Conocer la mejor forma de que el seguro de su auto sea apto para un conductor adolescente es bueno para sus nervios y su billetera.
Un día su hijo tiene cinco años y ordena su colección de autos de juguete con una precisión obsesiva. Con el salto en el tiempo que transitan todos los padres, de repente tiene 15 años y está investigando el proceso para sacar la licencia para principiantes en su estado.
Mientras tanto, es posible que usted esté buscando autos que pueda manejar, sabiendo que también tendrá que calcular el presupuesto del seguro cuando cumpla 16 años. El mero hecho de añadirlo a su póliza puede suponer un costo importante. Si a eso le sumamos los gastos de gasolina, mantenimiento y matriculación, los costos mensuales pueden dispararse de un momento a otro.
Conocer cómo conseguir la mejor póliza de seguro en estos casos —a una tarifa acorde a su presupuesto— puede convertirse rápidamente en una prioridad.
¿Por qué el seguro de un auto cuesta más para conductores adolescentes?
Las razones son varias, pero el desarrollo y el riesgo son factores importantes, afirma Ryan Pietzsch, experto en educación y formación de conductores del Consejo Nacional de Seguridad, mientras explica por qué las aseguradoras suelen subir las tarifas de conductores adolescentes. “Los conductores adolescentes carecen de experiencia y no son capaces de relacionar causa y efecto a nivel cognitivo porque los patrones neuronales del cerebro aún están en desarrollo”.
Estas cuestiones entran en juego cuando un adolescente toma decisiones cotidianas al volante, desde cambiar de carril hasta enviar un mensaje de texto mientras está en un semáforo. Pietzsch explica que el pleno desarrollo del lóbulo frontal, donde se produce la función ejecutiva, tiene lugar más adelante en la vida, a veces tan tarde como a los 25 años. También afirma que existe una brecha de género, ya que históricamente los conductores varones han recibido tarifas de seguro más altas debido a la tendencia a recorrer más millas y conducir de una manera más arriesgada.
¿Qué cobertura de seguro debería tener para un adolescente?
La respuesta depende de la legislación estatal y del riesgo que usted esté dispuesto a asumir.
- El seguro de responsabilidad civil cubre los daños o lesiones causados a otro conductor. En algunos estados, los conductores solo están obligados a tener este tipo de póliza.
- La cobertura contra colisiones es para el auto que conducirá su hijo. Cubre accidentes contra otros vehículos u objetos, como un poste telefónico o una barandilla.No siempre es exigida por la ley, pero mucha gente prefiere incluirla en su póliza.
- La cobertura para conductor sin seguro protege financieramente a su hijo —y a usted— en caso de que el culpable de una colisión no tenga seguro. El Departamento de Seguros de Texas, por ejemplo, recomienda tenerla en cuenta.
- La cobertura integral lo protege de todas las otras catástrofes. Podría tratarse de un robo, la caída de un árbol durante una tormenta o de un animal que se interponga frente al auto. Tal vez esta opción no valga la pena si el auto es muy viejo.
Pregunte a su aseguradora sobre los diferentes tipos de cobertura que ofrece y decida qué combinación es la más adecuada para su familia desde el punto de vista económico.
¿Qué descuentos para adolescentes ofrecen las aseguradoras?
Los descuentos suelen vincularse a comportamientos positivos, como sacar buenas notas, ser aceptado en la universidad o tener hábitos de conducción seguros —a veces mediante el uso de la tecnología—. Las aplicaciones para smartphones o el software interno del auto pueden controlar el uso del teléfono, la velocidad, las frenadas bruscas, las aceleraciones rápidas y otros hábitos en la carretera. Utilizan tecnologías llamadas telemáticas, a las que Pietzsch se refiere como “herramientas de gestión de riesgos”, ya que incentivan hábitos de conducción más seguros.
El objetivo principal es formar conductores más seguros y tener menos riesgos en la carretera. El Instituto de Información sobre Seguros afirma que muchas compañías ofrecen programas que incluyen cursos de seguridad en línea, contratos entre jóvenes conductores y padres, videos educativos y registros de prácticas de conducción.
Consulte a su asegurador si dispone de programas telemáticos y de seguridad que puedan dar lugar a tarifas reducidas —y compare las opciones de descuento entre aseguradoras—.
¿Importa el tipo de auto que conducirá su hijo?
Por supuesto —como ocurre con los adultos—. El seguro de un auto deportivo siempre será más caro, independientemente de quién lo conduzca.
Más allá de los costos del seguro, la seguridad siempre debe ser una prioridad. Consulte las calificaciones de las pruebas de colisión de la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras (NHTSA) y el Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras (IIHS) antes de elegir un vehículo. “El Consejo Nacional de Seguridad recomienda comprar el vehículo más seguro dentro del presupuesto de la familia del adolescente en cuestión”, afirma Pietzsch, y agrega que la tecnología más reciente de los autos incluye el frenado automático de emergencia y otros sistemas avanzados. “Este tipo de tecnología avanza rápidamente y hay que tenerla en cuenta a la hora de comprar un vehículo”.
Dicho esto, algunos estudios reflejan que las tecnologías relacionadas con la seguridad apenas pueden reducir las primas de los seguros —o nada en absoluto—. Esto se debe a que aún no hay un veredicto sobre la eficacia de estas tecnologías para reducir los accidentes. Igual se cometen errores al conducir, sobre todo los adolescentes. Además, las nuevas tecnologías implican reparaciones más costosas tras una colisión. Pero cuando los padres oyen que los accidentes de tránsito son una de la principales causas de muerte entre adolescentes,las características de seguridad pueden valer más que el dinero ahorrado en una prima de seguro.
¿Dónde conducirá su hijo?
Según el Departamento de Seguros de Texas, el lugar donde su hijo conducirá el auto y la frecuencia con que lo hará puede tener un impacto en las tarifas de las primas.
Por ejemplo, si su hijo asiste a una universidad fuera del estado y no se lleva el auto, debe comunicárselo a su asegurador. El hecho de que conduzca solo cuando está en casa podría reducir los costos de la prima.
El objetivo principal
Para quienes suman un conductor adolescente a la familia, el objetivo financiero es encontrar la mejor tarifa de seguro que garantice una cobertura adecuada.
Sin embargo, el objetivo de los padres es enseñar a sus hijos a conducir con seguridad. “Forje una relación con el conductor adolescente”, dice Pietzsch. “Hágale saber que es su entrenador y que lo ayudará a tener éxito”.
Tres cosas para hacer
- Calcule los costos totales de comprar y poner en funcionamiento un auto.
- Decida si lo más apropiado es un auto nuevo o usado para su hijo adolescente.
- Tenga en cuenta estos consejos del Departamento de Seguros de Texas al agregar un adolescente a la póliza de su seguro.
