Es probable que necesite un préstamo en algún momento de su vida, ya sea para realizar una compra grande, para hacer mejoras en el hogar o para pagar la universidad. ¿Pero sabe si necesita un préstamo asegurado o no asegurado?
La mayoría de los préstamos entran en dos categorías principales: asegurados y no asegurados. Un préstamos asegurado requiere que el prestatario prende algún tipo de activo, como un auto, propiedad o efectivo, como garantía, mientras que un préstamo no asegurado no requiere garantía.
Tanto para los préstamos asegurados como no asegurados, el banco determinará si usted cumple con los requisitos. El prestamista averiguará sus antecedentes de pagos, la duración de su historial crediticio, la combinación de crédito — tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para autos e hipotecas — y el monto del crédito pendiente y disponible. El banco también observará su capacidad para saldar el préstamo, que incluye la duración de su empleo, sus ingresos y la estabilidad de los mismos.
Hay beneficios y limitaciones en cada tipo de préstamo, así como situaciones en las que conviene más uno que otro.
Préstamos asegurados
"Gracias a la garantía, hay menos riesgos para la institución financiera que le presta dinero y son más los beneficios de los préstamos asegurados", dice Brad Frank, vicepresidente y gerente de sucursal, Regions Bank en Land O’ Lakes, Florida. Según su garantía, es posible que obtenga una tasa de interés más baja, la capacidad de pedir prestado más dinero y mayor tiempo para pagar un préstamo asegurado en lugar de un préstamo no asegurado.
Sin embargo, con un préstamo asegurado, el proceso de otorgamiento puede demorar más tiempo, ya que el banco debe verificar el valor de su garantía, lo que implica más trámites, dice Frank. "Y, por supuesto, si no cumple con el pago de su préstamo, el banco tiene el derecho de recuperar la garantía que usted designó para asegurarlo", agrega.
Algunas garantías permiten obtener préstamos de forma más simple que otras, incluso la residencia principal o el efectivo que ya está en la cuenta bancaria de su prestamista. Las garantías como un auto usado, bote o propiedad de inversión pueden requerir más investigación. Cuando usa una propiedad, como una vivienda o un auto, como garantía, su prestamista probablemente tendrá la escritura o el título hasta que usted haya saldado el préstamo.
Los tipos de préstamos asegurados más comunes incluyen las hipotecas de viviendas, los préstamos sobre la plusvalía del hogar, las líneas de crédito sobre la plusvalía del hogar, los préstamos para vehículos, las líneas de crédito y préstamos asegurados para ahorros.
Préstamos no asegurados
Los préstamos no asegurados ofrecen una forma de acceso rápido y conveniente al dinero para poder consolidar tarjetas de créditos de mayor interés o financiar las tan esperadas vacaciones. "Las instituciones de préstamo basan las decisiones sobre los préstamos no asegurados únicamente en la solvencia crediticia y la capacidad de cancelación de deuda, por lo que las decisiones suelen ser más rápidas y requerir menos trámites que los préstamos asegurados", dice Frank.
Como los préstamos no asegurados no tienen una garantía para asegurarlos y, por lo tanto, suponen un mayor riesgo par el banco que los otorga, estos préstamos suelen tener límites más bajos de crédito, términos de cancelación de deuda más reducidos y tasas de interés más elevadas.
Los tipos comunes de préstamos no asegurados incluyen las tarjetas de crédito, los préstamos personales a plazos y las líneas de crédito personales.
Cualquiera sea la meta financiera que se proponga, su representante bancario puede ayudarlo a evaluar las opciones de préstamo y descubrir qué tipo de préstamo le permitirá alcanzarla.
"Una de las partes más gratificantes de mi trabajo y ayudar a las personas a cumplir sus sueños", dice Frank. "No importa cuál sea su situación, podemos ayudarlo a encontrar la mejor solución para usted".
