Ser propietario de una vivienda puede ser una de las mejores recompensas de la vida, pero también viene acompañado de una importante dosis de responsabilidad. ¿Cómo proteger lo que puede constituir su más valioso activo financiero? Adquirir un seguro de propietarios puede proporcionar esta protección, pero asegúrese de que su póliza cubra sus necesidades específicas.
Una póliza de seguro de propietario brinda protección financiera para su hogar en caso de daños o de un desastre. Con esta protección, su compañía de seguro puede cubrir el costo de los daños a su propiedad, menos el deducible.
El propósito del seguro de viviendas es proteger al propietario y a su familia de lo inesperado. El tipo de póliza adecuada puede ayudarle a alivianar la presión y el peso de las consecuencias de esa pérdida.
¿Qué se debe incluir en una póliza de seguro de propietario?
Para que la compañía de seguros cubra el costo total de los daños a su hogar, la cobertura mínima requerida en general es del 80 por ciento del valor total de reemplazo de la casa. Pero es importante recordar que si usted elige un mínimo del 80 por ciento, usted será responsable de toda la reconstrucción adicional o los costos de reparaciones una vez que haya alcanzado el límite de su póliza. Consulte a su agente sobre los requerimientos mínimos de su póliza para cubrir el daño total.
La póliza de propietarios puede incluir la cobertura del costo de los materiales y de la reconstrucción de su hogar, además de los costos de la demolición, el retiro de escombros y de la disposición adecuada de todo residuo peligroso.
En lo que se refiere al contenido de su hogar, busque una póliza que cubra el costo de reemplazo de los objetos en lugar del valor real en efectivo de los mismos, dice Wilson. Por ejemplo, si tiene un televisor de 10 años de antigüedad, una liquidación del valor real en efectivo le abonará lo que el televisor cuesta ahora, mucho menos de lo usted abonará para reemplazarlo por un modelo nuevo.
Otros componentes clave de la póliza a incluir:
- Cobertura de responsabilidad civil: Si usted o algún miembro de su familia provoca daños a otra propiedad o lesiona a otros, la cobertura de responsabilidad civil puede ayudar a protegerlo de demandas y puede abonar los costos legales resultantes. La cobertura de responsabilidad civil también puede cubrir ciertos gastos médicos si una persona que no es residente sufre lesiones en su propiedad.
- Gastos de alojamiento adicionales: Esta forma de cobertura puede cubrir el alojamiento temporario y los gastos relacionados en caso de que usted no pueda continuar viviendo en su casa como consecuencia de una pérdida o de las reparaciones que se realicen.
¿A cuánto ascenderá el deducible de mi seguro de propietario?
Como otros tipos de seguros, deberá cubrir un deducible antes de que una reclamación por seguro de propietario sea abonada. El deducible puede ser una tarifa plana o una tarifa basada en un porcentaje del valor asegurado de la propiedad. La cantidad mínima deducible puede variar según su ubicación y los requisitos de su compañía de seguro.
Al elegir el deducible, tenga en cuenta que un deducible más alto implica primas más bajas, y viceversa. Básicamente, determine cuándo puede abonar con comodidad de su bolsillo en caso de daños o un desastre.
¿Qué más debería considerar?
Los propietarios en áreas costeras deberían considerar una cobertura por huracán; aquellos que vivan en zonas con actividad sísmica o que tienten viviendas de piedra o de ladrillos sólidos pueden considerar la cobertura por terremoto, dice Wilson.
Sin importar su ubicación, considere la protección contra inundaciones, que no está cubierta en el seguro de propietarios pero puede ser provista por el gobierno federal. Casi el 25 por ciento de las reclamaciones por inundación presentadas al Programa Nacional de Seguro contra Inundación (NFIP, por sus siglas en inglés) son realizadas por personas que viven fuera de las zonas con alto riesgo de inundación. Los propietarios en zonas de menor riesgo pueden consultar sobre programas con tarifas preferidas, que ofrecen tasas para personas que viven en zonas que generalmente no se inundan.
Según su ubicación y las circunstancias personales, puede requerir protección adicional en forma de una cláusula o endoso. Por un costo adicional, una cláusula puede sumar cobertura que no está incluida en su póliza básica.
Puede consultar sobre cobertura contra daños por agua y drenajes, lesiones personales, evaluación de pérdidas, fraude de ID, deterioro de equipos, responsabilidad por mascotas y objetos preciosos, tales como joya y antigüedades.
En general, la clave para los propietarios es entender lo que cubre la póliza y los tipos de pérdidas más comunes en la zona donde viven. Un agente de seguros calificado puede identificar las áreas de preocupación para ayudar a los propietarios a tomar decisiones informadas.
