Proteger su plan de jubilación de la inflación
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Los pequeños picos en el índice de inflación pueden tener un gran impacto en sus planes de patrimonio a largo plazo. Aquí le explicamos cómo puede proteger su plan de jubilación de la inflación.

La inflación está en ascenso y según Richard F. Moody, jefe de economistas de Regions Bank, este pico se puede prolongar más de lo que algunos anticipan.

"Muchos manifiestan incertidumbre con respecto a cuándo la inflación comenzará a retroceder. En nuestra opinión, la inflación será más complicada de lo que muchos asumían", explica. "Aunque no esperamos que la inflación continúe en los altos índices vistos en 2021, tampoco esperamos que caiga a la meta del 2.0% de la Comisión de Mercado Abierto de la Reserva Federal en un futuro cercano".

Para el hogar estadounidense promedio, es posible que el impacto de la inflación se sienta de diversas maneras, desde el precio del alquiler hasta el costo de los comestibles. Sin embargo, en el caso de los individuos con activos netos altos, puede que el impacto no se note de inmediato, lo que puede hacer que se desestime el impacto potencial que puede tener en sus metas a largo plazo.

"La inflación actúa como una especie de impuesto invisible sobre el patrimonio que agrega un costo gradual a los artículos que compramos todos los días", explica Bryan Koepp, vicepresidente sénior y ejecutivo de planificación patrimonial para la administración del patrimonio privado de Regions.

A medida que la inflación aumenta, su poder de compra disminuye, lo que lo obliga a gastar más dinero para mantener su actual estándar de vida. Este incremento gradual en los gastos diarios puede interferir con los planes de ahorro a lo largo del tiempo, lo que traerá como consecuencia desafíos financieros inesperados más adelante.

Desafortunadamente, aquellos que desestiman el potencial impacto de la inflación podrían estar poniendo en riesgo sus planes de jubilación.

Cómo impacta la inflación en los planes de jubilación

Muchos inversores piensan en la inflación desde el punto de vista de la administración de activos: si el valor de su cartera crece a un ritmo inferior a la inflación, las ganancias disminuirán con el paso del tiempo. Sin embargo, muchos tienen menos posibilidades de evaluar cómo afectará la inflación sus planes de ahorro y jubilación a largo plazo.

Según Koepp, una inflación mayor al 3.5% puede complicar el flujo de efectivo actual e impactar potencialmente en cuánto puede ahorrar para la jubilación. Y si sus planes financieros no se han actualizado recientemente, este pico en la inflación puede tener un impacto aún mayor en sus planes de jubilación al reducir su poder de gasto durante la jubilación.

"Si usted creó o adaptó su plan de jubilación en los últimos cinco años cuando los índices de inflación se encontraban por debajo del 2.5 por ciento, es muy probable que sus expectativas de estrategia de ahorro y de costo de vida ya no se den según lo previsto", explica.

En el episodio 35 del podcast sobre patrimonio de Regions, el asesor de patrimonio Andrew George comparte estrategias para crear un plan de gastos para la jubilación.

Cómo ajustar su plan de jubilación según la inflación

Si el índice de inflación trae aparejado un costo de vida más elevado durante la jubilación de lo que había anticipado inicialmente, deberá ahorrar más dinero para adaptar sus metas de estilo de vida o adaptar sus planes de jubilación de la siguiente manera:

  1. Ajustar sus expectativas en cuanto a vivienda y viajes después de jubilarse.
  2. Prepararse con anticipación para los elevados gastos de atención médica durante la jubilación
  3. Reconsiderar sus objetivos de donaciones benéficas.
  4. Reconsiderar cuánto dinero podrá destinar a fideicomisos para futuras generaciones.

“Sugerimos a todos nuestros clientes evaluar su estrategia de patrimonio al menos una vez al año con sus asesores de patrimonio, así como también en cualquier momento que haya un cambio importante en su vida personal o en la economía”, comenta Koepp. Esta evaluación regular ayudará a asegurar que las estrategias de patrimonio que su asesor implementó aún le ayuden a lograr sus objetivos y les permitirá realizar ajustes de manera oportuna a fin de mitigar demoras que puedan generar consecuencias financieras inesperadas.

La actual subida en la inflación es uno de estos momentos.

“Un asesor de patrimonio puede ayudarle a determinar cómo una inflación elevada afectará su estrategia de patrimonio a largo plazo al evaluar sus conjeturas sobre el flujo de efectivo contra los diversos modelos de inflación”, comenta Koepp. Esa evaluación puede ayudarle a determinar qué cambios, si correspondiera, necesita realizar para adaptarse.

