Como propietario de vivienda, es posible que esté familiarizado con el depósito en reserva como una manera de administrar su seguro de vivienda y los pagos de los impuestos a la propiedad. A partir del 1 de ene. de 2016, si tiene un seguro contra inundaciones, también puede tener la opción de depositar en reserva las primas de su seguro contra inundaciones.
El cambio se produjo como consecuencia de un reglamento final al implementar la Ley de Asequibilidad en Seguros contra Inundaciones para Propietarios de Viviendas de 2014. La misma requiere que las instituciones de préstamos que no estén exentas del requisito de depósitos en garantía les ofrezcan a los prestatarios la opción de dejar un depósito en garantía por los cargos y las primas del seguros en préstamos pendientes desde el 1 de enero de 2016. Si su préstamos reúne los requisitos para acceder a esta opción, usted deberá recibir información del prestamistas antes del 30 de junio de 2016.
Esto es lo que debe saber acerca los depósitos en garantía para sus primas del seguro contra inundaciones.
¿Qué es el depósito en garantía?
Después de comprar su vivienda, es posible que haya elegido o su prestamista le haya solicitado abrir una cuenta de depósito en garantía por los impuestos sobre la propiedad y el seguro de propietarios de viviendas. Los fondos que deposita en esta cuenta (casi siempre mensualmente) pueden luego utilizarse para pagar los gastos en su nombre cuando venzan.
Muchos propietarios de viviendas consideran las cuentas de depósito en garantía como una opción atractiva para los impuestos sobre la propiedad y el seguro de propietarios de viviendas dado que estas facturas pueden ser importantes y poco frecuentes (normalmente vencen anual o semestralmente), y poder pagarlas en cuotas mensuales con el pago hipotecario es mucho mejor para el presupuesto. Si tiene una cuenta de depósito en garantía configurada de forma tal que el prestamista deba pagar las primas del seguro y los impuestos, aún así debe seguir estando atento al calendario y asegurarse de que el prestamista o prestador de servicios los pague a término.
¿Qué significa crear un depósito en garantía para las primas de mi seguro contra inundaciones?
Crear un depósito en garantía para sus primas del seguro contra inundaciones tiene beneficios similares. Si reúne los requisitos y elige crear un depósito en garantía para ellos, su prestamista o proveedor de servicios le cobrará las primas de su seguro contra inundaciones junto con el pago mensual de la hipoteca. Teniendo una cuenta de depósito en garantía, los pagos de dicho depósito se acumularán con el tiempo para que pague la prima de su seguro contra inundaciones en la próxima fecha de renovación. Después de abrir esa cuenta, no necesita hacer nada más, excepto realizar los nuevos pagos mensuales de su préstamo.
De esta forma, crear un depósito en garantía para las primas de su seguro contra inundaciones puede ahorrarle tiempo y ayudarlo a presupuestar sus pagos mensuales. En lugar de destinar un presupuesto al pago de una o dos importantes facturas del seguro contra inundaciones por año, puede distribuir sus pagos en 12 meses.
¿Por qué esta opción está disponible ahora?
En resumen, los prestatarios ahora tendrán la opción de crear un depósito en garantía para las primas de sus seguros contra inundaciones debido al incremento en las primas. Se espera que al tener un depósito para primeras mayores, se les haga más fácil a los titulares de pólizas pagarlas y administrarlas.
Las primas de seguros contra inundaciones aumentaron como consecuencia de mantener a flote al Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés). En 1968, el Congreso creó el NFIP para ayudar a los propietarios de viviendas en zonas con riesgos de inundación a protegerse del alto costo de los daños causados por inundaciones. Pero ahora el NFIP está en deuda, por eso los esfuerzos de reforma han eliminado gradualmente los descuentos federales para las pólizas en zonas de alto riesgo, han reescrito los mapas de zonas en riesgo de inundación y han elevado las primas con el tiempo.
Si bien todas las viviendas están en una planicie aluvial, es sobre aquellas áreas de mayor riesgo que recaerán los mayores aumentos, y todas las pólizas del NFIP estarán sujetas a una recarga anual de $25 para viviendas principales y de $250 para el resto. Si el mayor costo de cobertura lo preocupa, existen algunas formas de reducir su prima y las recargas, como incrementar su deducible o aumentar la elevación de su vivienda para reducir el riesgo de inundación.
Tenga en cuenta que los prestamistas más pequeños y cierto préstamos están exentos del requisito obligatorio de los depósitos en garantía.
El cambio no tiene que ser arrollador, y crear un depósito en garantía para las primas de su seguro contra inundaciones es su alternativa. Al estar al tanto de las actualizaciones ahora, puede tomarse el tiempo de evaluar sus opciones para el futuro.
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