La planificación del patrimonio no se hace solo una vez. Es un proceso continuo que seguramente cambiará a medida que experimenta nuevos hitos en su vida. Un elemento importante dentro de la planificación del patrimonio es la elección y la actualización, cuando sea necesario, de los beneficiarios de todas sus cuentas financieras y planes de seguro aplicables.
Considere estas respuestas a preguntas comunes sobre la designación de beneficiarios, para ayudar a realizar un plan que sea adecuado para usted y su familia.
¿Cómo elijo los beneficiarios?
Piense en el legado que quiere dejar cuando decida quién será el beneficiario designado en una cuenta. "Nadie quiere pensar en la muerte, pero es algo que todos tienen que considerar al planificar", dice Gena Wolbrecht, Vicepresidente Senior, ejecutiva de ventas en plataformas de inversiones en Servicios de Inversiones de Regions. Antes de nombrar a un beneficiario, tiene que pensar en su estrategia y el objetivo de su legado, dice Wolbrecht. Una vez que identifica su objetivo, es momento de elegir a un beneficiario que se ajuste a su plan. "Puede ser un fideicomiso, caridad, un ser querido, la universidad o cualquier organización, pero debe analizarse bien".
La mayoría de las cuentas se establecerán como para que puedan nominarse beneficiarios primarios y secundarios, que son igualmente importantes de considerar. El beneficiario secundario heredará los importes de la cuenta si fallece el beneficiario primario. También puede dividir su patrimonio y designar varios beneficiarios primarios.
¿Cuándo debo revisar mis beneficiarios?
Revise sus beneficiarios en cada cambio de vida , como matrimonio, divorcio, muerte, nacimiento o jubilación, o una vez al año, lo que suceda primero. Si no revisa sus cuentas y beneficiarios de manera regular, puede encontrarse en una situación en la cual un ex cónyuge es el beneficiario primario o un hijo no está incluido. Si anotó una institución de caridad como beneficiaria, esa organización puede no existir ya.
¿Qué pólizas necesitan un beneficiario?
Es probable que cada una de sus cuentas financieras necesiten un beneficiario. A pesar de que las primeras que se vienen a la mente son los seguros personales o seguros de vida , asegúrese de actualizar los beneficiarios en todas las cuentas financieras, incluyendo las cuentas de jubilación, cuentas testamentarias (POD), inversiones y anualidades.
¿Qué sucede si no designo beneficiarios?
Si no designa beneficiarios, o si más adelante los beneficiarios son discutidos por no haberse actualizado nunca, el asunto puede terminal en un tribunal testamentario, que es la sección del sistema judicial que se encarga de los testamentos y patrimonios. En algunos casos, el estado puede recibir sus activos. "Mucha gente asume que todo su patrimonio irá en manos de sus seres queridos", dice Wolbrecht. "Pero con frecuencia los beneficiarios de las cuentas tienen que ser designados.
Con una designación cuidadosa de beneficiarios, se asegurará que su legado quede en manos de la gente y las organizaciones que a usted le importan. Un representante bancario o asesor financiero pueden ser de gran ayuda en este proceso. Conozca más sobre cómo asegurarse de que su plan de patrimonio esté actualizado.
Los productos de seguros se ofrecen a través de Regions Investment Services, Inc., una subsidiaria de propiedad total de Regions Bank.
