Se podría pensar que comprar una vivienda es tan sencillo como elegir una casa, esperar que el vendedor acepte su oferta, poner su firma en algunas líneas de puntos y recibir la llave.
Por el contrario, la compra de una vivienda puede ser un proceso largo y complicado que (con suerte) termina con un acuerdo de bienes raíces exitoso y una transferencia de los derechos de propiedad.
Este proceso normalmente se lleva a cabo en el transcurso de cuatro a seis semanas desde el momento en que se acepta su oferta y suele implica una inspección, una tasación y conseguir financiación.
Prepárese para estas cuatro sorpresas durante su transición de comprador a propietario de una vivienda.
Sorpresa n.° 1: es posible que necesite algo más que el pago inicial
Además del pago inicial, planifique pagar los costos de cierre por adelantado, como los cargos de terceros por tasaciones, abogados, informes de crédito, impuestos, etc. Esta suma normalmente es del tres al seis por ciento del préstamo total (por ejemplo, de $3,000 a $6,000 en una vivienda de $100,000), pero los costos de cierre totales varían según cada estado y cada transacción.
La buena noticia: su prestamista debe entregarle un cálculo estimativo del costo de cierre dentro de los tres días en que envía su solicitud para un préstamo de vivienda. También se recomienda la aprobación previa de su préstamo para vivienda. La preaprobación puede incluir el monto máximo del préstamo así como también los cálculos estimativos de los costos de cierre. Esto puede darle una mayor ventaja a la hora de negociar el precio de la vivienda y los costos de cierre con el vendedor.
La mala noticia: no puede posponer el pago de los costos de cierre. Éstos deben abonarse al momento de cerrar la compra.
Sorpresa n.° 2: usted y el vendedor no son las únicas personas involucradas
Mientras define el préstamo con su prestamista, compra el seguro del propietario de la vivienda y programa la transferencia de los servicios públicos, las otras partes involucradas en el proceso de compra realizan sus propias tareas.
Si el vendedor acordó hacer reparaciones después de la inspección de la vivienda, debe completar dicha tarea y notificar a las compañías de servicios públicos acerca de su fecha final de facturación. Otras tareas, que pueden llevarse a cabo por parte del agente de cierre, la compañía de títulos, el agente de bienes raíces y/o alguna otra tercera parte, incluyen, entre otras:
- El cálculo de los impuestos a la propiedad prorrateados
- La determinación de los montos del préstamo
- La comunicación con usted y el vendedor en lo que respecta a la programación del cierre y los documentos necesarios para esa operación
- La recepción de las instrucciones y el papeleo del prestamista para que tanto usted como el vendedor los controlen al momento del cierre
Usted y su agente de bienes raíces probablemente den un último recorrido por la vivienda dentro de las 24 horas anteriores al cierre. Si usted no está satisfecho, puede decidir postergar el cierre para resolver sus inquietudes. En este período de 24 horas su prestamista probablemente le confirme los costos de cierre y los costos prepagos finales para que usted pueda traer el dinero al momento del cierre. Asegúrese de saber cuántos cheques debe traer, el monto de cada cheque y el beneficiario que figurará en cada uno de ellos. Es posible que quiera saber también si se aceptarán sólo cheques de caja o certificados.
Sorpresa n.° 3: es probable que necesite paciencia... y papeleo
Cuando se prepare para el cierre, no olvide traer su contrato de compra original, un pasaporte o licencia de conducir actual para confirmar su identidad y, si su prestamista desea la confirmación por parte de una agencia de seguros de que compró el seguro contra riesgos para propietarios de viviendas, papeles que prueban que así fue.
Quizás sea conveniente programar la reunión temprano durante el día por si dura más de lo esperado. Además, debe estar preparado para perder una o más horas firmando una pila de papeles.
Sorpresa n.° 4: el cierre de la venta cubre tanto la compra de la vivienda como su financiamiento
Al momento del cierre, deberá firmar muchos documentos y es de vital importancia que controle detenidamente si hay alguna cláusula inesperada, nombres mal escritos o direcciones o montos incorrectos.
Los documentos del préstamo pueden incluir un pagaré hipotecario que lo comprometa a pagar el monto que pide prestado y una declaración de veracidad en los préstamos en donde se detalle la tasa de interés del préstamo, el porcentaje anual de interés, el monto que pide prestado y el costo total del préstamo durante su duración.
Otros documentos que puede controlar y/o firmar al momento del cierre incluyen, entre otros:
- Divulgación de cierre
- Una transferencia de título (o escritura de traspaso de dominio con garantía de título)
- Una declaración de información (o identidad) en donde se aclare que usted, y no otra persona con el mismo nombre, está comprando la vivienda
- Una cédula de habitabilidad
Lo más importante sobre la compra de su vivienda
Investigar un poco puede ser de gran ayuda para sentir que tiene la confianza y el conocimiento necesarios para adquirir una vivienda. Pero no tema hacer preguntas si algo no le queda claro a medida que transita el proceso de cierre.
Si las cosas se ponen difíciles, recuerde lo que lo espera al otro lado de la mesa de negociación: las llaves de su nueva vivienda.
Para leer más información en nuestra Guía de mudanza, consulte nuestra Lista de control sobre costos de cierre vs. elementos prepagos, lea nuestros Consejos para las inspecciones de vivienda, e imprima nuestra Lista de control para la inspección de la vivienda que le servirá de ayuda en su recorrido hacia la adquisición de su vivienda.
