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Financiamiento a corto plazo: un puente a la comodidad del efectivo

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Todo negocio experimenta la falta de efectivo, esos tiempos cuando los ingresos y los gastos no están sincronizados y no se pueden cubrir todos los pagos necesarios. Esto no necesariamente es un signo de que usted es un mal administrador fiscal o de que su compañía está en problemas. De hecho, algunos inconvenientes con el efectivo se producen por un exceso de éxito, como por ejemplo tener pedidos para cantidades de productos que no tiene el efectivo para producir.

Cuando el problema es temporal, si le adeudan dinero pero éste no llega a tiempo, la mejor respuesta muchas veces es el financiamiento a corto plazo. Este tipo financiamiento normalmente se define como préstamos o líneas de crédito con plazos de un año o menos. Si bien las tasas de interés normalmente son mayores que las de los préstamos a largo plazo, los fondos pueden obtenerse de forma más sencilla y generalmente se adquieren con mayor rapidez. Entre la variedad de opciones para el financiamiento a corto plazo se encuentran:

  • Tarjetas de crédito comerciales. Las tarjetas de crédito comerciales son fáciles de obtener y pueden tener tasas de interés más altas que otros tipos de financiamiento a corto plazo, pero ofrecen la mayor flexibilidad en cuanto al uso según la demanda. Una consideración: puede extralimitarse con el uso de las tarjetas de crédito, por lo tanto, úselas con prudencia.
  • Líneas de crédito comerciales. Una línea de crédito comercial establece un monto máximo de fondos disponibles en el banco, que pueden utilizarse según sea necesario. Los períodos de las líneas de crédito normalmente comienzan desde 90 días y se van renovando a menudo cuando es necesario. Nuevamente, las líneas de crédito deben usarse con cuidado, ya que uno puede extralimitarse en los gastos fácilmente. "Con una tarjeta de crédito, normalmente el techo es menor, por lo que no podrá gastar de más, a diferencia de una línea de crédito que puede tener un límite de $50,000 o $100,000", observa Ray Weidmann, CPA, CFP.
  • Préstamos bancarios comerciales. Los préstamos comerciales a corto plazo con tasa fija, con una duración normal de 90 a 120 días, pueden asegurarse por una garantía (es decir, con el inventario y muchas veces la vivienda).
  • Préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) de Estados Unidos. La SBA ofrece una variedad de préstamos a corto plazo, como los micropréstamos o préstamos SBAExpress de prestamistas comunitarios. Los fondos pueden destinarse al capital laboral o a la compra de maquinaria y equipos, muebles o accesorios, inventario e insumos.
  • Financiamiento basado en activos. Esto implica utilizar las cuentas por cobrar como garantía (a medida que su compañía cobra las cuentas por cobrar, esas ganancias se usan para pagar un préstamo o una línea de crédito); financiamiento de inventario, que utiliza el inventario como garantía; y el factoraje, donde las cuentas por cobrar se venden a una compañía (denominada "factor") que existe para comprar dichas cuentas a una tasa con descuentos y luego se cobran de las mismas..
  • Crédito comercial. Esto es más un acuerdo con los proveedores para extender las cuentas por pagar o utilizar los pagos en cuotas que una verdadera extensión de crédito.

Una advertencia final: el financiamiento a corto plazo se ofrece en todo Internet por compañías deshonestas que intentan meter la mano en los bolsillos de los propietarios de negocios con problemas de efectivo. Tenga cuidado con los préstamos que pide y con las personas a quienes se los solicita. Es probable que ya tenga una buena relación financiera con un banco confiable u otro prestamista. Si necesita solucionar la falta efectivo, hable con ellos primero.

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