Acuerdos de control de cuentas de depósito (DACA, en inglés)

¿Qué es un Acuerdo de control de cuentas de depósito?

Un acuerdo de control de cuentas de depósito (DACA, en inglés), también denominado acuerdo de control, es un acuerdo tripartito celebrado entre el cliente con cuenta de depósito (el deudor), el prestamista de este cliente (la parte asegurada) y un banco.

Celebrar un acuerdo de control de cuentas de depósito permite a los prestamistas perfeccionar su derecho sobre las cuentas de depósitos del deudor (UCC § 9-104) y definir quién puede iniciar instrucciones de disposición (transferencia) para el banco con respecto a las cuentas de depósitos controladas.

Principalmente, existen dos tipos de acuerdos de control de cuentas de depósito ―activo y pasivo.

• DACA activo: si, por ejemplo, los prestamistas quieren que el banco solo reciba instrucciones de disposición de su parte, usarán un acuerdo de control de cuentas de depósito activo (también llamado "DACA bloqueado"). Al celebrar un DACA activo, el banco solo recibe instrucciones de disposición del prestamista, sin otro consentimiento del deudor.
• DACA pasivo: el enfoque más común, no obstante, es que el prestamista celebre un acuerdo pasivo de control de cuentas de depósito (también llamado "DACA forzado"). En este caso de estructura de DACA, el banco inicialmente recibe las instrucciones de disposición del cliente con cuenta de depósito. Los DACA pasivos incluyen una prueba, denominada instrucción inicial, que permite que el prestamista le entregue al banco un aviso de cese de cumplimiento de las instrucciones sobre la cuenta del deudor en caso de que el depositante no cumpla con los pagos del préstamo. Al ejecutar la instrucción inicial, el prestamista convierte el acuerdo pasivo de control de cuentas de depósito en un acuerdo activo.

¿Por qué los prestamistas usan acuerdos de control de cuentas de depósito?
Con frecuencia, los clientes no hacen sus depósitos a sus prestamistas y algunos prestamistas tampoco ofrecen cuentas de depósitos. Los prestamistas celebran este tipo de acuerdos como un nivel de protección adicional ante incumplimientos y para colaborar con la devolución de sus préstamos.  

¿Cuáles son los beneficios de celebrar un DACA con Regions?

Regions cuenta con un equipo experimentado y centralizado de acuerdos de control de cuentas de depósito que puede ofrecer una amplia variedad de beneficios a prestamistas y clientes, además de sus bufetes de abogados.

Beneficios para el prestamista:

• Enfoque de equipo: el equipo comercial centralizado de DACA de Regions colabora con los prestamistas para negociar los DACA según el programa
• Rápida ejecución: el equipo de DACA de Regions tiene experiencia en la creación de programas de DACA, lo cual ahorra tiempo y dinero ―una vez que el acuerdo se haya celebrado, los prestamistas pueden ejecutar un préstamo con confianza sabiendo que ya existe una plantilla de DACA a su medida
• Único punto de contacto: el equipo comercial de acuerdos de control de cuentas de depósito de Regions ofrece a los prestamistas un punto de contacto único e informado, además de una experiencia mejorada de asistencia al cliente

Beneficios para los clientes

• Proceso eficiente: el equipo comercial de Regions se enfoca en hacer que la celebración del DACA sea lo más simple posible
• Solución a la medida de sus necesidades: los acuerdos personalizables cumplen con los requisitos específicos de los clientes sin solicitar productos complementarios innecesarios
• Acceso a otros servicios bancarios: los clientes de un DACA pueden usar el paquete de productos y soluciones bancarias de Regions

Beneficios para los bufetes legales

• Mayor credibilidad: los clientes apreciarán los beneficios a largo plazo de negociar acuerdos de control de cuentas de depósito según el programa con Regions
• Fortalecimiento de la confianza: Regions usa el acuerdo de control de cuentas de depósito modelo de la American Bar Association, el cual aprovecha las mejores prácticas y permite además la personalización según las necesidades del cliente

Si desea obtener más información sobre los DACA de Regions:
Comuníquese con su funcionario de administración de Tesorería o el gerente de Relaciones de Regions, llame al equipo de DACA al 1-877-453-DACA (1-877-453-3222), o bien envíe un correo electrónico a  DACA@regions.com.

Terminología útil sobre acuerdos de control de cuentas de depósito

Acuerdo activo de control de cuentas de depósito — Un acuerdo de control que le indica al banco que reciba instrucciones de disposición de la parte asegurada (no del deudor).

Deudor (cliente) — Una de las tres partes que celebran el DACA. El deudor proporciona la garantía y recibe los depósitos en la cuenta de depósitos.

Acuerdo de control de cuentas de depósitos (DACA) — Un acuerdo tripartito celebrado entre un cliente (deudor), una parte asegurada (prestamista) y un banco que permite que el prestamista perfeccione un derecho de garantía sobre los fondos del cliente al tomar el control de la cuenta de depósito (UCC § 9-104). 

Instrucción de disposición - Una instrucción para el banco en la que se indica cómo se debe disponer de los fondos en la cuenta de depósito.

Instrucción inicial — Una instrucción para el banco originada por el prestamista, indicándole que ya no siga las instrucciones de disposición del deudor. La instrucción inicial a menudo contiene una instrucción de disposición originada por la parte asegurada que permite que esta parte dirija el flujo de fondos de la cuenta de depósito.

Acuerdo pasivo de control de cuentas de depósito — Un acuerdo de control que indica al banco que siga las instrucciones de disposición del deudor antes de recibir una instrucción inicial.

Derecho de garantía perfeccionado — Ante la celebración del DACA, se otorga un derecho de garantía a la parte asegurada que a su vez le otorgan derechos exclusivos de control de la cuenta de depósito del deudor, conforme al Código Comercial Uniforme.

Parte asegurada (prestamista) — La parte del DACA que presta los fondos y recibe, ante la celebración del acuerdo, un derecho de garantía perfeccionado sobre la cuenta de depósito del deudor.

UCC § 9-104 — La sección del Código Comercial Uniforme en donde se trata el "Control de las cuentas de depósito". En esta sección se permite el perfeccionamiento de los derechos de garantía sobre cuentas de depósito como garantía original.