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Términos de HELOAN

Revise la siguiente información de divulgación. Después de aceptar los términos del acuerdo, usted podrá seguir adelante con su solicitud.

 

 

Declaración de solicitud de préstamo directo y de bienes raíces para el consumidor
Si usted ha solicitado un préstamo de bienes raíces tiene derecho a una copia del informe de tasación utilizado para su solicitud de crédito. Si desea una copia, escríbanos a: Regions Bank, Consumer Loan Center, P.O. Box 830721, Birmingham, AL  35283.  Debe comunicarse con nosotros dentro de los 90 días después de que(1) le informemos sobre la medida tomada sobre su solicitud de crédito o (2) usted retire su solicitud. Especifique en su carta el tipo de crédito solicitado y el nombre de su ejecutivo de préstamos.

 

Información importante sobre procedimientos para abrir una cuenta nueva
Para ayudar al gobierno a luchar contra el financiamiento del terrorismo y las actividades de lavado de dinero, la ley Federal requiere que todas las instituciones financieras obtengan, verifiquen y registren información que identifique a cada persona que abre una cuenta.  Qué significa esto para usted:  Cuando abre una cuenta, le solicitaremos el nombre, dirección, fecha de nacimiento, y otra información que nos permitirá identificarlo.  También podemos pedir ver su licencia de conducir u otros documentos de identificación. Al firmar más abajo, usted reconoce que ha leído, recibido y comprendido estas declaraciones y que Regions Bank hizo una declaración oral de la información anterior aplicable.  Además reconoce que ha recibido una copia de la Política de Privacidad de Regions. Todo lo que haya expuesto en este proceso de solicitud es correcto según su leal saber y entender.  usted comprende que conservaremos su solicitud independientemente de si es aprobada o no.  Estamos autorizados a verificar su historial crediticio y laboral y a responder preguntas sobre nuestra experiencia de crédito con usted.  Si ha indicado que está solicitando un préstamo, usted comprende que no está solicitando crédito a una tasa de interés específica y que si su solicitud es aprobada; el interés sobre su préstamo se basará en varios factores, lo que incluye su historial crediticio y podría ser más alto que nuestra "mejor" tasa o tasa "publicada".

 

Aviso relacionado con la compra de seguro
El banco no puede condicionar una extensión de crédito sobre (a) la compra del consumidor de un producto de seguro o anualidad del banco o de cualquiera de su filiales, o (b) el acuerdo del consumidor de no obtener, o una prohibición en el consumidor de obtener, un producto de seguro o anualidad de una entidad que no esté afiliada con el banco.

 

Declaraciones importantes sobre protección de deuda de Regions
Este producto es opcional. Su compra de protección de deuda de Regions es opcional. El hecho de que usted compre o no protección de deuda de Regions no afectará su solicitud de crédito o los términos de cualquier acuerdo de crédito actual que tenga con Regions.

Monto del cargo para Préstamos en Cuotas. Sus Cargos por Protección de Deuda para un préstamo en cuotas se acumularán diariamente y se vencerán mensualmente junto con los pagos de su préstamo. El cargo diario por la Protección de Deuda de Regions se computa al multiplicar la cantidad mínima del saldo de capital pendiente del préstamo o $100,000 cada día por el factor diario expuesto más abajo para cada evento Protegido seleccionado:

Individual/enfermedad terminal 0.00003255
Conjunto/enfermedad terminal 0.00005523
Pérdida de trabajo 0.00004504
Incapacidad/Licencia por cuestiones familiares 0.00004214

Si realiza todos los pagos de su Préstamo en las fechas de su vencimiento de pago, no incurre en ninguna tarifa adicional según su Préstamo y Regions no modifica la tasa del cargo, el cargo total por protección de deuda (es decir, la suma de sus cargos mensuales) para las Opción(es) de Protección que selecciona será como se indica en los siguientes ejemplos:

Para un Préstamo de $10,000 a una tasa de interés del 10% con un plazo de 4 años:
Individual Conjunto Pérdida de trabajo Incapacidad Total (Individual + Pérdida de trabajo + Incapacidad)
$264.88 $452.59 $345.59 $365.66 $976.13

Para un Préstamo de $50,000 a una tasa de interés del 7.5% con un plazo de 12 años:

Individual Conjunto Pérdida de trabajo Incapacidad Total (Individual + Pérdida de trabajo + Incapacidad)
$4,402.93 $7,576.33 $5,744.57 $6,078.12 $16,225.62

Monto del cargo para Líneas de Crédito. Los Cargos de Protección de Deuda mensuales para una línea de crédito se basan en la cantidad mínima del saldo de Línea de Crédito pendiente o $50,000 cada mes multiplicado por el costo unitario expuesto más abajo para cada Evento Protegido seleccionado:

Individual/enfermedad terminal $0.99 por $1,000
Conjunto/enfermedad terminal $1.68 por $1,000
Pérdida de trabajo $0.74 por $1,000
Incapacidad/Licencia por cuestiones familiares $0.74 por $1,000

Tanto en los préstamos en cuotas como en las líneas de crédito, Regions Bank puede cambiar el monto del Cargo por Protección de Deuda en el futuro mediante la proporción de un aviso por escrito, pero usted tendrá la opción de cancelar la Cláusula adicional antes de que cualquier cambio en el Cargo por Protección de Deuda entre en vigor.

