y la capacidad de endeudamiento de su empresa.

Como se mencionó anteriormente, consulte con un asesor financiero para determinar los efectos que cualquier compra de equipos puede tener en su situación financiera general y en su capacidad de endeudamiento.

5. Retorno de la inversión

Por supuesto, si los equipos obsoletos o en desuso están perjudicando sus operaciones, cuanto antes adquiera un reemplazo, mejor.

Por otro lado, si su objetivo es aumentar las operaciones, incrementar la productividad o aumentar la rentabilidad, entonces es vital comprender el retorno de la inversión (ROI) general de la adquisición. Teniendo esto en cuenta, le mostramos una fórmula básica:

No se deje intimidar por las matemáticas. En su lugar, piense en esta fórmula como una forma sencilla de explorar si una posible adquisición tiene sentido. Así es como funciona el cálculo:

• Determine el costo de la inversión.
  Esto incluye el precio de compra, los costos de instalación, la capacitación y cualquier costo de mantenimiento u operativo durante la vida útil prevista del equipo.
• Calcule el beneficio neto o el ahorro.
  Esto podría incluir un aumento de los ingresos gracias a una mayor capacidad de producción o a la creación de productos de mayor valor. O bien, podría obtener un ahorro de costos gracias a la reducción de mano de obra, energía o mantenimiento. Al mismo tiempo, existe el ahorro de tiempo, que se traduce en valor financiero.

¿Qué mentalidad debe evitarse? Según Driscoll, "al calcular el retorno de la inversión, evite pensar en términos de los mejores escenarios posibles. En su lugar, anticipe todos los costos potenciales y cree proyecciones realistas. Al fin y al cabo, lo último que desea es que ese nuevo equipo se convierta en una carga para las cuentas de su empresa".

6. Costos del arrendamiento frente a la compra

Si las previsiones de retorno de la inversión parecen justificar la adquisición de nuevos equipos, considere la posibilidad de utilizar nuestra calculadora de arrendamiento o compra como punto de partida para ayudarlo a elegir la mejor opción.

Independientemente de cómo decida financiar el equipo, Regions puede ayudarlp. Las opciones incluyen financiarse a través de nuestro equipo de Ascentium Capital, solicitar un préstamo comercial o una línea de crédito , o aprovechar un préstamo SBA 504.

Y mientras aprovecha los equipos para construir un negocio más sólido, no hay mejor momento para hablar con un representante bancario de Regions sobre la creación de su plan gratuito y personalizado Regions Greenprint® for Business para identificar formas de ayudar a que su negocio crezca y alcance sus objetivos.