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4 beneficios de las tarjetas de crédito comerciales para pequeños negocios

¿Qué necesidades concretas de flujo de efectivo tiene su negocio este año?

¿Es optimista sobre las perspectivas de su negocio para este año? Para muchos empresarios, la respuesta a esta pregunta está directamente relacionada con ideas, e inquietudes, sobre el flujo de efectivo. Ser propietario de pequeños negocios es preocuparse continuamente por el flujo de efectivo y por cómo gestionar mejor los pagos y las cuentas por cobrar.

La buena noticia es que no faltan instrumentos diseñados para ayudar a los empresarios a gestionar sus pagos y gastos.

“Existen muchas formas en las que los propietarios de pequeños negocios pueden realizar compras y otros pagos”, menciona Ben Paulk, gerente de Producto de Tarjetas de Crédito Comerciales en Regions Bank. “Están las transferencias, las transferencias ACH, el efectivo, los cheques y las tarjetas de débito”. Sin embargo, las opciones no terminan ahí, agrega. Los propietarios de pequeños negocios podrían acceder potencialmente a otras opciones de financiamiento a corto plazo, como una línea de crédito, un préstamo bancario comercial o una tarjeta de crédito comercial.

Encontrar protección y flexibilidad

Es útil comprender algunos de los beneficios y ventajas exclusivos de tarjetas de crédito comerciales. También es importante comprender qué características de las tarjetas de crédito para empresas son más importantes para usted y cómo complementan sus demás soluciones de financiación y pago.

Estos son cuatro beneficios de utilizar una tarjeta de crédito comercial para las compras diarias y los gastos de viaje y ocio de los empleados:

1. Flujo de efectivo mejorado.

   Cuando el propietario de un pequeño negocio decide hacer una compra con cheque, tarjeta de débito o efectivo, ve el impacto en su cuenta operativa al instante. Sin embargo, una tarjeta de crédito comercial ofrece más flexibilidad. "Le da un poco más de tiempo para pagar ese crédito y, al mismo tiempo, le permite disponer de unos días más para cobrar las cuentas pendientes", cuenta Paulk. "Es una herramienta muy práctica para mejorar el flujo de efectivo".

2. Mayor protección.

   Optar por realizar los gastos cotidianos del negocio con una tarjeta de crédito comercial ofrece una protección contra el fraude que no está disponible cuando se utiliza un cheque o dinero en efectivo. La protección adicional se extiende a la capacidad de mantener separados los gastos empresariales de los personales, lo que es más difícil de hacer si el propietario de una empresa utiliza su tarjeta de crédito personal para las compras de la empresa. Disponer de una tarjeta de crédito comercial también ofrece a los propietarios opciones cuando se enfrentan a gastos inesperados o facturas que no están en el presupuesto previsto de la empresa.

3. Control de las compras de los empleados.

   Una de las razones más habituales por las que los propietarios de pequeños negocios obtienen tarjetas de crédito empresariales es para cubrir los viajes, el ocio y otros gastos de los empleados. Proporcionar una tarjeta de crédito a los empleados es ahora una expectativa. Los empleados no quieren las molestias que conlleva utilizar sus tarjetas de crédito personales, recopilar recibos y esperar el reembolso.

   No solo los empleados se benefician del uso de una tarjeta de crédito comercial. “Permite que la oficina administrativa tenga una visión clara de dónde se está gastando el dinero”, menciona Paulk. “Eso tiene el efecto indirecto de evitar la necesidad de manejar efectivo o caja chica, lo cual conlleva ciertos riesgos”.

   Para los empresarios, las tarjetas de crédito comerciales también pueden restringir la cantidad de dinero que cada empleado puede gastar, así como el tipo de compras permitidas. Aplicando controles a una tarjeta de crédito comercial, como el bloqueo del Código de Categoría del Comerciante (CCM), los empresarios pueden, por ejemplo, impedir que los empleados que no viajan como parte de su trabajo compren boletos de avión. Pueden establecer un límite máximo para el importe de gasto o el número de compras permitidas en un período determinado.