Reembolso del cargo. Usted puede cancelar la Cláusula adicional dentro de los treinta (30) días desde la Fecha de Inicio de la misma y recibir un reembolso completo del Cargo por Protección de Deuda que ha pagado. Debido a que cada pago mensual de los Cargos por Protección de Deuda le proporciona protección de deuda para el mes en el cual se realiza el pago, no tendrá derecho a ningún reembolso después del período inicial de treinta (30) días.

Uso de Línea de Crédito restringido. Si la protección se activa durante un Evento Protegido de Pérdida de Vida, Pérdida de Trabajo o Incapacidad, es probable que usted no pueda utilizar su Línea de Crédito.

Terminación de la Cláusula Adicional. Tanto usted como Regions tienen el derecho de dar por terminada la Cláusula Adicional en cualquier momento mediante el envío de un aviso por escrito a la otra parte. Además, la Cláusula Adicional terminará tras mora en su Préstamo o Línea de Crédito, culminación o refinanciación de su Préstamo o Línea de Crédito, la fecha en que su Préstamo o Línea de Crédito se vende, su falta de pago del Cargo por Protección de Deuda, el hecho de que usted alcance los límites de edad o límites de plazo para ciertos Eventos Protegidos, o la cancelación de su deuda en un monto igual al monto de protección máxima según la Cláusula Adicional.

Requisitos de elegibilidad, condiciones y exclusiones. Existen requisitos de elegibilidad, condiciones y exclusiones que pueden impedirle recibir protección según la Cláusula Adicional. Puede encontrar una explicación completa de los requisitos de elegibilidad, condiciones y exclusiones para cada Evento Protegido en la Sección de Requisitos y Condiciones Generales y en la Sección de Requisitos y Condiciones Específicos de la Cláusula Adicional.

Es probable que la Claúsula Adicional de Regions no cancele su deuda completa tras la activación. El monto de deuda cancelado según la Cláusula Adicional puede no ser suficiente para cancelar su deuda completa. Usted debe leer la Cláusula Adicional para determinar sus derechos cuando se produce un Evento Protegido.

Leer la Cláusula Adicional. La información provista en estas revelaciones está habilitada en su totalidad por los términos de la Cláusula propiamente dicha. Regions lo alienta a que lea detenidamente la Cláusula Adicional y se asegure de entender sus términos y condiciones antes de comprar la protección de deuda.

 

Para solicitantes en el Estado de Texas
La Sección 50(a)(6), Artículo XVI, de la Constitución de Texas define:
La Sección 50(a)(6), Artículo XVI, de la Constitución de Texas permite que ciertos préstamos sean garantizados contra la plusvalía de su hogar. Dichos préstamos se conocen comúnmente como préstamos sobre la plusvalía del hogar. Si no devuelve el préstamo o si no cumple con los términos de este, el prestamista puede ejecutar y vender su hogar. La constitución estipula que:
(a) El préstamo se debe crear voluntariamente con el consentimiento de cada propietario de su vivienda y la esposa de cada propietario;
(b) El importe del préstamo de capital al momento en que se otorga el préstamo no debe exceder un monto que, al agregarse a los saldos de capital de todos los otros embargos en contra de su vivienda, sea mayor al 80% del valor de mercado promedio de su vivienda;
(c) El préstamo se debe dar sin recurrir a responsabilidad personal contra usted ni su esposa a menos que usted o su esposa hayan obtenido esta extensión de crédito por medio de fraude propiamente dicho;
(d) El embargo que garantiza el préstamo se puede ejecutar sólo a través de una orden judicial;
(e) Los cargos y costos para otorgar el préstamo no pueden exceder el 3 % del monto del préstamo;
(f) El préstamo no puede ser una cuenta no limitada de la que se puede debitar de vez en cuando o bajo la cual se puede extender crédito de vez en cuando a menos que sea una línea de crédito sobre plusvalía de su hogar;
(g) Usted puede pagar por adelantado el préstamo sin multas ni cargos;
(h) Ninguna garantía adicional puede actuar como documento de crédito para el préstamo;
(i) El préstamo no puede estar garantizado por el patrimonio agrícola familiar, a menos que el patrimonio agrícola familiar se utilice principalmente para la producción de leche;
(j) No se requiere que devuelva el préstamo antes de lo acordado únicamente debido a que el valor promedio del mercado de su vivienda disminuya o debido a que no paga otro préstamo que no está garantizado por su vivienda;
(k) Sólo el préstamo descripto por la Sección 50(a)(6), Artículo XVI, de la Constitución de Texas se puede garantizar con su vivienda en cualquier momento;
(l) El préstamo debe ser programado para ser devuelto en pagos que igualen o excedan el monto de interés acumulado para cada período de pago;
(m) El préstamo no se puede cerrar antes de los 12 días después de que presenta una solicitud por escrito al prestamista o antes de los 12 días después de que usted recibe este aviso, la fecha que fuera posterior; y si su vivienda fue garantía para el mismo tipo de préstamo dentro del año pasado, un préstamo nuevo garantizado por la misma propiedad no puede cerrarse antes de que haya pasado un año desde la fecha de cierre del otro préstamo;
(n) EL préstamo puede cerrarse sólo en la oficina del prestamista, de una compañía de títulos, o de un abogado;
(o) El prestamista puede cobrar cualquier tasa de interés variable o fija autorizada por estatuto;
(p) Sólo un prestamista legalmente autorizado puede otorgar los préstamos descriptos en la Sección 50(a)(6), Artículo XVI, de la Constitución de Texas;
(q) los préstamos descriptos por la sección 50(a)(6), Artículo XVI de la Constitución de Texas deben:

 

(1) No exigirle que aplique lo recaudado a otra deuda excepto que sea una deuda que está garantizada por su vivienda o que se adeuda a otro prestamista;
(2) No exigirle que asigne salarios como garantía;
(3) No exigirle que ejecute instrumentos que contengan espacios en blanco para ser rellenados;
(4) No exigirle que firme un allanamiento de la demanda o un poder a otra persona para que allane la demanda o comparezca en un procedimiento legal en su nombre;
(5) Estipular que usted reciba una copia de todos los documentos que firma al cierre;
(6) Estipular que los instrumentos de garantía contengan una declaración de que este préstamo es un préstamo definido por la sección 50(a)(6), Artículo XVI, de la Constitución de Texas;
(7) Estipular que cuando el préstamo se cancele en su totalidad, el prestamista firmará y le otorgará una liberación de embargo o una cesión de embargo, cual fuera que corresponda;
(8) Estipular que usted puede, dentro de los 3 días posteriores al cierre, rescindir el préstamo sin multas ni cargos;
(9) Estipular que usted y el prestamista reconocen el valor de mercado promedio de su vivienda en la fecha en que se cierra el préstamo; y
(10) Estipular que el prestamista perderá todo el capital y los intereses si no cumple con sus obligaciones a menos que este remedie su incumplimiento según lo estipulado en la sección 50(a)(6)(q)(x), Artículo XVI de la Constitución de Texas; y

(r) Si el préstamo es una línea de crédito sobre la plusvalía del hogar:

 

(1) Usted puede solicitar anticipos, devolver dinero y volver a pedir prestado dinero bajo la línea de crédito;
(2) Cada anticipo bajo la línea de crédito debe ser de un monto de $4,000 como mínimo;
(3) Usted no puede utilizar una tarjeta de crédito, tarjeta de débito, cheque de promoción, o dispositivo similar para obtener anticipos en la línea de crédito;
(4) Cualquier cargo que el prestamista cobre puede ser cobrado y recaudado sólo al momento en que se establece la línea de crédito y el prestamista no puede cobrar un cargo en relación con ningún anticipo;
(5) El monto de capital máximo que se puede extender, cuando se agrega a todas las otras deudas garantizadas por su vivienda, no puede exceder el 80 por ciento del valor de mercado promedio de su vivienda en la fecha en que se establece la línea de crédito;
(6) Si el saldo de capital en su línea de crédito en algún momento excede el 50 por ciento del valor de mercado promedio de su vivienda, según se determina en la fecha en que se establece la línea de crédito, usted no puede continuar solicitando anticipos bajo la línea de crédito hasta que el saldo sea inferior al 50 por ciento del valor de mercado promedio; y
(7) El Prestamista no puede enmendar unilateralmente los términos de la línea de crédito.

 

Este aviso es sólo un resumen de sus derechos según la Constitución de Texas. Sus derechos están regidos por la Sección 50, Artículo XVI de la Constitución de Texas, y no por este aviso. Regions debe recibir un embargo válido de bienes raíces según el Artículo XVI, Inciso 50(a)(6) de la Constitución de Texas.

HE LEÍDO Y ACEPTADO TODAS LAS DECLARACIONES, TÉRMINOS Y CONDICIONES
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