La exposición temprana a cuentas bancarias y de inversión puede enseñar responsabilidad mientras los niños son jóvenes.
La alfabetización financiera comienza en casa, pero es una gran oportunidad para los niños ir de contar monedas al concepto abstracto del uso de la tarjeta de crédito y dólares antes de impuestos. Comienzan con un ingreso semanal pero pronto se encuentran en un mundo de préstamos estudiantiles, cheques y cuentas bancarias, y los riesgos y recompensas que vienen de la independencia financiera.
Stephanie Coln, Líder en Administración del Patrimonio Privado de Louisiana, recuerda una alcancía de Regions que usaba con sus dos hijas, cuando eran niñas. "Era realmente la primera actividad relacionada al dinero que hacíamos como familia", dice. "Las alcancías son un excelente recordatorio visual de cómo el dinero crece".
Luego de enseñar ese importante primer paso, Coln inculcó muchos más. De su trabajo con clientes con altos activos netos de Regions, sabe que para convertirse en un adulto con activos significativos se requiere de un sólido conocimiento de los conceptos financieros, y un compromiso en mantenerse informado y atento cuando se trata de administrarlos. Recomienda exponer a sus hijos a la variedad de ahorros, las opciones de gastos e inversión disponibles desde la niñez hasta la adultez temprana y las lecciones sobre el dinero a lo largo del camino. "Se necesita intencionalidad", dice Coln.
Estos son algunos consejos sobre criar niños con conocimiento financiero y un vistazo a los tipos de herramientas que puede implementar en el camino.
Comience con cuentas de ahorros
"Cuando sus hijos comienzan a recibir regalos de cumpleaños y días festivos, es un buen momento de considerar una cuenta de ahorros menor", dice Coln, aunque recuerda a un cliente abriendo una para su recién nacido. "¡No podía esperar!".
Considere llevar a su hijo a una sucursal local para abrir su cuenta. Si bien online banking es conveniente, ingresar a un banco y ver el trabajo de papeles procesados para su propia cuenta puede causar una impresión.
Las cuentas de ahorro para menores se vinculan al número de seguro social de un padre y son técnicamente propiedad de ambos, pero los niños pueden ver sus ahorros crecer y el dinero pertenece a ellos, también. Es una increíble forma de transferir valores familiares relacionados a ahorros, dar y gastar y empoderar a los niños para tomar las decisiones sobre cómo usar esos fondos, dice Coln.
Durante su adolescencia, trabaje con sus hijos para identificar una meta financiera, como ahorrar para su primer auto. Eso puede darles un incentivo para obtener su primer trabajo y tomar decisiones inteligentes sobre cuánto, y cuándo, tocar sus ahorros.
Coln y su esposo le pidieron a sus hijas que paguen la mitad de su primer auto, una línea firme que estableció la importancia de estrategias de ahorro inteligentes. "Es realmente importante ayudar a los adolescentes a establecer metas financieras a largo y corto plazo", dice. Esas lecciones se traducen fácilmente a conversaciones de estrategias financieras más grandes
Presente las cuentas de cheques personales y tarjetas de débito
A medida que crecen, considere agregar una cuenta de cheques al arsenal estudiantil de productos financieros, separando el dinero que crece en su cuenta de ahorros del dinero en efecto al que pueden acceder y gastar. La Cuenta de cheques LifeGreen® para estudiantes de Regions para personas de 18 a 25 años, por ejemplo, no tiene cargos mensuales y ofrece alertas y notificaciones, así como una tarjeta de débito.
Una vez más, Coln recomienda volver a la sucursal, donde los socios bancarios pueden volver a repetir el consejo que quiere que sus hijos escuchen sobre el uso responsable de la cuenta de cheques. "Los socios les mostrarán cómo establecer recordatorios de pago móvil y discutir los cargos por sobregiros y cómo evitarlos", dice. "Tener una experiencia bancaria personalizada les enseña habilidades de vida".
La cuenta de cheques le da a los padres tranquilidad, sabiendo que sus hijos pueden pagar $10 en el combustible que necesitan, por ejemplo. Y les enseña, de primera mano, que el dinero se agota. De hecho, los saldos de cuentas llegarán a cero, lo descubrirán. "Les enseña a prestar atención a sus hábitos de consumo", dice Coln.
La tarjeta de débito también puede funcionar como precursora a una tarjeta de crédito. Necesitarán aprender a protegerse del fraude. La hija de Coln, una estudiante de la Louisiana State University , perdió su tarjeta durante el festejo de un juego de fútbol en el campo. "Sabía que debía entrar a Internet de inmediato y bloquear las futuras transacciones de su tarjeta", dice Coln.
Construya conocimiento financiero con tarjetas de crédito
Las tarjetas no solo ofrecen comodidad, sino que también ayudan a jóvenes adultos a comenzar a construir su propio historial crediticio y una reputación entre los prestamistas, para bien o para mal.
"Las tarjetas de crédito enseñan cómo administrar dinero en una forma diferente", dice Coln. "Son una pieza central en la alfabetización financiera. La forma en que administra su tarjeta de crédito como joven adulto puede tener un impacto real en su futuro financiero". Destaca que la solvencia crediticia se conecta a muchos aspectos de la vida de adultos jóvenes, desde el alquiler de un departamento hasta sacar un préstamo para auto o hipoteca.
Los padres pueden involucrarse como cofirmante y alentarlos a establecer recordatorios de pagos mensuales. Los padres también pueden compartir seminarios web, podcasts y otros recursos con sus hijos sobre todo: desde puntajes de crédito hasta presupuestos.
Explique la planificación a largo plazo con las cuentas de jubilación
Incluso desde una temprana edad, una IRA Roth puede funcionar a favor de su hijo. Estos vehículos de inversión les permite ahorrar y potencialmente hacer crecer esos ahorros con el tiempo, todo mientras aprender sobre los dólares antes y después de impuestos. Una IRA Roth de custodia coloca a los padres en total control, y pueden comenzar a compartir detalles cuando su hijo esté listo.
Su asesor de patrimonio privado puede reunirse con usted y su hijo cuando abra la cuenta, o puede ir a la sucursal del banco como lo haría con una cuenta de ahorros o cheques. "Tener a un profesional dispuesto a tomarse el tiempo para hablarle sobre cómo funciona una IRA Roth para principiantes, o explicarle los términos básicos como acciones y bonos, es un gran servicio", dice Coln.
Una reunión también puede brindarle la oportunidad de discutir sobre la importancia de las contribuciones 401(k) a medida que su hijo ingrese al mundo laboral. "No les permita perderse de los fondos de contrapartida de un empleador", dice Coln.
Comience a establecer una base sólida hoy mismo
Muchos jóvenes adultos comenzarán a aprender sobre contabilidad personal y bancaria cuando obtienen sus primeros trabajos o necesitan dinero para salir con sus amigos. Pero en casa, hablar sobre dinero puede comenzar antes. "Es importante conectar los puntos para sus hijos y establecer una base sólida", dice Coln.
Desde alcancías hasta comenzar con cuentas de jubilación o 401(k), Coln dice que la alfabetización financiera es un viaje. "No es una conversación de un solo paso", dice.
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