Una línea de crédito asegurada por ahorros le ofrece la posibilidad de pedir dinero prestado sin dejar de ganar intereses.
Si su situación crediticia es motivo de preocupación, quizá desee considerar una línea de crédito asegurada por ahorros, que puede ayudarle a crear crédito y alcanzar sus objetivos.
¿Qué es una línea de crédito asegurada por ahorros?
“La línea de crédito asegurada por ahorros es una línea de crédito renovable con una tasa de interés variable que está asegurada por su cuenta de ahorros”, explica Jennifer Case, Gerente de préstamos al consumidor y productos no asegurados en Regions Bank. “Usted puede pedir prestado el monto que necesite, hasta alcanzar su límite, y luego pagar esos fondos para retirarlos nuevamente”.
A continuación le mostraremos cómo funciona
Cuando le aprueban una línea de crédito asegurada por ahorros, su banco le permite acceder a fondos de dinero que puede utilizar para pagar sus gastos hasta alcanzar un monto establecido. Como contraprestación, el banco retiene los fondos de su cuenta de ahorros como garantía; es decir que no puede retirar dichos ahorros hasta que devuelva el dinero y cierre la línea de crédito; mientras tanto usted puede continuar solicitando préstamos y devolviendo el dinero.
“Si usted quisiera una línea de crédito por $5,000, nosotros nos aseguraríamos de que tenga al menos $5,000 en su cuenta de ahorros, luego aplicaríamos una retención sobre esos fondos y le emitiríamos una línea de crédito”, dice Case, que dice que se pueden obtener líneas de crédito aseguradas por ahorros mediante una cuenta de ahorros desde $250 hasta $100,000.
¿Cuáles son los beneficios?
La línea de crédito asegurada por ahorros puede ser atractiva por muchos motivos, dice Case. Las ventajas más importantes incluyen:
- Flexibilidad. Puede utilizar su línea de crédito para lo que necesite: una factura mensual que vence antes de recibir su nómina, una reparación urgente del auto o, incluso, facturas médicas.
- Acumulación de interés. cuando usa su línea de crédito asegurada por ahorros, sus ahorros permanecen en su cuenta, por lo que sigue ganando intereses.
- Creación de crédito. Pagar responsablemente su línea de crédito puede ayudar a mejorar su historial crediticio.
- Aprobación rápida. Los bancos suelen decidir sobre una solicitud en pocos minutos.
- Tasas de interés competitivas. Con el crédito garantizado, los bancos asumen menos riesgos debido a la disponibilidad de su garantía. Como consecuencia, el banco puede ofrecerle una tasa de interés más favorable que con un crédito no asegurado.
Recuerde que no tendrá acceso a los ahorros para utilizarlos en la línea de crédito. Una vez que contrate una línea de crédito asegurada por ahorros, sus ahorros quedarán en poder del banco hasta que usted devuelva la línea de crédito.
Por último, dice Case, una línea de crédito asegurada por ahorros puede ser un margen de seguridad para las personas que necesitan flujo de efectivo o un trampolín para quienes desean esforzarse por mejorar su solvencia crediticia.
Otra opción para dichos prestatarios es un préstamo asegurado por ahorros, que es similar a una línea de crédito asegurada por ahorros pero con una tasa de interés fijo en lugar de variable. Del mismo modo que con una línea de crédito asegurada por ahorros, puede pedir prestado hasta el 100% del saldo de la cuenta que utiliza como garantía, y su cuenta de ahorros o Money Market seguirá acumulando intereses, incluida la parte de los fondos que se utiliza como garantía. Además, una cuenta CD también puede usarse como garantía en un préstamo asegurado por ahorros. Los plazos de amortización pueden variar para un préstamo asegurado por ahorros y pueden oscilar entre seis y 60 meses, según el monto del préstamo.
Por supuesto, con los préstamos y las líneas de crédito asegurada por ahorros, usted es responsable de saldar el monto prestado, así como también los intereses acumulados. Por eso es fundamental que administre sus préstamos con responsabilidad.
“La intención de una línea de crédito asegurada por ahorros no es ayudarlo a salir y realizar una compra grande que no puede permitirse”, afirma Case. “El objetivo es brindarle acceso a los fondos cuando los necesite y ayudarlo a generar o reconstruir su perfil crediticio al pedir prestado y devolver montos relativamente pequeños con regularidad”.
Tres cosas para hacer
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