Con un poco de anticipación y planificación, los valores de todo, desde la historia familia hasta el significado del dinero, pueden perdurar por generaciones.
En una era marcada por los rápidos cambios tecnológicos, la inestabilidad política internacional y un ciclo de noticias las 24 horas del día, los 7 días de la semana, el poder perdurable de la familia le aporta solidez, valores y un sentido de permanencia es un mundo incierto. Para muchas familias, las tradiciones y los valores compartidos constituyen los cimientos de un legado formal, que puede transmitirse de generación en generación.
“Los familias modernas afrontar desafíos y oportunidades de todo tipo: emocionales, sociales y económicos", dice Keith Whitaker, presidente de Wise Counsel Research, un comité de asesoramiento sin fines de lucro para las familias con importantes patrimonios y coautor de The Cycle of the Gift: Family Wealth and Wisdom and The Voice of the Rising Generation. “De cara a todos estos cambios, es natural que las personas se acerquen y busquen establecer un legado que los conecte con aquellos que estuvieron antes que ellos y con los que vendrán después".
Y si bien el término “legado" alguna vez se vinculaba a la idea de vejez y grandes riquezas, las familias más jóvenes, y aquellas con distintos niveles de activos, celebran los lazos que unen a las distintas generaciones. Dice Whitaker: “la verdadera riqueza de una familia reside en contar historias sobre los acontecimientos que marcaron la formación del carácter o las elecciones de vida de cada miembro de la familia".
El legado y el dinero
Desde una perspectiva financiera, “legado” implica considerar al dinero no sólo desde lo que puede comprar, sino también teniendo en cuenta los valores. Una familia que cree en contribuir con la sociedad alienta a cada miembro de la familia a ser voluntario y a realizar donaciones anuales para organizaciones benéficas. Si la educación es una prioridad en su familia, puede decidir financiar los planes de ahorros universitarios para esta generación y la siguiente.
Para muchas personas, uno de los aspectos fundamentales de un legado financiero es enseñar los principios de la administración cuidadosa del dinero para que perduren toda la vida. Phillip Furlong, asesor de patrimonio en la Administración del Patrimonio Privado de Regions, cita a un cliente, un exitoso inversor de bienes raíces, cuyas donaciones de dinero a su hijo requieren que este último investigue y evalúe propiedades para la compra. De esa forma, la donación sirve como una forma de enseñar la resiliencia personal. "Parte del legado de ese padre es traspasarle su conocimiento y guiar a su hijo, en lugar de dejarlo que se las arregle por su propia cuenta cuando reciba la herencia”, dice Furlong.
Otro cliente de Regions, dispuesto a alentar a sus hijos a trabajar arduamente y ganarse la vida, decidió crear fideicomisos que puedan complementar sus ingresos, no reemplazarlos. "Los fideicomisos que creó incluyen una disposición de que los mismos deben coincidir con los ingresos anuales de cada hijo", dice Furlong. “Si no ganaban nada en el año, entonces no recibían nada del fideicomiso". (Vea “3 preguntas para hacer sobre los fideicomisos” página 12).
Involucrar a todos los miembros de la familia
No hay un plan único con respecto a los legados. Lo importante es pensar minuciosamente cuáles son sus metas y prioridades para luego registrarlas. "Alentamos a todos nuestros clientes a escribir los valores, las esperanzas y los sueños que desean que constituyan los cimientos de su legado en un documento o constitución familiar", dice Jerry White, ejecutivo de la región este de la Administración del Patrimonio Privado de Regions. Dicho documento puede ser tan breve o detallado como desee. Tenga en cuenta que un legado familiar, al igual que la vida misma, continuará evolucionando y ampliándose. “Tener un plan por escrito le permite compartirlo y modificarlo durante las reuniones familiares”, dice White. (Vea “Consejos para una reunión sobre el legado familiar que funcione”, página 9).
Asegúrese de involucrar a sus hijos no como meros receptores, sino también como individuos con valores y ambiciones propias para contribuir. Pueden traer ideas a la mesa que usted no ha evaluado. Y saber qué es lo más importante para sus hijos y nietos puede permitirle ayudarles a seguir sus sueños, observa Whitaker. “Quizás ese sueño no requiere efectivo, sino educación o conexiones. Intente comprender a sus hijos y nietos e incorpore sus deseos en su plan".
Cuando un legado significa negocios
El legado de una familia puede mejorarse o ampliarse, y también complicarse, si gira en torno a un negocio familiar. Si bien algunos miembros de la próxima generación pueden estar dispuestos a ayudar a mantener viva la tradición, "uno o todos sus hijos pueden tener otros sueños para sus carreras”, dice Furlong. Cuando una pareja acudió a Furlong para que los ayude a dividir equitativamente su negocios entre sus cuatro hijos, él les aconsejó preguntarles a cada uno de ellos cómo quieren recibir la herencia (en efectivo o en acciones de la compañía). El hijo mayor ya era propietario y otro quería serlo, pero el tercero estaba contento trabajando como empleado en el negocio y el cuarto era piloto. Como solución, el negocio compró una póliza de seguro de vida para los padres, incluso una anualidad que les garantiza los ingresos jubilatorios. Como herencia, dos hijos recibieron acciones de la compañía, mientras que los dos que no querían ser dueños recibieron donaciones de efectivo de la póliza de seguro. (Lea más sobre cómo ceder el liderazgo en “Elegir el sucesor de su compañía”, página 10.)
Prepare sus activos
Planificar un legado es una cosa, pero llevarlo a cabo requiere una preparación cautelosa para garantizar que sus prioridades estén alineadas a sus recursos financieros, marca White. Digamos, por ejemplo, que se ha comprometido a realizar una donación anual a cierta organización caritativa en los próximos 20 años. Es importante evaluar de qué activo extraerá fondos y cómo los va a invertir, dice White. “Si su estrategia de inversiones es muy agresiva o demasiado conservadora, puede arriesgar la posibilidad de cumplir esa promesa”, advierte White. Su asesor de patrimonio puede ayudarlo a planificar y prepararse financieramente para su legado.
A lo largo del tiempo, es posible que desee modificar los objetivos de su legado a medida que su familiar o los recursos se modifiquen. Financiar la educación universitaria de la próxima generación puede ser una meta cuando tiene cuatro nietos. "Pero a medida que llegan a la familia más nietos y bisnietos, deberá calibrar y repensar sus estrategias de donaciones generales", dice White.
El legado que les deje a sus hijos tiene que adaptarse a sus propias necesidades futuras para un retiro pleno y prolongado, dice White. Un buen plan financiero también tiene en cuenta la posibilidad de eventos inesperados, como la crisis financiera de 2008.
Cuando se unen todas las partes, la belleza de un plan de legado reside en que se puede crear una historia familiar única, capaz de respetar al pasado y respaldar al futuro, dice Whitaker. "Una familia que trabaja unida en torno a la sucesión o legado financiero de un negocio familiar puede fortalecer las relaciones, demostrar la preocupación mutua y crear un futuro para los hijos y nietos que puede ser mejor que el pasado".