   Una tarjeta de crédito comercial también proporciona transparencia inmediata sobre los gastos tanto para los empleados como para el propietario del negocio. “Pueden ver las transacciones prácticamente en tiempo real”, explica Paulk. “Esto les permite desactivar la tarjeta de inmediato en caso de fraude, de un empleado deshonesto o de que se despida a un empleado”.

4. Mayor eficacia para tomar mejores decisiones.

   Los datos de las compras de los empleados también pueden proporcionar información que ayude a los empresarios a tomar decisiones que beneficien al negocio, especialmente cuando un propietario trabaja con un socio bancario para analizar su flujo de efectivo y sus gastos. Por ejemplo, un análisis de las transacciones con tarjeta podría demostrar que una empresa está gastando una cantidad significativa con un proveedor, y valdría la pena que el propietario buscara una mejora o un descuento en los precios.

Explore los beneficios de cada opción de financiación a corto plazo

Elegir la tarjeta de crédito comercial adecuada requiere analizar y comparar distintos productos y encontrar una tarjeta que satisfaga de forma exclusiva las necesidades de su empresa. Para comenzar, es importante examinar las características de la tarjeta, sus posibilidades, la tasa de interés y otras comisiones. Al igual que las tarjetas de crédito para particulares, muchas tarjetas de crédito para empresas también ofrecen ganancias, y es útil saber si las ganancias pueden beneficiar a su empresa y cómo se obtienen.

Una opción de tarjeta de crédito comercial es la tarjeta de compras, o tarjeta P. A diferencia de otras tarjetas de crédito comerciales, las tarjetas P no suelen permitir a los usuarios renovar los saldos de un mes para otro. Sin embargo, las tarjetas P proporcionan datos detallados sobre las compras e información que pueden facilitar la gestión administrativa de la empresa. "Si desliza la tarjeta por el lector, puede solicitar al usuario una orden de compra, de modo que la oficina administrativa pueda vincular fácilmente órdenes de compra y adquisiciones", explica Paulk. "Esto es útil cuando necesita un detalle pormenorizado de los gastos, para poder relacionarlos con un trabajo o proyecto específico".

Aunque las tarjetas de crédito comerciales son un buen instrumento para los gastos diarios, los viajes y el ocio, son solo una de las varias herramientas de financiación a corto plazo que los propietarios pueden utilizar. Por ejemplo, los empresarios también pueden utilizar líneas de crédito empresarial, préstamos comerciales, préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) de Estados Unidos, financiación basada en activos y crédito comercial.

Determinar qué herramienta de financiamiento es la más adecuada depende del tipo de compra. Por ejemplo, una línea de crédito y los préstamos son ideales para artículos de mayor costo. “Las líneas de crédito son muy viables para este tipo de gastos elevados”, dice Paulk, “ya sea para la compra de un equipo grande o para casos en los que un propietario de negocio necesita usar esa línea para realizar pagos recurrentes por algo más costoso. Lo mismo ocurre con los préstamos”.

Una línea de crédito de explotación también puede ayudar a los propietarios de negocios a manejar las fluctuaciones naturales de un ciclo de negocios de una forma que una tarjeta de crédito comercial no puede. "En ocasiones se utiliza para aumentar el flujo de efectivo debido a la estacionalidad asociada al negocio o por acumulación de inventario", expresa Paulk. "Un pequeño negocio nunca debería tratar de financiarse únicamente con su tarjeta de crédito".

Los propietarios de pequeños negocios que tienen éxito son conscientes de la importancia de la flexibilidad en todo lo que hacen. Esa misma flexibilidad se aplica a la financiación y los pagos. Una tarjeta de crédito comercial es una herramienta de pago y financiación que ofrece la flexibilidad que necesitan los empresarios.

Tres cosas para hacer

1. Comuníquese con su representante bancario de Regions para analizar qué opciones de financiación pueden ser adecuadas para su negocio este año.
2. Compare qué recompensas de tarjetas de crédito comerciales  son las más adecuadas para usted.
3. Tenga en cuenta estos 5 Técnicas para mejorar el flujo de efectivo en tiempos de crisis.