Por último, la solución será única para cada plan de patrimonio y se debería basar en las metas personales de cada individuo en vez de en un monto específico de dólares.

1. Considere el impacto a largo plazo

Algunos ajustes en el costo de vida pueden parecer menores; sin embargo, es fundamental considerar el impacto a lo largo del tiempo. Gastar $1,000 adicionales por mes en jubilación puede sumar hasta un cuarto de un millón de dólares en el plazo de 20 años; un déficit importante.

2. Concéntrese en sus metas

Según Koepp, centrarse en un monto en dólares específico es un error común que muchos individuos cometen al planificar el futuro. En vez de eso, debería comenzar el proceso considerando lo que desea lograr con su dinero. Si adopta este enfoque, podrá calcular más fácilmente cuánto necesitará para apoyar sus metas y lo que puede hacer para alcanzarlas.

3. No reinvente la rueda

Si usted y su asesor de patrimonio determinan que se debe realizar un cambio, no significa que deba desarmar el plan original y empezar desde cero. Más bien es posible que solo requiera unas pequeñas modificaciones en el plan, sus metas de ahorro y/o el tiempo que llevará lograrlo.

Por ejemplo, si sabe dónde y cómo desea vivir durante su jubilación, su asesor de patrimonio puede calcular de qué manera la inflación impactará en sus costos anticipados de vivienda y estilo de vida a fin de determinar el nuevo flujo de efectivo mensual que se requiere para sostener eso.

Ajustar su estrategia de inversión para la inflación

Revaluar sus planes para la jubilación con frecuencia le garantizará tener suficiente tiempo para realizar los cambios necesarios. Esto puede incluir aumentar sus contribuciones mensuales a los ahorros para la jubilación, demorar el momento para jubilarse para poder acumular más ahorros o ajustar su estilo de vida anticipado para reducir los costos mensuales previstos.

También puede ser una oportunidad para considerar realizar cambios en su estrategia de inversión que potencialmente le ayudarán a crear más patrimonio para respaldar futuras metas de jubilación. Una vez más, se debería tener en cuenta el impacto de la inflación para garantizar que las ganancias proyectadas sean beneficiosas.

Un área a tener en cuenta en este entorno de inflación en aumento es aprovechar el crédito en vez de usar ahorros personales para inversiones. La tasa de interés para los préstamos de dinero sigue en cifras históricamente bajas y para algunos prestatarios puede ser inferior al índice de inflación actual.

Eso puede generar un valor agregado. Si puede pedir prestado dinero a una tasa de interés inferior al índice de inflación, se podría comparar con obtener un descuento en la compra de un producto. Es una oportunidad de aprovechar dinero a tasas inferiores a la inflación para respaldar inversiones que resistan la inflación, incluidas propiedades para alquilar, que constituyen una opción de inversión popular en una economía de inflación.

En el episodio 36 del podcast sobre patrimonio de Regions, el estratega de patrimonio sénior Jeff Winick habla sobre los préstamos estratégicos en un entorno con tasa de interés baja.

La preparación es clave

Independientemente de la manera en que adapte su plan de patrimonio y sus estrategias de inversión para ajustarse a un entorno de inflación alta, la clave es ser proactivo. Cada vez que su situación financiera personal cambie, o que la economía experimente una turbulencia, hablar con su asesor de patrimonio sobre cómo le afectarán estos cambios es la mejor manera de mantener sus planes financieros encaminados.

Ya sea que tiene $200,000 o $20 millones ahorrados, la inflación tendrá un impacto en sus metas de jubilación. Realizar los ajustes ahora le garantizará tener el tiempo, las herramientas y la información para hacer realidad dichas metas.

¿Busca más orientación? Estamos aquí para ayudarle. Comuníquese con un asesor patrimonial hoy mismo.

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Esta información es general y no pretende ofrecer asesoramiento legal, impositivo ni financiero. Aunque Regions considera que esta información es precisa, no puede garantizar que esté actualizada en todo momento. Las declaraciones u opiniones de personas a las que se hace referencia aquí pertenecen a dichas personas, no a Regions. Consulte con el profesional correspondiente respecto a su situación específica y visite irs.gov para conocer las normas tributarias actuales. Regions, el logotipo de Regions y la bicicleta de LifeGreen son marcas registradas de Regions Bank. El color de LifeGreen es una marca registrada de Regions Bank.